Статистика блога
196
Записей
2619
Обращений
116674
Посетителей
Областные Управления
(финансируемые из местного бюджета)
Областные управления и департаменты
(финансируемые из республиканского бюджета)

Финансовая грамотность

Всё о финансовой грамотности населения.

материалы
 
Скачать

Финансовая грамотность




ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ
15 января 2018 года


Национальный Банк принял решение снизить базовую ставку до 9,75%
Национальный Банк принял решение снизить базовую ставку до 9,75% с симметричным коридором колебаний +/-1%.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
Он отметил, что ставки по операциям предоставления ликвидности банкам составляют 10,75%, а по операциям изъятия ликвидности - 8,75%. Впервые с момента введения базовой ставки ее уровень достиг однозначной величины.
«Напомню, что еще год назад в январе 2017 года базовая ставка составляла 12%. Решение по снижению базовой ставки обусловлено положительными итогами 2017 года и ожиданиями благоприятного развития экономической ситуации в 2018 году. Оно подтверждает уверенность Национального Банка в сохранении инфляции в пределах нового целевого коридора 5-7% в 2018 году и в постепенном достижении среднесрочной цели в 4% в 2020 году. Могу констатировать, что мы переходим от этапа антикризисного управления на денежном рынке к периоду восстановления и усиления действенности каналов трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики по достижению конечных целей по инфляции», - сказал Д.Акишев.
Глава финрегулятора отметил, что Национальный Банк не исключает дальнейшего снижения базовой ставки в 2018 году: «Смягчение денежно-кредитной политики продолжится, если условия торговли и ситуация в странах - торговых партнерах останутся позитивными, тренды, которые способствовали улучшению ситуации в экономике Казахстана в 2017 году, продолжатся и в текущем году, и в целом прогнозная и фактическая динамика инфляции будут соответствовать друг другу».
Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 5 марта 2018 года в 17:00 по времени Астаны.
Данияр Акишев - Инфляция по итогам 2017 года сложилась на уровне 7,1%
Инфляция по итогам прошедшего года сложилась на уровне 7,1%, то есть в середине целевого коридора 2017 года. Сложившееся значение оказалось ниже прогнозируемых параметров, т.к. ее уровень ожидался ближе к верхней границе коридора - 1,5-1,!%.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
«Замедление инфляции вызвано во многом стабилизацией цен на рынках отдельных товаров и услуг. В частности в декабре снизились цены на бензин после их удорожания в осенние месяцы. Отмечается более медленный рост цен на товары длительного пользования на фоне низкого потребительского спроса. Рост цен на продовольственные товары и на услуги отражал историческую динамику и в целом соответствовал прогнозам. Положительный вклад в замедление годовой инфляции также внесла низкая волатильность обменного курса тенге», - сказал Д.Акишев, отвечая на вопрос журналиста.
По словам главы финрегулятора, в январе-феврале существенным риском для инфляции станет ожидаемый пересмотр тарифов на платные услуги предприятий - монополистов. Тем не менее, влияние пересмотра тарифов на инфляцию оценивается как ограниченное и не требующее принятия мер по ужесточению денежно-кредитной политики, поскольку данные риски формируются на стороне предложения, то есть инфляции издержек, не зависящей от политики Национального Банка. Оценки инфляции на стороне спроса демонстрируют ее дальнейшее замедление в текущем году в виду слабости внутреннего спроса.
«Базовая инфляция(инфляция за исключением плодоовощной продукции, энергоносителей, регулируемых услуг), в декабре осталась неизменной и составила 6,2%. Благоприятным фактором стало сокращение разрыва в уровне инфляции по регионам. В декабре разница составила 1,3 п.п., что свидетельствует о более однородном формировании инфляционных процессов на региональном уровне», сказал Д.Акишев.
Со стороны внешнего сектора на уровень инфляции благоприятное влияние оказывает ситуация на сырьевых и товарных рынках - Д.Акишев
Сегодня в ходе брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов, отметил, что восприятие инфляции населением постепенно улучшается.
За 2017 год по результатам опросов населения доля респондентов, считающих, что цены за последние 12 месяцев росли быстрее, чем раньше, снизилась с 59,8% в декабре 2016 года до 52,1% в декабре 2017 года. «Количественная оценка инфляционных ожиданий населения на год вперед снизилась с 7,6% в декабре 2016 года до 7,1% в декабре 2017 года», - сказал глава финрегулятора.
«Со стороны внешнего сектора благоприятное влияние оказывает ситуация на сырьевых и товарных рынках. С конца октября цена на нефть стабильно формируется на уровне выше 60 долларов за баррель. Индекс мировых цен в ожидании роста производства на международных рынках сельскохозяйственной продукции в 2018 году сохранится на существующем уровне, не оказывая проинфляционное давление на внутренние цены», - в заключении сказал Д.Акишев.
Позитивная динамика на внешних рынках оказала стабилизационное влияние на внутренний валютный рынок
Позитивная динамика на внешних рынках оказала стабилизационное влияние на внутренний валютный рынок. Тенге по итогам 2017 года показал укрепление на 0,3% и продолжает укрепляться в текущем году.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
Он отметил, что по итогам торгов на 12 января тенге укрепился с начала года на 0,8% и составил 329,67 тенге за доллар США (по итогам торгов на 15 января тенге укрепление к доллару США на 0,9% и составил 329,41 тенге за доллар США).
«Золотовалютные резервы Национального Банка по предварительным данным за год выросли на 4,7% или 1,4 млрд. долл. США и составили 31,1 млрд. долл. США. Валютные активы Национального фонда достигли 57,7 млрд. долл. США. Международные резервы страны в совокупности составили 88,8 млрд. долл. США», - сказал глава финрулятора.
Также Д.Акишев рассказал, что на денежном рынке продолжает сохраняться избыточная ликвидность, которая изымается Национальным Банком преимущественно посредством выпуска краткосрочных нот. По состоянию на 12 января 2018 года чистое изъятие ликвидности Национальным Банком на денежном рынке составило 2,9 трлн. тенге.
«Объемы краткосрочных нот в обращении на 12 января 2018 года увеличились с начала года на 18% и составили 3,7 трлн. тенге. Доходность по нотам в январе, в зависимости от срочности, складывается в диапазоне 9,19-9,34%. Ставка TONIA формируется ближе к нижней границе процентного коридора базовой ставки. По итогам 12 января 2017 года она составила 9,27%», - сказал Председатель Национального Банка.
В заключении он сказал, что денежно-кредитные условия сохраняются на нейтральном уровне: «Текущий уровень базовой ставки в реальном выражении обеспечивает достижение целевого ориентира по инфляции на 2018 год (5-7%), и соответствует долгосрочному потенциальному росту экономики» Более подробную информацию можно получить по телефону: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz


АКПАРАТТЫК ХАБАР

2018 жылгы 15 цацтар

¥лттык Банк базалык мeлшерлеменi 9,75%-га дешн темендету туралы шешiм кабылдады

¥лттык Банк +/-1% симметриялык ауытку дэлiзiмен базалык мeлшерлеменi 9,75%- fa дешн темендету туралы шешiм кабылдады.

Бул туралы ¥лттык Банк Тeрafaсы Данияр Акышев телевизиялык БАК-ка aрнaлfaн базалык мелшерлеме жeнiндегi брифингтщ корытындылары бойынша журналистердщ сурактарына жауап бере отырып айтып бердi.

Ол банктерге е^мдЫк беру операциялары бойынша мeлшерлемелердiц 10,75%- ды, ал eтiмдiлiк алу операциялары бойынша 8,75%-ды курайтынын атап еттк Базалык мeлшерлеменi енгiзген сэттен бастап aлfaш рет оныц децгей бiрмэндi шaмafa жеттi.

«Б1р жыл бурын 2017 жылfы кацтарда базалык мeлшерлеме 12% болfaнын еске сала кетейш. Базалык мeлшерлеменi тeмендету туралы шешiм 2017 жылfы оц нэтижелерге жэне 2018 жылы экономикалык ахуалдыц оцтайлы дамуын кYтуге байланысты. Ол шешiм ¥лттык Бaнктiц инфляцияны 2018 жылы 5-7% жаца нысаналы дэлiз шепнде сaктaудafы жэне 2020 жылы 4% болатын орта мерзiмдi максатка бiртiндеп жетудегi сенiмдiлiгiн растайды. Бiз акша нaрыfындafы дafдaрыскa карсы баскару кезецшен инфляция бойынша тYпкiлiктi максатка жетудеп акша-кредит саясаты трансмиссиялык мехaнизмi арнасыныц пэрмендiлiгiн калпына келтiру мен ^шейту кезецiне eтетiнiмiздi анык айта аламын», - дедi Д. Акышев.

Каржы реттеушiсiнiц басшысы ¥лттык Бaнктiц 2018 жылы базалык мeлшерлеменiц одан эр1 тeмендеуiн жокка шыfaрмaйтынын атап e^i: «Егер сауда талаптары жэне сауда эрттес елдердегi жafдaй оц болса, 2017 жылы Казакстан экономикасында ахуалдыц жаксаруына ыкпал еткен YPДiс а^1мда^1 жылы да жaлfaссa жэне тутастай aлfaндa инфляцияныц болжамдык жэне накты серпiнi бiр-бiрiне сэйкес келсе, акша-кредит саясаты жумсарады».

Базалык мeлшерлеме бойынша кезект шешiм 2018 жылfы 5 наурызда Астана уакытымен сafaт 17:00-де жарияланады.

Данияр Акышев - Инфляция 2017 жылдьщ корытындысы бойынша 7,1% децгешнде калыптасты

Инфляция eткен жылдыц корытындысы бойынша 7,1% децгейiнде, я^и 2017 жылfы нысаналы дэлiз ортасында болды. Калыптаскан мэн болжaнfaн eлшемнен тeмен болды, eйткенi оныц децгей жоfaры шектiц дэлiзiне - 7,5-7,7%-fa жакын децгейде кYтiлдi.

Бул туралы ¥лттык Банк Тeрafaсы Данияр Акышев телевизиялык БАК-ка aрнaлfaн базалык мeлшерлеме жeнiндегi брифинг корытындысы бойынша журналистердщ сурактарына жауап беру барысында айтып бердк

«Инфляциянын баяулауы кеп жаfдайда жекелеген тауарлар мен кызметтер нары^ында баfанын турактануына байланысты. Атап айтканда, KY3ri айларда бензин 6afacbi кымбаттады, ал желтоксанда темендеп KeTTi. Темен тутынушылык сураныс аясында узак пайдаланылатын тауарлар баfасынын баяу ecyi байкалады. Азык-TYлiк тауарлары мен кызмeттeрiнe баfанын ecyi тарихи сeрпiндi кeрсeттi жэне болжамfа сэйкес кeлдi. Тeнгeнiн айырбастау баfамынын темен кубылуы да жылдык инфляциянын баяулауына он Yлec косты», - дeдi жyрналиcтeрдiн сурактарына жауап бере отырып Д.Акышев.

Каржы рeттeyшici басшысынын айтуынша, кантар-акпанда монополист кэciпорындардын акылы кызметтерше тарифтeрдi кайта карау инфляция Yшiн Yлкeн тэуекел болады. Соfан карамастан, инфляцияfа тарифтeрдi кайта караудын эceрi шeктeyлi жэне акша-кредит саясатын катандату жeнiндe шаралар кабылдауды талап етпейтш шаралар рeтiндe баfаланады, ceбeбi бул тэуекелдер усыныс аясында, яfни ¥лттык Банктiн саясатына байланысты емес шь^асылар инфляциясы аясында калыптасады. Сураныс аясында^1 инфляцияны баfалаy iшкi сураныстын элаз болуына карай аfымдаfы жылы онын одан эрi баяулауын кeрceтiп отыр.

«Кубылмалы компонeнттeрдi (инфляция жeмic-кeкeнic eнiмi, рeттeлeтiн кызмeттeрдiн энергия тасымалдауыштарын коcпаfанда) ескермей есептелген базалык инфляция желтоксанда eзгeрмeй, 6,2% болды. 0нiрлeр бойынша инфляция дeнгeйiндeгi айырманын кыскаруы жа^1мды фактор болды. Желтоксанда айырма 1,3 п.т. болды, бул eнiрлiк денгейде инфляциялык процecтeрдiн барынша бiртeктi калыптасуын бiлдiрeдi», - дeдi Д. Акышев.

Инфляциянын децгешне сыртк,ы сектор тарапынан шикiзат жэне тауар нары^тарындагы ахуал к,олайлы ык,пал етедi - Д.Акышев

БYгiн базалык мeлшeрлeмe жeнiдeгi телевизиялык БАК-ка арналfан брифинг барысында ¥лттык Банк Тeраfаcы Данияр Акышев журналистердщ сурактарына жауап бере отырып халыктын инфляцияны кабылдауы бiртiндeп жаксаруда екенш атап eттi.

2017 жылы халыкка пiкiртeрiм жYргiзy нэтижeci бойынша сон^ы 12 айда баfа бурынfыfа караfанда жылдам ecтi деп eceптeйтiн респонденттер Yлeci 2016 жылfы жeлтокcандаfы 59,8%-дан 2017 жылfы жeлтокcандаfы 52,1% дейш тeмeндeдi. «Бiр жыл бурын халыктын инфляциялык кутулерш сандык баfалаy 2016 жыл^1 жeлтокcандаfы 7,6%-дан 2017 жыл^1 жeлтокcандаfы 7,1%-fа дeйiн тeмeндeдi», - дeдi каржы рeттeyшiciнiн басшысы.

«Сырткы сектор тарапынан шикiзат жэне тауар нарыктарында^1 ахуал колайлы ыкпал етедк Казаннын сонынан бeрi мунай баfаcы туракты TYPдe бiр баррель Yшiн 60 АКШ долларынан жоfары денгейде калыптасып отыр. Ауыл шарyашылыfы eнiмiнiн халыкаралык нарыктарында eндiрicтiн ecyiн ^ту жаfдайында элeмдiк баfалар индeкci баfаларfа проинфляциялык кысым кeрceтпecтeн, 2018 жылы тиют денгейде сакталады», - деп ceзiн корытындылады Д.Акышев.

Сырткы нары^тагы оц серпiн iшкi валюта нарыгына турак,тандырушы эсер еттi

Сырткы нарыкта^1 он ceрпiн iшкi валюта нарыгына турактандырушы эсер eттi. 2017 жылдын корытындысы бойынша тенге 0,3%^а ныfайды жэне аfымдаfы жылы ны^аюын жалfаcтырyда.

Бул жeнiндe ¥лттык Банк Тeраfаcы Данияр Акышев телевизиялык БАК, Yшiн базалык мeлшeрлeмe бойынша брифингтщ корытындысы бойынша журналистерге жауап

бере отырып айтып бердк

12 кантарда^1 сауда-саттык корытындысы бойынша тенге жылдын басынан бeрi 0,8%-ра ныfайып, бiр АКШ доллары Yшiн 329,67 тенге болды (15 кантарда^1 сауда-саттык корытындысы бойынша, тенге беюша АКШ долларына катысты 0,9 пайыз болып, бiр АКШ доллары Yшiн 329,11 тенге болды).

«¥лттык Банктiн алтын-валюта рeзeрвтeрi алдын ала деректер бойынша бiр жылда 4,7% немесе 1,4 млрд. АКШ долларына ecm, 31,1 млрд. АКШ доллары болды. ¥лттык кордын валюталык активтeрi 57,7 млрд. АКШ долларына немесе 5,7% жеттк Елдщ халыкаралык рeзeрвтeрiнiн жиынтыfы 88,8 млрд. АКШ доллары болды», - дeдi каржы рeттeyшiciнiн басшысы.

Сондай-ак акша нарыfында кeбiнe ¥лттык Банктiн кыска мeрзiмдi ноттарды шыfарyы аркылы алынатын артык eтiмдiлiк сакталуда дeдi Д. Акышев. 2018 жыл^1 12 кантарда^1 жаfдай бойынша ¥лттык Банктiн акша нары^ында^ eтiмдiлiктi таза алуы 2,9 трлн. тенге.

«Айналыста^1 кыска мeрзiмдi ноттардын кeлeмi 2018 жылfы 12 кантарда^1 жаfдай бойынша, жылдын басынан 18%^а улfайып, 3,7 трлн. тенге болды. Ноттар бойынша юрктЫк кантарда мeрзiмдiлiгiнe карай 9,19-9,34% аралыfында калыптасуда. TONIA мeлшeрлeмeci базалык мeлшeрлeмeнiн пайыздык дэлiзiнiн тeмeн шeгiнe жакын калыптасуда. 2018 жыл^1 12 кантардаfы жащай бойынша ол 9,27% болды», - дeдi ¥лттык Банк Тeраfаcы.

Корытындылай келе ол акша-кредит талаптарынын бейтарап денгейде сакталатынын атап eттi: «Базалык мeлшeрлeмeнiн аfымдаfы дeнгeйi накты ^рсетуде инфляция бойынша 2018 жылfа арналfан нысаналы баfдарfа (5-7%) кол жeткiзyдi камтамасыз eтeдi жэне экономиканын узак мeрзiмдi элeyeттi ecyiнe сэйкес келедЬ>.




ПРЕСС - РЕЛИЗ № 41

Об одобрении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2018 год



29 ноября 2017 года Правлением Национального Банка Республики Казахстан одобрены Основные направления денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2018 год. Документ содержит меры денежно-кредитной политики в 2017 году, а также целевые ориентиры, принципы и направления политики на 2018 год. Меры денежно­кредитной политики будут направлены на достижение среднесрочной цели по инфляции - ниже 4%.

В Основных направлениях денежно-кредитной политики определена среднесрочная цель по инфляции на 2020 и последующие годы - ниже, но близко к 4%. Кроме того, указаны промежуточные целевые параметры по инфляции на следующие 2 года: на конец 2018 года - 5-7%, на конец 2019 года - 4-6%.

Национальный Банк продолжит реализацию денежно-кредитной политики в режиме инфляционного таргетирования и политики плавающего обменного курса тенге. Режим инфляционного таргетирования позволяет эффективно понизить инфляцию и поддерживать её на уровне, подразумевающем ценовую стабильность, что наилучшим образом способствует экономическому росту в долгосрочной перспективе.

Для достижения целей по инфляции Национальный Банк будет устанавливать базовую процентную ставку в зависимости от прогнозируемого уровня инфляции и других параметров. Базовая ставка в реальном выражении, т.е. номинальная ставка за минусом прогнозируемого значения инфляции на 12-ти месячном горизонте, будет поддерживаться на уровне не выше 4%.

Кроме того, Национальный Банк продолжит работу по совершенствованию каналов трансмиссионного механизма, по созданию условий для формирования адекватной кривой доходности, по стабилизации инфляционных ожиданий населения. Набор инструментов денежно-кредитной политики останется стандартным, при этом продолжится работа по усовершенствованию отдельных элементов. Важное значение придается управлению ожиданиями субъектов экономки путем дальнейшего выстраивания системы коммуникаций.

Среди дополнительных мер поддержки достижению целей по инфляции определены меры по оздоровлению банковского сектора, стимулирование дедолларизации экономики, оптимизация валютного регулирования и валютного контроля.

 

Более подробно с документом можно ознакомиться на интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в разделе «Денежно-кредитная политика» http://www.nationalbank.kz/?docid=223&switch=russian.

Более подробную информацию можно получить по телефонам:

+7 (727)2704 585 +7 (727)3302 497 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz

 

 

№ 41БАСПАС6З РЕЛИЗ1

^азак,стан Республикасыньщ 2018 жылга арналган ак,ша-кредит саясатыньщ нег1зг1 багыттарын мак,улдау туралы

2017 жылгы 8 желтоксан

2017 жыл^1 29 карашада К,азакстан Республикасы ¥лттык Банкшщ Баскармасы К,азакстан Республикасынын 2018 жылfа арналfан акша-кредит саясатынын непзп баfыттарын макулдады. К,ужатта акша-кредит саясатынын 2017 жылfы шаралары, сондай- ак, 2018 жылfа арналfан нысаналы ба^арлар, саясаттын ка™даттары мен баfыттары камтылfан. Акша-кредит саясатынын шаралары инфляция бойынша 4%-дан темен орта мерзiмдi мак,сатк,а кол жеткiзуге баfытталатын болады.

Акша-кредит саясатынын непзп ба^ттарында 2020 жылfа жэне одан кейiMri жылдары инфляция бойынша орта мерзiмдi максат темен, бiрак1 4%-fа жуык деп айк1ындалfан. Сонымен бiрге инфляция бойынша келес 2 жылfа арналfан аралык, нысаналы елшемдер керсетiлген: 2018 жылдын сонында - 5-7%, 2019 жылдын сонында - 4-6%.

¥лттык Банк акша-кредит саясатын инфляциялык таргеттеу жэне тенгенщ еркiн езгермелi айырбастау баfамы саясаты режимiнде iске асыруды жалfастыратын болады. Инфляциялык таргеттеу режимi инфляцияны тиiмдi тYPде темендетуге жэне оны баfа турактыль^ын бiлдiретiн денгейде устап туруfа мYмкiндiк бередi, бул узак, мерзiмдi перспективада экономиканын есуiне он ык,пал етедi.

Инфляция бойынша мак1саттарfа жету Yшiн ¥лттык, Банк инфляциянын болжанатын денгейiне жэне баска елшемдерге катысты базалык пайыздык мелшерлеме белплейдк Нак,ты керсетiлген базалык мелшерлеме, я^и инфляциянын 12 айfа арналfан болжанатын мэнш шегергендегi номиналдык мелшерлеме 4%-дан жоfары болмайтын денгейде усталып турады.

Сонымен катар, ¥лттык, Банк трансмиссиялык, тетiктiн арналарын жетiлдiру бойынша, юрютЫктщ барабар к1исыfын калыптастыру Yшiн жа^айлар жасау бойынша, халыктын инфляциялык ^тулерш турактандыру бойынша жумысты жалfастырады. Акша- кредит саясаты куралдарынын жиынтыfы стандартты болып калады, бул ретте жекелеген элементтердi жетiлдiру бойынша жумыс жалfасады. Коммуникациялар жYЙесiн одан эр1 куру аркылы экономика субъектiлерiнiн кYтулерiн баскаруfа манызды мэн берiледi.

Инфляция бойынша максаттарfа кол жеткiзудi колдаудын косымша шараларынын арасында банк секторын калыпка келтiру, экономиканы долларсыздандыруды ынталандыру, валюталык реттеудi жэне валюталык бакылауды онтайландыру женiндегi шаралар айкындалды.

Кужатпен Казахстан Республикасынын ¥лттык, Банкi интернет-ресурсынын «Ак,ша- кредит         саясаты»                                бeлiмiнен                 толь^ырак,                       танысуfа                                                        болады

http://www.nationalbank.kz/?docid=320&switch=kazakh.

Толы^ырак, ак,паратты мына телефон арк,ылы алу€а болады: +7 (727)2704 585 +7 (727)3302 497 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz






ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

11 января 2018 года

Утверждены поправки в правила организации обменных операций с наличной иностранной валютой

Национальный Банк информирует о принятии постановления Правления Национального Банка от 27 сентября 2017 года № 188 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года № 144 «Об утверждении Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан» (далее - Постановление).

Постановление разработано в соответствии с Законом Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» и иными законодательными актами и обеспечивает функционирование на рынке наличной иностранной валюты организаций, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с наличной иностранной валютой (уполномоченных организаций), с достаточной капитализацией, способных обеспечить безопасный уровень сервиса для населения как потребителей финансовых услуг.

В частности, Постановление предусматривает увеличение минимального размера уставного капитала уполномоченных организаций. В соответствии с Постановлением минимальный размер уставного капитала уполномоченной организации составляет 30 миллионов тенге для каждого обменного пункта с местом нахождения в городах Астана и Алматы, 20 миллионов тенге для каждого обменного пункта с местом нахождения в административных центрах областей, 10 миллионов тенге для каждого обменного пункта с иным местом нахождения.

Постановление зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 29 декабря 2017 года за № 16162 и вводится в действие с 26 января 2018 года.

С полным текстом Постановления можно ознакомиться на официальном Интернет- ресурсе Национального Банка в разделе «нормативная правовая база»: http://www.nationalbank.kz/?docid=43&switch=russian.

Более подробную информацию можно получить по телефону: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz, www.nationalbank.kz

 

 

АКПАРАТТЫК ХАБАР

2018 жылгы 11 цацтар

^олма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру кагидаларына тYзетулер бекiтiлдi

¥лттык Банк «К,азакстан Республикасында колма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру ка^идаларын беюту туралы» К,азакстан Республикасы ¥лттык Баню Баскармасынын 2014 жылfы 16 штдедеп № 144 каулысына eзгерiстер мен толыктырулар енгiзу туралы» К,азакстан Республикасы ¥лттык Банкi Баскармасынын 2017 жыл^1 27 кыркYЙектегi № 188 каулысынын (будан эр1 - К,аулы) кабылданfаны туралы хабарлайды.

К,аулы «Валюталык реттеу жэне валюталык бакылау туралы» 2005 жыл^1 13 маусымдаfы К,азакстан Республикасынын Занына жэне езге заннамалык акллерге сэйкес эзiрлендi жэне кызметiнiн айрыкша тур1 колма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру болып табылатын, жеткЫкл тYPде капиталдандырылfан, каржылык кызметтердi тутынушылар ретiнде халык Yшiн кауiпсiз кызмет керсету денгейiн камтамасыз ете алатын уйымдардын (уэкiлеттi уйымдардын) колма-кол шетел валютасы нарыfында жумыс iстеуiн камтамасыз етедк

Атап айтканда, К,аулы уэктетл уйымдардын жарfылык капиталынын ен темен мeлшерiн улfайтуды кeздейдi. К,ауль^а сэйкес уэктетл уйымнын жарfылык капиталынын ен темен мeлшерi Астана жэне Алматы калаларында орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 30 миллион тенгенi, облыстардын экiмшiлiк орталыктарында орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 20 миллион тенгеш, баска жерде орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 10 миллион тенгеш курайды.

К,аулы К,азакстан Республикасынын Эдтет министрлiгiнде 2017 жылfы 29 желтоксанда № 16162 болып тiркелдi жэне 2018 жыл^1 26 кантардан бастап колданыска енгiзiледi.

К,аулыньщ                           толык                          мэлшмен                                                                    ¥лттык           Банктiн

http://www.nationalbank.kz/?docid=36&switch=kazakh ресми Интернет-ресурсында «нормативлк кукыктык база» бeлiмiнде танысуfа болады.

Толь^ырак акпаратты мына телефон бойынша алу€а болады: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz, www.nationalbank.kz








Сбережения. Как достичь намеченных целей.

Всем свойственно ставить цели. Цель может быть простой, как, например откладывание денег на неотложные нужды или может затронуть вопросы крупных покупок (автомобиль, дом), накопления на учебу детей или достойную старость.

При любых обстоятельствах цели можно воплотить в жизнь – важно лишь планировать каждую трату и накопление.  

Для того, чтобы составить план сбережения следует определить возможные цели, например: Что для Вас наиболее важно? Сколько это будет стоить? Когда Вы хотите этого достичь?

Составьте список своих целей (оплата долгов, отпуск, крупная покупка) и рассчитайте необходимые время и количество денег для их достижения. Распишите все свои возможные расходы. Определите из них не очень важные и распланируйте время, на которое их нужно урезать. Распечатайте Ваш составленный план и оставьте на видном месте, чтобы мотивировать себя действовать в соответствии с планом.

Накопления на краткосрочные и долгосрочные цели

Краткосрочные цели включают в себя то, что Вы желаете достигнуть в течении ближайших двух лет (например, погасить кредитную карточку, купить телевизор, отдых на курорте). Долгосрочные цели включают в себя то, что Вы желаете достичь в течении 5-10 лет (например, купить автомобиль, дом, дать образование детям).

Самое главное – составить разумный график выполнения цели. Лучший способ экономии для достижения цели, это сократить ненужные расходы (развлечения, обеды в ресторанах и т.д.). Одним из решений по сбережению своих денег и их приумножению, является банковский вклад.

По договору банковского вклада банк обязуется принять от вкладчика деньги, выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором.

В зависимости от условий возврата вкладов они подразделяются на вклад до востребования, срочный вклад и условный вклад. Вклад до востребования подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика. Срочный вклад вносится на определенный срок. Условный вклад вносится до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств.

Чтобы определить, подходят ли Вам условия депозита, Вы должны оценить следующее:

  • размер ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения, способы начисления вознаграждения и периодичность выплаты;
  • комиссии за обслуживание депозита;

·         сколько Вы потеряете при досрочном расторжении договора вклада.

 Также стоит убедиться, что выбранный вами банк имеет лицензию уполномоченного государственного органа на прием депозитов. Исключением является АО «Казпочта», которое принимает депозиты без лицензии.

Безопасность вкладов казахстанцев гарантируется Фондом гарантирования депозитов, основным предназначением которого является защита вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы. Фонд выплачивает возмещение по сумме самого вклада в полном размере, но не более 10 000 000 тенге по вкладам в национальной валюте и не более 5 000 000 тенге в иностранной валюте. При этом начисленное вознаграждение по вкладу Фонд не возмещает. Отмечаем, что возмещение предусмотрено для всех вкладов, независимо от вида и валюты вклада. Более подробную информацию можете получить на сайте www.kdif.kz.

Истина проста – чем больше и раньше начнете копить, тем скорее Вы сможете осуществить свои планы.

Валюта вклада

Для минимизации валютных рисков лучше открывать депозит в той валюте, в какой Вы производите оплату своих расходов. Следует отметить, что ставка вознаграждения в иностранной валюте гораздо меньше чем в тенге.

Эффективная ставка вознаграждения

Банки представляют вклады на различных условиях: с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, с капитализацией вознаграждения к сумме вклада. Некоторые взимают комиссии, другие - нет.

Эффективная ставка вознаграждения учитывает все эти факторы и выражает значение в виде простого процента.

Знание данной ставки позволяет Вам также оценить разные варианты сбережения, предлагаемые банками.



Расчет вознаграждения по депозиту

Чтобы грамотно выбрать себе вклад и приемлемый уровень инвестирования для достижения большей эффективности от Ваших денег, Вам нужно понимать принципы размещения вкладов без капитализации и с капитализацией вознаграждения.

По вкладу без капитализации вознаграждение выплачивается регулярно в размере и сроки, оговоренные в договоре банковского вклада. По вкладам с капитализацией вознаграждения, к сумме вклада суммируется ежемесячное вознаграждение, на которое также начисляется вознаграждение в следующем месяце.

Сравнить размер итогового вознаграждения по вкладу с капитализацией и без капитализации вознаграждения можно на сайте Национального Банка www.nationalbank.kz в разделе Защита прав потребителей финансовых услуг – калькуляторы -  расчет вознаграждения по депозиту.

Умение откладывать деньги – это важная привычка, которую необходимо воспитать в себе. Научившись регулярно откладывать часть своего дохода, вы удивитесь, насколько большую сумму можно накопить. Ведь стабильные накопления на вкладе обеспечат вам хорошее финансовое будущее. Главное – это регулярность. Также помните про самообразование. Чем раньше вы начнете заниматься своей финансовой грамотностью, тем скорее вы получите результаты.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 

                                                                                                       Костанайский филиал

                                                                                        Национального Банка РК

 

 

Жинақтар. Көзделген мақсатқа қалай жетуге болады.

 

Мақсат қою барлығына тән. Мақсат қарапайым да болады мысалы, ақшаны қажетіне қарай кейінге қалдыру немесе ірі сатып алынған заттар (машина, үй), балалардың оқуына жинау немесе лайықты қартыққа жинауға да болады.

Кез келген жағдайларда мақсатты өмірге іске асыруға болады – әрбір шығынды және қорды жоспарлау маңызды.  

Қор жинау жоспарын жасау үшін ықтимал мақсаттарын анықтау қажет, мысалы: Сіз үшін ең маңызды? Бұл қанша тұрады? Осыған қалай жете аласыз?

Өз мақсатыңыздың тізімін жасаңыз (борыштарды төлеу, демалыс, ірі сатып алынған зат) және қажетті уақыт және оларға жету үшін ақшаны есептеңіз. Өзіңіздің барлық болатын шығыстарды жазыңыз. Олардың ішінен ең маңыздыларын анықтаңыз және оларды қысқартуға уақыт жоспарлаңыз. Сіздің жасалған жоспарыңызды басып шығарып алыңыз және жоспарға сәйкес іс-әрекет жасап дәлелдеу үшін көрінетін жерге қойыңыз.

 

Қысқамерзімді және ұзақмерзімді мақсаттарға жинақтар

Қысқамерзімді мақсаттар өзіне жуық арада екі жыл ішінде (мысалы, кредиттік карточканы өтеуге, телевизор сатып алуға, курортта демалуға) мақсатқа жететін ниетіңізді қамтиды. Ұзақмерзімді мақсаттар Сіз 5-10 жыл ішінде жететін ниетіңізді қамтиды (мысалы, машина, үй сатып алу, балаларға білім беру).

Ең бастысы – тиімді мақсатты орындау кестесін жасау. Мақсатқа жету үшін үнемдеудің ең жақсы тәсілі бұл керек емес шығыстарды қысқарту (көңіл көтеру, ресторандарда түскі ас және т.б.). Өз ақшаңызды жинақтау және оларды көбейту бойынша шешімдердің бірі банктік салым болып табылады.

Банктік салым шарты бойынша банк салымшыдан ақшаны қабылдауға, ол бойынша банктік салым шартында көзделген мөлшерде және тәртіпте сыйақы төлеуге және осы түрінің салымы үшін заңнамалық актісімен және шартымен көзделген талаптарда және тәртіпте салымды қайтарып беруге. Салымдарды қайтару талаптарына байланысты олар талап еткенге дейін салымға, мерзімді салымға және шартты салымға бөлінеді.

Талап еткенге дейін салым салымшының бірінші талабы бойынша толығымен немесе ішінара қайтарылуға тиіс. Мерзімді салым белгіленген мерзімге енгізіледі. Шартты салым банктік салым шартымен белгіленген жағдайлар басталғанға дейін енгізіледі.

Депозит жағдайы Сізге ыңғайлы екенін анықтау үшін Сіз мыналарды бағалауға тиіссіз:

  • сыйақы мөлшерлемесінің және жылдық тиімді мөлшерлемесінің мөлшері, сыйақыны есептеу тәсілдері және төлем мерзімділігі;
  • депозитке қызмет көрсету комиссиясы;

·         салым шартын мерзімнен бұрын бұзған кезде қаншалықты шығындаласыз.

Сондай-ақ Сіз таңдаған банк уәкілетті мемлекеттік органның депозиттерді қабылдауға лицензиясы бар екеніне көз жеткізу керек. Лицензиясыз депозиттерді қабылдайтын «Казпочта» АҚ болып табылады.

Қазақстандықтардың салымдарының қауіпсіздігіне оның негізгісі салымшыларды қорғау және қаржы жүйесінің тұрақтылығына көмек көрсету болып табылатын Депозиттерге кепілдік беру қоры кепілдік береді. Қор салымның толық мөлшердегі сомасы бойынша, бірақ  ұлттық валютадағы салымдар бойынша 10 000 000 теңгеден аспайтын, ал шетел валютасындағы салымдар бойынша 5 000 000 теңгеден аспайтын мөлшерде өтейді. Бұл ретте салым бойынша есептелген сыйақыны Қор өтемейді. Өтеу салымның түрі мен валютасына қарамастан барлық салымдар үшін көзделген. Толық ақпаратты www.kdif.kz сайтынан ала аласыз.

Ақиқат қарапайым – неғұрлым көп және ертеден бастап жинай бастасаңыз, соғұрлым Сіз өз жоспарыңызды жүзеге асыра аласыз.

 

Салым валютасы

Валюта тәуекелдерді азайту үшін өз шығыстарыңызды қай валютада төлегеніне байланысты депозит ашуға тиімді. Шетел валютасындағы сыйақы мөлшерлемесі теңгемен салыстырғанда айтарлықтай төмен.

 

Тиімді сыйақы мөлшерлемесі

Банктер әртүрлі шартта салымдарды: салым сомасына сыйақыны капиталдандырумен ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын төлемімен ұсынады. Кейбір банктер комиссияны өндіріп алады, басқалары – өндіріп ала алмайды.

Тиімді сыйақы мөлшерлемесі осы факторларды ескереді және жай пайызы түрінде мәнін білдіреді.

Осы мөлшерлемені білу Сізге банктер ұсынатын қор жинаудың түрлі нұсқаларын бағалауға мүмкіндік береді.



 

Депозит бойынша сыйақыны есептеу

Сіздің ақшаңыздан көп тиімділігіне жету үшін салымды және инвестициялаудың қолайлы деңгейін сауатты таңдау үшін, Сізге сыйақыны капиталдандырумен және капиталдандырусыз салымдарды орналастыру принциптерін түсіну керек. Капиталдандырусыз салым бойынша банктік салым шартында айтылған мөлшерде және мерзімде үнемі төленеді. Сыйақыны капиталдандырумен салымдар бойынша салым сомасына келесі айға сыйақы есептелетін ай сайынғы сыйақы қосылады.

Сыйақыны капиталдандырумен және капиталдандырусыз салымдар бойынша жиынтық сыйақы мөлшерін Ұлттық Банкінің nationalbank.kz сайтында Қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау – калькуляторлар – депозит бойынша сыйақыны есептеу бөлігінде салыстыруға болады.

  Ақшаны кейінге қалдыра білу – бұл өз өзін баулитын маңызды дағды. Өз кірісінің бір бөлігін үнемі кейінге қалдыруды үйреніп алып, Сіз соншалықты көп жинай алатыңызға таң қаласыз. Салымда тұрақты жинақтау Сізге жақсы қаржылық болашақты қамтамасыз етеді. Бастысы – бұл тұрақтылығы. Сондай-ақ өз бетімен білім алу маңыздылығын ұмытпау қажет. Неғұрлым ертерек өз қаржылық сауаттылығыңызды қолға алсаңыз, соғұрлым жылдамырақ нәтижесіне жетесіз.

          Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы

 

 

                                                                                              ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы

 







Получение лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям через веб-портал «электронного правительства».

 

Процесс оказания государственной услуги  «Выдача лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям» в настоящее время автоматизирован,  у  услугополучателей  есть возможность воспользоваться этой услугой электронно, через веб-портал «электронного правительства»: www.egov.kz.

Для получения государственной услуги в электронной форме услугополучателю необходимо получить электронную цифровую подпись, зарегистрироваться на веб-портале «электронного правительства» www.egov.kz (информационная система «Государственная база данных «Е-лицензирование» - www.elicense.kz), выбрать необходимую электронную государственную услугу, подать заявление, заполнить электронные формы (ввод данных) с учетом ее структуры и форматных требований, прикрепить необходимые документы и подписать заявление электронной цифровой подписью.

Квалификационные требования, порядок и условия  лицензирования уполномоченных организаций (юридическое лицо, имеющее право на организацию обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с выданной ему лицензией или правом, предоставленным законами Республики Казахстан)  предусмотрены Правилами организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16.07.2014 года № 144.

Преимущество получения государственных услуг в электронной форме заключается в сокращении временных затрат, связанных с получением услуг, можно осуществлять подачу заявления вне зависимости от местонахождения (на работе, дома и т.д.), информированности услугополучателя на каждом этапе работы по его заявлению, государственная услуга оказывается без ожидания в очереди.

Услугополучателю открыт доступ для получения информации о порядке и статусе оказания государственной услуги в режиме удаленного доступа посредством «личного кабинета» веб-портала «электронного правительства», а также Единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг.

График приема заявлений и выдачи результатов оказания государственной услуги  веб-портала «электронного правительства» www.egov.kz – круглосуточно, за исключение технических перерывов в связи с проведением ремонтных работ.

Сведения о результате оказания государственной услуги: выдача, переоформление  лицензии и (или) приложения к лицензии, выдача дубликатов лицензии и (или) приложения к лицензии, либо мотивированный ответ об отказе в оказании государственной услуги направляется услугополучателю в «личный кабинет» в форме электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью уполномоченного лица услугодателя.

Контактные телефоны справочных служб по вопросам оказания государственной услуги размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан: www.nationalbank.kz, раздел «Государственные услуги», а также можно обратиться в Костанайский филиал Национального Банка Республики Казахстан по адресу:              г. Костанай, ул. Баймагамбетова,  195, кабинет 305, телефоны: 8 (7142) 99-09-18, 99-09-17. Единый контакт-центр по вопросам оказания государственных услуг: 8-800-080-7777, 1414.

 

 

Костанайский филиал Национального
Банка Республики Казахстан

 

Уәкілетті ұйымдармен«электронды үкімет» веб-порталы арқылы қолма-қолшетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша қызметті жүзеге асыруға лицензия алу

Қазіргі уақытта, «Уәкілетті ұйымдарға қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша  қызметті жүзеге асыруға лицензия беру» мемлекеттік қызметін көрсету үрдісі автоматтандырылған, қызмет алушыларда www.egov.kz «электронды үкімет»  веб-порталы арқылыаталмыш қызметті электронды түрде пайдалану мүмкіндігі бар.

Мемлекеттік қызметті электронды түрде алу үшін қызмет алушыға электрондық цифрлік қолтаңба алу қажет, www.egov.kz«электрондық үкімет» веб -порталында («Е-лицензиялау – www.elicence.kz мемлекеттік ақпарат базасында)  тіркеліп,қажетті электронды мемлекеттік қызметті таңдап, өтініш беру, оның құрылымы мен форматын ескере отырып, электрондықнысаның толтырып (деректерді енгізіп),қажетті құжаттарды тіркеп жәнеэлектронды цифрлік қолтаңбасымен арызға қол қойып жіберу қажет.

Уәкілетті ұйымдарды (оған берілген лицензияға немесе Қазақстан Республикасының заңымен берілген құқыққа сәйкес шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру құқығыбарзаңды тұлға) лицензиялау шарттары және тәртібі, біліктілік талаптары, құжаттар тізімі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк Басқармасының 2014 жылғы 16.07 №144 қаулысымен бекітілген, Қазақстан Республикасының қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру Ережелерінде қарастырылған.

 Мемлекеттік қызметті электронды түрде алу артықшылығықызметті алумен байланысты уақытты қысқарту, орналасқан жеріне қарамастан арызды беру мүмкіндігі (жұмыста, үйде және т.б.), оның өтініші бойынша  жұмыстың әр кезеңінде қызметалушының хабардар болуы, мемлекеттік қызмет кезекте тұрмай көрсетіледі.

Қызметалушы «электронды үкімет» веб-порталында «жеке кабинет» арқылы жойылған рұқсат режимінде мемлекеттік қызмет көрсету мәртебесі және тәртібі туралы, сонымен қатар мемлекеттік қызмет көрсету мәселелері бойынша бірегей байланыс - орталығынан ақпаратты алу мүмкіндігіне ие.

www.egov.kz «электронды үкімет» веб-порталының арыздарды қабылдау және мемлекеттік қызметті көрсету нәтижесін беру кестесі, жөндеу жұмыстарын жүргізуге қатысты техникалық үзілістерді қоспағанда- тәулік бойы

Мемлекеттік қызмет көрсету нәтижелері туралы ақпараттар: лицензияны және (немесе) оның қосымшасын беру, қайта рәсімдеу, лицензия дубликаттарын және (немесе) оның қосымшасын беру, немесемемлекеттік қызметті көрсетуден бас тарту жөніндегі дәлелді жауапты қызмет алушының «жеке кабинетіне»қызмет көрсетуші уәкілетті тұлғаның электронды цифрлік қолтаңбасымен расталған электронды құжат үлгісінде жіберіледі.

Мемлекеттік қызметтерді көрсету мәселелері бойынша анықтамалық қызметтердің байланыс телефондары Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ресми интернет-ресурсында орналастырылған:www.nationalbank.kz,«Мемлекеттік қызметтер» бөлігінде, сонымен қатар, Қостанай қаласы Баймағамбетов көшесі 195, 305 кабинет, телефоны: 8(7142) 99-09-18,99-09-17мекен жайы бойынша Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына жолығуға болады.Мемлекеттік қызметтерді көрсету мәселелері бойынша бірегей анықтама – орталығы:8-800-080-77-77,1414,

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің                                                         

Қостанай филиалы

 








Страхование как инструмент финансовой защиты

 

Что такое страхование?

Страхование представляет собой финансовую защиту или компенсацию за ряд случаев с признаками вероятности и случайности его наступления, например:

  • наступление смерти;
  • несчастный случай;
  • полная или частичная (временная) потеря трудоспособности;
  • критическое заболевание;
  • утрата предмета собственности (пожар, потоп и т.д.);
  • повреждение имущества (автомобиля);
  • неисполнение обязательств по договору.

В этом случае страховая компания (или страховщик) компенсирует Ваши потери в размере, оговоренном в Вашем страховом полисе.

Необходимость страхования

Страхование является одной из необходимых мер управления рисками в непредвиденных обстоятельствах, требующих  средства для покрытия расходов.

Приобретая страховой полис, Вы переносите финансовый риск на страховщика (страховая компания) за плату (страховую премию).

Отрасли страхования в Республике Казахстан

  • Страхование жизни:

1) страхование жизни;

2) аннуитетное страхование;

 

  • Общее страхование:

1) страхование от несчастных случаев;

2) страхование на случай болезни;

3) страхование автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

4) страхование грузов;

5) страхование имущества от ущерба;

6) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

7) страхование займов;

8) ипотечное страхование;

9) страхование гарантий и поручительств;

10) страхование убытков финансовых организаций;

11) страхование от прочих финансовых убытков;

12) страхование судебных расходов;

13) титульное страхование (при осуществлении страховой выплаты в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя в случае прекращения права собственности на имущество).

 

Краткое содержание наиболее распространенных классов страхования

·         Страхование жизни

Совокупность видов страхования, в случаях смерти застрахованного/дожития им до окончания срока страхования  или определенного договором страхования возраста.

·         Общее страхование

Предусматривает покрытие расходов по обширному ряду случаев: при утери имущества, повреждении недвижимости или автотранспорта. При этом страховщиком  выплачивается сумма,  указанная в полисе либо сумма на частичное покрытие расходов.

·         Страхование от несчастного случая

Совокупность видов страхования, в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью в результате несчастного случая, профессионального заболевания.

·         Страхование на случай болезни

Совокупность видов страхования, в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья.

·         Страхование средств транспорта

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также повреждение или уничтожение.

·         Страхование имущества

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи.

·         Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта

Совокупность видов страхования, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика.

·         Страхование займов

Предусматривает осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором.

·         Ипотечное страхование

Предусматривает осуществление страховых в случае нанесения ущерба имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу.

Выбор подходящего класса страхования

На сегодняшний день, с увеличением видов страхования, современный человек может полностью обезопасить свою жизнь и жизнь своих близких от многих непредвиденных обстоятельств. Поэтому для определения подходящего вида страхования Вам необходимо учесть следующее:

- составить список индивидуальных рисков (с учетом финансовых потерь, с которыми Вы можете столкнуться);

-  продумать варианты покрытия финансовых расходов;

- изучить имеющиеся у Вас страховые полисы;

- выбор полиса с учетом своих доходов без лишних трат (цена страхования жизни не является ценой Вашей жизни).

Кроме того, согласно законодательству Республики Казахстан, страховая компания вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования (при наличии лицензии), что упрощает вопрос выбора подходящего класса страхования.

 

Советы по страхованию

  • Сбор информации – составьте список действующих страховых компаний в Республике Казахстан (размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Выбирайте тщательно – составьте список того, что Вам нужно застраховать и сопоставьте с ним предлагаемые страховыми организациями полисы;
  • Будьте осторожны - не подписывайте полис, основанный на неточной информации, при этом его могут признать недействительным и получить страховую выплату будет невозможно;
  • Убедитесь – что, страховщик с которым Вы имеете дело имеет необходимые лицензии уполномоченного органа;
  • Запомните - дешевые страховые организации могут предложить довольно слабую страховую защиту  при низкой  цене;
  • Будьте честны – при оформлении полиса следует раскрыть все детали страховщику, так как впоследствии возможен отказ в страховой выплате в связи с представлением недостоверной информации;
  • Проверяйте исключения – необходимо  спросить о том, что не входит в страховое покрытие Вашего полиса;
  • Обновляйте Вашу страховку – необходимо принять своевременные меры при истечении срока старого полиса или в случае возникновения у Вас каких-либо изменений;
  • Услуга страхового брокера – страховой брокер может проконсультировать по вопросам страхования (список размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Услуга страхового омбудсмана - способствует урегулированию взаимоотношений между Вами и страховщиком, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

 

Как подать заявку на оформление полиса?

Необходимые документы при подаче заявки:

  • форма заявки;
  • документы, подтверждающие личность;
  • документы требуемые страховой компанией для заключения договора страхования.

Страховщик после получения всех документов, производит обработку и затем сообщает об окончательном результате. В некоторых случаях существует необходимость задействования третьих лиц для определения возможности принятия страховой компанией риска на страхование.

Инструкцию по заполнению заявки можно найти сайтах страховых компаний.

 

Для того, чтобы получить страховую выплату, Вы должны:

  • информировать Вашего страховщика оперативно и детально в сроки определенные договором/полисом;
  • сообщать только достоверные сведения;
  • приложить документы, требуемые по договору/ полису;
  • оказывать содействие страховщику, а также третьим лицам, задействованным в расследовании страхового случая (врачи, следователи, оценщики)

В случае представления неверной информации, Вашей заявке может быть отказано.

 

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК

 

 

 

Сақтандыру - қаржылық қорғау құралы

 

Сақтандыру дегеніміз не?

Сақтандыру қаржылық қорғауды немесе басталу мүмкіндігі мен кездейсоқтық белгілері бар бір қатар жағдайлар үшін өтемақы алуды білдіреді, мысалы:

  • қайтыс болған жағдайда;
  • жазатайым жағдайда;
  • толық немесе iшiнара (уақытша) еңбек ету қабiлеттілігінен айырылған жағдайда;
  • қатты ауырған жағдайда;
  • меншік мүлкінен айырылған жағдайда (өрт, су басу және т.б.);
  • мүлкін (автомобиль) зақымданған жағдайда;
  • шарт бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда.

Мұндай жағдайда сақтандыру компаниясы (немесе сақтандырушы) Сіздің сақтандыру полисіңізде белгіленген мөлшерде Сіздің шығыныңызға өтемақы төлейді.

 

Сақтандыру қажеттілігі

Сақтандыру шығындардың орнын толтыру үшін қаражатты талап ететін күтпеген жағдайларда тәуекелдерді басқарудың қажетті шаралардың бірі болып табылады.

Сіз сақтандыру полисін иелене отырып, қаржылық тәуекелді сақтандырушыға (сақтандыру компаниясына) ақы (сақтандыру сыйлықақы) үшін аударасыз.

 

Қазақстан Республикасындағы сақтандыру салалары

  • Өмiрдi сақтандыру:

1) өмiрдi сақтандыру;

2) аннуитеттiк сақтандыру;

 

  • Жалпы сақтандыру:

1) жазатайым жағдайлардан сақтандыру;

2) ауырған жағдайдан сақтандыру;

3) автомобиль көлiгiн, темiр жол көлiгiн, әуе көлiгiн, су көлiгiн сақтандыру;

4) жүктердi сақтандыру;

5) мүлiктi залалдан сақтандыру;

6) автомобиль көлiгi; әуе көлiгi; су көлiгi иелерiнiң азаматтық-құқықтық жауапкершiлiгiн сақтандыру;

7) қарыздарды сақтандыру;

8) ипотеканы сақтандыру;

9) кепілдіктер мен кепілгерліктерді сақтандыру;

10) қаржы ұйымдарының шығындарын сақтандыру;

11) басқа да қаржы шығындарынан сақтандыру;

12) сот шығыстарынан сақтандыру;

13) титулдық сақтандыру (сақтанушыға мүлікке меншік құқығы тоқтатылған жағдайда мүліктік мүддесіне келтірілген зиянға ішінара немесе толық өтемақы мөлшерінде сақтандыру төлемі жүргізілген кезде).

 

Ең көп таралған сақтандыру сыныптарының қысқаша мазмұны

·         Өмірді сақтандыру

Сақтандырылушы қайтыс болған/ол сақтандыру мерзiмi аяқталғанға дейiн немесе сақтандыру шартында белгiленген жасқа дейiн өмiр сүрген жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Жалпы сақтандыру

      Көптеген жағдайлар бойынша: мүлік жоғалған, жылжымайтын мүлік немесе автокөлік зақымданған кездегі шығыстардың орнын толтыруды көздейді. Бұл ретте сақтандырушы полисте көрсетілген соманы не шығыстардың ішінара орнын толтыру сомасын төлейді.  

·         Жазатайым жағдайлардан сақтандыру

Жазатайым жағдайдың, кәсіби аурудың салдарынан қайтыс болған, еңбек ету (жалпы немесе кәсіптiк жағынан) қабiлеттілігінен (толық немесе iшiнара) айырылған жағдайларда сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Ауырған жағдайдан сақтандыру

Ауруына және денсаулығының өзге де бұзылуына байланысты сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Көлік құралдарын сақтандыру

Көлiк құралын иеленуге, пайдалануға, оған билiк етуге байланысты, айдап әкетуді немесе ұрлауды қоса алғанда, сондай-ақ оның зақымдануы немесе жойылуы салдарынан келтiрiлген залалға өтемақы төлеу жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Мүлікті сақтандыру

Мүлікті иеленуге, пайдалануға, оған билiк етуге байланысты, оның зақымдануы немесе жойылуы, ұрлану салдарынан келтiрiлген залалға өтемақы төлеу жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершiлiгiн сақтандыру

Тасымалдаушының азаматтық-құқықтық жауапкершілігін қоса алғанда, үшiншi тұлғаларға көлiк құралын пайдалануға байланысты келтiрген залалды өтеу мiндетіне байланысты тұлғаның мүлiктiк мүдделерiне келтiрiлген сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Қарыздарды сақтандыру

Сақтанушының, (қарыз алушының) кредитор алдындағы міндеттемелерін орындамауы салдарынан кредиторға шығын келтірілуі кезінде сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруды  көздейді.

·         Ипотеканы сақтандыру

Ипотекалық тұрғын үй қарыз бойынша кепілдік мүлік болып табылатын тұрғын үйдің нарықтық құны төмендеген жағдайда қарыз алушының ипотекалық тұрғын үй қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамауы салдарынан кредитордың мүліктік мүдделеріне залал келтірілген жағдайда сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруды көздейді.

 

Қолайлы сақтандыру сыныбын таңдау

Қазіргі таңда сақтандыру түрлерінің ұлғаюына орай адам өз өмірі мен өзінің жақындарының өмірін көптеген күтпеген жағдайлардан толығымен қауіпсіздендіре алады. Сондықтан қолайлы сақтандыру түрін белгілеу үшін Сізге мыналарды ескеру қажет:

- жеке тәуекелдердің тізімін жасау (Сізге келтірілетін қаржылық залалды ескере отырып);

-  қаржылық шығындардың орны толтыру нұсқаларын ойластыру;

- Сізде бар сақтандыру полистерін зерделеу;

- артық шығынсыз өз кірістерін ескере отырып, полисті таңдау (өмірді сақтандырудың бағасы Сіздің өміріңіздің бағасы болып табылмайды).

Сонымен бірге Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес сақтандыру компаниясы қолайлы сақтандыру сыныбын таңдау мәселесін жеңілдететін екі және одан да көп сақтандыру сыныптарының белгілері мен мазмұны үйлестірілген (лицензия болған кезде) сақтандыру түрін әзірлеуге құқылы.

 

Сақтандыру жөнінде кеңестер

  • Ақпарат жинау – Қазақстан Республикасында жұмыс істейтін сақтандыру компаниялары тізбесін жасаңыз (Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің  www.nationalbank.kz  сайтында орналастырылған);
  • Мұқият таңдаңыз – Сізге сақтандыруға қажет тізбесін жасаңыз және оны сақтандыру ұйымдары ұсынатын полистермен салыстырып шығыңыз;
  • Абай болыңыз – анық емес ақпаратпен негізделген полиске қол қоймаңыз, бұл ретте ол жарамсыз болып танылуы мүмкін және сақтандыру төлемін алуға мүмкін болмайды;
  • Көз жеткізіңіз – Сіз қарым-қатынас жасайтын сақтандырушыда уәкілетті органның қажетті лицензиясы бар екеніне;
  • Есте сақтаңыз – арзан сақтандыру ұйымдары төмен баға ұсына отырып, өте осал сақтандыру қорғауды ұсынады;
  • Адал болыңыз – полисті ресімдеген кезде сақтандырушыға барлық жақтарын ашу қажет, себебі кейіннен дәйексіз ақпарат ұсынуға байланысты сақтандыру төлемінен бас тартуы мүмкін;
  • Ерекшеліктерді тексеріңіз – Сіздің полисіңіздің сақтандыру өтеуіне не кіретінін сұрастыру қажет;
  • Өзіңіздің сақтандыру полисіңізді жаңартыңыз – ескі полистің мерзімі аяқталған соң немесе Сізде қандай да бір өзгерістер туындаған жағдайда уақытылы шаралар қабылдау қажет;
  • Сақтандыру брокерінің қызметі – сақтандыру брокеріне сақтандыру мәселелері бойынша консультация алуға болады  (тізім Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің  www.nationalbank.kz сайтында орналастырылған);
  • Сақтандыру омбудсманының қызметі – көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру шартынан туындайтын Сіз және сақтандырушының арасындағы өзара қарым-қатынастарды реттеуге мүмкіндік жасайды.

 

Полисті ресімдеуге өтінімді қалай беруге болады?

Өтінімді беру кезінде қажетті құжаттар:

  • өтінім нысаны;
  • жеке басын куәландыратын құжаттар;
  • сақтандыру компаниясы сақтандыру шартын жасау үшін талап ететін құжаттар.

Сақтандырушы барлық құжаттарды алғаннан кейін оларды өңдейді және кейіннен түпкілікті нәтиже туралы хабарлайды. Кейбір жағдайларда сақтандыру компаниясы сақтандыруға тәуекелді қабылдау мүмкіндігін айқындау үшін үшінші тұлғаларды тарту қажеттігі болады.

Өтінімді толтыру жөніндегі нұсқаулықты сақтандыру компанияларының сайттарынан табуға болады.

 

Сақтандыру төлемін алу үшін Сіз:

  • Сіздің сақтандырушыңызға шартта/полисте белгіленген мерзімде дереу әрі толық хабарлауға;
  • дәйекті мәліметтерді ғана хабарлауға;
  • шарт/полис бойынша талап етілетін құжаттарды қоса беруге;
  • сақтандырушыға, сондай-ақ сақтандыру жағдайын тергеуге тартылған үшінші тұлғаларға (дәрігерлер, тергеушілер, бағалаушылар) көмек көрсетуге тиістісіз.

Жаңылыс ақпарат ұсынылған жағдайда Сіздің өтініміңізді қараудан бас тартылады.

Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы

 

            ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы









О кредитной истории

 

Ни для кого не секрет, что кредиты стали неотъемлемой частью жизни Казахстанцев. Но наряду с вопросами о процентах и выплатах многие стали задаваться вопросом: “А что такое кредитная история?”. Для начала следует обратиться к словарю: “Кредитная история – это обобщенная информация о всех кредитах и  своевременности  их погашения”.

Этой информацией пользуются банки для принятия решения о выдаче кредита, это своего рода «кредитная репутация», персональный кредитный рейтинг, отражающий платежеспособность человека и позволяющий кредитору сделать вывод о его надежности.

Вся эта информация собирается в так называемый кредитный отчет, содержащий  информацию об  обязательствах заемщика и его платежной дисциплине.

Формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов является основным видом деятельности кредитных бюро, осуществляющих свою деятельность согласно лицензии Национального Банка Республики Казахстан.

В настоящее время в Казахстане действуют 2 кредитных бюро (ТОО «Первое Кредитное Бюро», АО «Государственное кредитное бюро»), основная цель работы которых заключается в обеспечении прозрачности в отношениях между кредитором и заемщиком.

Информация в отношении субъекта кредитной истории  хранится в течение 10 лет и обновляется с даты последнего кредитного контракта.

Если вы хоть раз брали кредит, возможно вы обращали внимание на порядок получения согласия о передаче персональных данных. Согласно действующему законодательству, перед подписанием договора банк, в обязательном порядке, требует от заемщика и гаранта два согласия: на передачу информации в кредитное бюро и на получение информации из кредитного бюро.

Кто же может направлять информацию в кредитное бюро для формирования  кредитного отчёта? Такими организациями могут стать:

1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;

2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей;

3) государственные органы, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество;

4) субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги;

5) иные лица на основании договоров о предоставлении информации.

Получателями кредитного отчета являются:

1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;

2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей;

3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;

4) субъект кредитной истории;

5) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство;

6) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций;

7) уполномоченный орган.

 Ответственность о достоверности информации  несут поставщики информации. Если вы не согласны с данными кредитного  отчёта, вы вправе обратится с заявлением об исправлении недостоверной информации к поставщику информации, или в кредитное бюро.

 Обращаем внимание читателей на тот факт, что с 2017г. на законодательном уровне закреплена обязанность субъектов естественной монополии, оказывающих коммунальные услуги предоставлять информацию в кредитное бюро об имеющейся задолженности по предоставленной услуге.

 Очень важно следить за своей кредитной историей по ряду причин. Даже небольшая задолженность по займу, случайно не погашенная вовремя, может испортить вашу кредитную историю, кроме того имеются случаи  оформления  займа мошенниками на лицо, потерявшее  документы. 

Для получения персонального кредитного отчета необходимо обратиться  в офис кредитного бюро либо в центр обслуживания населения, предъявив удостоверение личности. Имеется возможность подписаться на электронную услугу по получению кредитного отчета.

В соответствии с Законом “О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан” любое лицо имеет право в течение одного календарного года бесплатно получить один кредитный отчёт о себе.

Любая история, в том числе кредитная, хорошо начавшись должна  красиво закончиться, поэтому советуем настоящим и потенциальным заемщикам заботиться о персональных данных кредитного отчета.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 Костанайский филиал Национального Банка РК

 

Несие тарихы туралы

 

Несиелер Қазақстандықтар өмірінің ажырамас бөлігі болғаны ешкімге құпия емес екендігі белгілі. Пайыз және төлемдер туралы сұрақтармен бірге көбі «Несие тарихы деген не?» деген сұрақтар қоя бастады. Ең алдымен сөздікке жүгіну қажет: «Несие тарихы – бұл барлық несие туралы және оны уақтылы өтеу туралы жалпылама ақпарат».

Бұл ақпаратты банктер несие беру туралы шешім қабылдаған кезде пайдаланады, бұл адамның төлем қабілеттілігін көрсететін және несие берушіге оның сенімділігі туралы қорытынды жасайтын «несие атағы» ретінде, жеке несие көрсеткіші.

Осы барлық ақпарат, қарыз алушының міндеттемелері және оның төлем тәртібі туралы ақпаратты құрайтын несие есебіне жиналады.

Несие тарихын қалыптастыру және несие есебін ұсыну, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің лицензиясына сәйкес өз қызметін жүзеге асыратын несие бюроларының  негізгі қызметінің түрі болып келеді.

Қазіргі таңда, Қазақстанда 2 несие бюросы жұмыс істейді («Бірінші Несие бюросы» ЖШС, «Мемлекеттік несие бюросы» АҚ), олардың жұмысының негізгі мақсаты, несие беруші мен қарыз алушы арасындағы қарым-қатынастардың айқындығын қамтамасыз ету болып табылады.

Несие тарихы субъектісіне қатысты ақпарат 10 жыл ішінде сақталады және соңғы несие келісімшартының күнінен жаңартылып отырады.

Егер де Сіз бір рет болса да несие алсаңыз, онда Сіз жеке деректемелеріңізді беру туралы келісім алу тәртібіне назар аударған боларсыз. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, шартқа қол қою алдында, банк міндетті түрде қарыз алушыдан және кепіл берушіден екі келісімді талап етеді: ақпаратты несие бюросына жіберу және несие бюросынан ақпарат алу.

Несие есебін  қалыптастыру үшін, несие бюросына ақпаратты кім бере алады? Олар мұндай ұйымдар болуы мүмкін:

1) банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, микро қаржы ұйымдары, коллекторлық агенттіктер;

2) Тауар немесе қызметтерді несиеге беретін немесе төлемдерді бөліп төлеуге беретін жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға;

3) жылжымайтын мүлікке құқықты тіркейтін мемлекеттік органдар;

4) коммуналдық қызмет көрсететін, табиғи монополиялар субъектілері;

5) ақпарат ұсыну туралы шарт негізінде басқа да тұлғалар.

Кредиттік есепті алушылар мыналар болып табылады:

       1) банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, микроқаржы ұйымдары, коллекторлық агенттіктер;

       2) тауарларды және көрсетілетін қызметтерді кредитке еткізетін не төлемдердің мерзімін ұзартатын жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға;

3) ақпарат беру туралы шарттар негізінде өзге де тұлғалар;

4) кредиттік тарих субъектісі;

5) пайдасына банк кепілдігі немесе кепілдеме берілген тұлға;

      6) облигацияларды ұстаушылардың мүдделерін білдіру туралы шарт жасасқан облигациялар эмитентінің кредиттік есебіне қатысты облигацияларды ұстаушылардың өкілі;

      7) уәкілетті орган.

 Ақпараттың дәйектілігіне ақпарат берушілер жауапты болып есептеледі. Кредиттік есептің мәліметтерімен келіспеген жағдайда, дәйексіз ақпаратты түзетуге қатысты арызды не ақпарат берушіге, не кредиттік бюроға жолдауыңызға құқығыңыз бар.  

2017 жылдан бастап заңнама деңгейінде, коммуналдық қызметтерді көрсететін табиғи монополиялар субъектілерінің көрсетілген қызмет бойынша пайда болған қарыз жайындағы ақпаратты кредиттік бюроға жолдау міндеті бекітілгеніне назарыңызды аударамыз. 

Өзінің жеке кредиттік тарихын үнемі бақылап тұрудың маңыздылығына бірқатар себеп бар. Уақытында өтелмей қалған азғантай болсада қарызыңыз кредиттік тарихты бұзып жіберуі мүмкін. Оның сыртында, алаяқтардың құжатын жоғалтқан тұлға атына несие ресімдеген жағадайлар белглілі.  

Жеке кредиттік тарихты алу үшін кредиттік бюроға немесе халыққа қызмет көрсету орталығына төл құжатыңызды беріп жүгінуіңізге болады. Тіпті кредиттік тарихты алу бойынша электронды қызметіне де жазылуға болады.

«Қазақстан Республикасындағы кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» ҚР Заңына сәйкес кез келген тұлға бір жыл ішінде өзі жайлы бір кредиттік тарихты тегін түрде алуға құқылы.

Әрбір тарих, оның ішінде кредиттік тарихта жақсы басталып, сәтті аяқталуы тиіс, сондықтан да қарыз алғандарға және қарыз алайын деп жатқан тұлғаларға кредиттік тарихтағы жеке мәліметтерді тұрақты түрде бақылап, назардан тыс қалдырмау қажет деген кеңесіміз бар.

Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы.

 

ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы



О Государственной образовательной накопительной системе

Государственная образовательная накопительная система - это возможность для любого гражданина Республики Казахстан открыть на свое имя, либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане и за рубежом. 

Вклад открывается в банках второго уровня – участниках системы. На данный момент это можно сделать в следующих банках: АО «Народный Банк Казахстана», АО «Цеснабанк», АО «Нурбанк», АО «ВТБ Банк».

Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 3 месячных расчетных показателей,  срок вклада от 3 до 20 лет.

Образовательный накопительный депозит имеет ряд особенностей.

Во-первых, это строго целевое назначение вклада: для оплаты образовательных услуг по программам технического и профессионального, послесреднего, высшего и послевузовского (магистратуры) образования.

Во-вторых, вклад поощряется премией государства. На депозит начисляются проценты банка до 14%  плюс ежегодное начисление государственной премии 5% или 7%. При этом следует отметить, что и премия государства и банковское вознаграждение капитализируются, т.е. прибавляются к основному вкладу.

В-третьих, премия государства, как вид дохода, не подлежит налогообложению.

В-четвертых, возможность получить образовательный кредит в банке под 100% гарантию государства в лице АО «Финансовый центр» Министерства образования и науки Республики Казахстан.

В-пятых, не допускаются наложение ареста или обращение взыскания на деньги, находящиеся на вкладе.

Также вклад является объектом обязательного гарантирования депозитов физических лиц. На сегодняшний день гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, осуществляет АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», который в случае принудительной ликвидации банка гарантированно возмещает денежные средства вкладчикам в размере до 10 000 000 тенге.

При получении образовательного гранта вкладчик имеет право снять накопления с депозита без потери начисленной премии государства, перевести деньги на образовательный вклад, открытый в пользу другого лица, продолжить накопление средств для получения других уровней образования.

Для получения консультаций можно обратиться к оператору в сфере Государственной образовательной накопительной системы – АО «Финансовый центр» по телефонам: 8 (7172) 695-047, 695-044, 695-045, в банки-участники либо в филиал Национального Банка по телефону: 990920.

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК

 

Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі туралы

Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі – бұл Қазақстан Республикасының әр азаматы үшін өз атына, немесе баласының атына білім беру жинақтау салымын ашу мүмкіндігі, оны келешекте кәсіби-техникалық және Қазақстанда және шетелде жоғары білімді төлеуге пайдалануға болады.

Салым жүйеге қатысушы - екінші деңгейдегі банктерде ашылады. Қазіргі таңда оны келесі банктерде жүзегеасыруға болады: «Қазақстанның Халық Банкі» АҚ, «Цеснабанк» АҚ, «Нурбанк» АҚ, «ВТБ Банк» АҚ.

Ең төмеңгі төлем 3 айлық есептік көрсеткіштен төмен болмауы керек, салым мерзімі 3 жылдан 20 жылға дейін.

Білім беру жинақтау салымның бірнеше ерекшеліктері бар.

Біріншіден, бұл салымның қатаң тағайындалған мақсаты: техникалық және кәсіби, орташа, жоғары және университеттен кейінгі (магистратура) білім бағдарламалары бойынша білім беру қызметіне төлем жасау үшін.

Екіншіден, салым мемлекет сыйақысымен ынталандырылады. Салымға 14% дейін банктің пайызы, оған қоса 5% немесе 7% жыл сайынғы мемлекет сыйақысы есептеледі. Бұл ретте, мемлекет сыйақысы да және банктік сыйақы да капиталдандырылады, яғни, негізгі салымға қосылады.

Үшіншіден, мемлекет сыйақысы, кіріс ретінде, салық салуға жатпайды.

Төртіншіден, мемлекеттің 100% кепілі бойынша Қазақстан Республикасының білім және ғылым Министрлігінің «Қаржылық орталығы» АҚ тұлғасында банктен білім алуға несие алу мүмкіндігі.

Бесіншіден, салымдағы ақшаны тәркілеуге немесе өңдіріп алуға рұқсат берілмейді.

Сонымен қатар, салым жеке тұлғалардың депозиттеріне міндетті кепілдік беру объектісі болып табылады. Қазіргі таңда, Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банктердегі жеке тұлғалардың депозиттеріне кепілдік беруді «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» АҚ жүзеге асырады, ол банктің мәжбүрлеп таратылуы кезінде, салымшыларға кепілді түрде 10 000 000 теңгеге дейінгі көлемде ақша қаражатын өтейді.

Білім беру грантын алған кезде, салымшы есептелген мемлекет сыйақысын жоғалтпай депозиттен жинағын алуға, басқа тұлғаға ашылған білім беру жинағына ақшаны аударуға, басқа білім беру деңгейін алуға қаражатты одан әрі жинақтауды жалғастыруға құқығы бар.

Кеңес алу үшін Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі саласындағы операторға – «Қаржылық орталық» АҚ 8 (7172) 695-047, 695-044, 695-045 телефондары бойынша, банк қатысушыларына немесе Ұлттық Банк филиалына 990-920 телефоны бойынша хабарласуға болады.

 

ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы

 




Семейный бюджет

Семейный бюджет — это учет расходов и доходов вашей семьи. Важно вести учет денег в вашей семье, чтобы без труда планировать крупные покупки и делать накопления. Ниже основные рекомендации по ведению семейного бюджета

Почему важно планировать семейный бюджет

Мировые и локальные экономические процессы влияют на нашу жизнь и с этим ничего нельзя поделать: изменение курса валют, рост цен продукты, а работодатель порой может задержать зарплату. Вы можете застраховать себя от финансовых потрясений — введите планирование семейного бюджета. Так вы будете разумно тратить деньги, делать накопления и реализовывать крупные семейные проекты.

С чего начать ведение бюджет

Проведите для начала небольшие расчеты. Возьмите лист бумаги, разделите его вертикальной чертой. В левой стороне запишите все доходы вашей семьи в месяц – это могут быть не только заработная плата, но и премии, стипендия, пособия, проценты по вкладам и т.п. В правой запишите все расходы:   обязательные платежи (коммунальные услуги, телефон, кредит, детский сад),  периодические платежи (междугородние переговоры, мобильный телефон, Интернет, страховка, налоги), а также сколько у вас уходит в месяц на питание, транспорт, одежду, обувь, бытовую химию, здоровье, образование (учебники, форма, курсы), спорт, отдых и досуг, домашних питомцев, автомобиль, праздники, карманные расходы.

Подсчитайте суммы в обеих колонках и сравните их. Если расходы примерно равны доходам, то вы живете в состоянии риска, т.к. любая непредвиденная ситуация или крупная покупка выбьют вас из равновесия и вынудит искать дополнительные средства. А вот если ваши расходы превышают доходы, то вы в зоне риска и, скорее всего, у вас масса долгов. Ну а если доходы больше, чем расходы, то вас можно поздравить, вы на верном пути к финансовому благополучию.

Важно внедрять полезные финансовые привычки постепенно, и уже через некоторое время вы увидите результаты — вы научитесь копить, и сможете делать серьезные приобретения, не влезая в долги. С каждым шагом ваше отношение к деньгам будет меняться.

Начните откладывать минимум 10% с каждого дохода

Доход — это любое поступление денег в ваш семейный бюджет. Делать сбережения можно с любым уровнем дохода. Начав откладывать, вы сможете планировать крупные приобретения без долгов и кредитов. Если зарплата расписана до копейки, откладывайте с  незапланированных поступлений: денежных подарков на день рождения или премий. Получив деньги, сразу отложите часть до того, как пойдете в магазин или оплатите коммунальные услуги.           

Сформируйте «финансовую подушку безопасности»

Резервный фонд семьи - это ваш страховка на случай потери дохода из-за увольнения с работы, болезни или другой причины. Так называемая «финансовая подушка безопасности» позволит вам продержаться 3-4 месяца до того момента, когда вы сможете возобновить получение дохода. Такой резервный фонд необходим, если у вас есть обязательства перед банком, т.к. это поможет вам внести очередной платеж по кредиту в случае форс-мажора. Специалисты рекомендуют иметь в запасе сумму равную вашей полугодовой заработной плате.        

Планируйте мелкие и крупные покупки

Договоритесь с членами семьи, что в течение полугода вы все откладываете на отпуск. Или планируете покупку автомобиля и вместе двигаетесь к намеченной цели. Важно копить в той валюте, в которой планируете тратить. На поездку заграницу откладывайте в иностранной валюте, а на новый холодильник понадобятся тенге.

Записывайте все расходы

Важно, чтобы вся семья собирала чеки из супермаркетов и учитывала мелкие траты. Вы не начнете экономить, пока не будете точно знать, сколько и на что тратите. Записывайте все: одолжили 200 тенге коллеге, купили шоколадный батончик, сдали деньги на покупку кофе в офисе. Существует много программ и мобильных приложений для ведения семейного бюджета, вы можете начать с нашей таблицы.

Откройте депозиты и зарабатывайте на накоплениях

Деньги, размещенные в банке (банковский вклад) приумножат ваш капитал, а их сохранность гарантирует государство. Изучите все способы увеличения дохода: некоторые банки дают кэшбек при оплате картой или начисляют вознаграждение на остаток на вашей платежной карте.

Планируйте будущее

Забота о будущем – это инвестиции в себя и детей, страховка на случай непредвиденных ситуаций. Застрахуйте свою жизнь, если вы единственный источник дохода в семье. Откройте образовательный депозит с премией от государства, таким образом вы обеспечите своих детей возможностью учится в выбранном вузе. Думайте о пенсии: если вы хотите путешествовать и наслаждаться жизнью в зрелом возрасте, то позаботьтесь о добровольных пенсионных взносах сейчас, пока вы молоды и полны сил.

Знать о семейном бюджете

  • Семейный бюджет помогает предупредить финансовые кризисы в жизни.
  • Откладывать можно при любом уровне дохода. Первая цель накоплений – «финансовая подушка безопасности».
  • Важно фиксировать все доходы и  расходы.
  • Планируйте крупные покупки и траты, заранее откладывая, чтобы не оказаться в долгах.

По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

Платежная карта

Вам надоело носить наличные деньги в кошельке? Вы боитесь за их сохранность? Вы не можете подсчитать свои расходы? Проверить регулярность поступлений денежных  средств?

Тогда приобретите  платежную карту!

Выпуск карточек в Республике Казахстан осуществляют  11 коммерческих  банков. В настоящее время в обращение карточки  международных платежных систем VISA и MasterСard,  а так же есть местные платежные системы.

1. Определите цели для использования платежных карт

Существуют следующие виды карточек: дебетовые, кредитные

Операции по дебетовым карточкам ( около 31 вида карт в РК) производятся держателями таких карточек в пределах средств, имеющихся на счете клиента банка. Обычно, такие карты используются  для начисления заработной платы, пенсии или социальных пособий и т.д.

При использовании кредитной карточки (около 23 вида карт в РК) осуществление расчетов по операциям держателя карточки производится за счет кредита, предоставляемого ему банком. Лимит средств, доступных при таких расчетах, связан с величиной предоставляемого кредита. В течении определенного периода держатель должен погасить образовавшуюся задолженность перед банком, после чего возможно возобновление кредита. Такие карты используются в туристических поездках, при оплате услуг и покупок…

ПОМНИТЕ: Что основное отличие кредитной карточки от дебетовой в том, что на ней находятся деньги, принадлежащие банку, а не клиенту. Снимая некоторую сумму с такой карточки, Вы берете деньги в долг у банка. Другими словами, получая  возможность совершать различные покупки "по желанию", Вы за это должны банку проценты (за пользование кредитом).

2.Определите валюту для выпуска любой платежной карты.

Выпуск кредитных  карточек осуществляют в тенге , российских рублях, долларах США, ЕВРО, а так же мультивалютные карты, дебетовых карт , в основном, в тенге, реже в долларах США или ЕВРО.

3.Если Вы решили приобрести кредитную карту, то обратите внимание в Договоре на :

Кредитный лимит, который  определяется в зависимости от платежеспособности владельца  кредитной карты. Это сумма, которую Вы можете взять в займы у банка под % на определенный срок, указанный в Договоре.

Ставку или проценты за пользование кредитом банка, который указывается в Договоре. По различным видам карт от 19 до 40,5% в зависимости от суммы предоставляемого кредита.

Стоимость обслуживания карты  в зависимости от вида карты и платежной системы  от 1200 тенге до 200000 тенге в год.

Минимальный ежемесячный платеж - денежные средства, которые Вы должны вносить на счет ежемесячно по Договору .

Срок действия кредитной карты - это время, за которое Вы должны полностью рассчитаться с банком по кредитной карте( как по основной сумме долга плюс  % за пользование кредитом и обслуживание  )

Штрафные  санкции банка в случае нарушений условий Договора владельцем карты.

Льготный период – это количество дней, указанное в Договоре, с момента когда впервые владелец карты использовал средства карты, но исправно вносил ежемесячный минимальный платеж и вернул всю потраченную сумму в банк до момента окончания льготного периода.  В этом случае, проценты на эту сумму банк  не начисляет. Казахстанские банки предлагают от 45 до 60 дней льготного периода.

Банки предлагают дополнительные услуги:

Интернет-банкинг - удобная финансовая услуга, которая позволяет производить оплату в режиме он-лайн коммунальных платежей, сотовой связи, кабельного телевидения, услуги Интернет-провайдера,  получать  выписки  по Вашим счетам, осуществлять переводы на счета в других банках и т.д.

Бонусную систему, которая  различна в каждом банке в зависимости от предлагаемых услуг

ПОМНИТЕ: Как только Вы расплатились с банком по кредитной карте НЕ ЗАБУДЬТЕ ЕЕ ЗАКРЫТЬ! В противном случае Вы останетесь должником банка…

4. Вы решили приобрести дебетовую карту, обратите внимание в Договоре на :

Стоимость обслуживания карты.  Банки упрощают жизнь владельцев карт с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Поэтому и сумма за обслуживание может быть от 1000 тенге до 30000 в год в зависимости от вида карты и платежной системы.

Срок действия и стоимость изготовления карты

Бонусную систему . Наиболее популярными два вида: возврат части потраченных денег на карту (cashback) и начисление бонусов, которые можно тратить на покупку тех или иных товаров и услуг. Иногда, на остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта помогает уберечь средства от обесценивания.

Перед тем как подписать договор, стоит прочитать всего его пункты, особенно  те, которые напечатаны мелким шрифтом. Если Вам в Договоре не понятны некоторые пункты, обратитесь а менеджеру за разъяснением.

ПОМНИТЕ: Что Договор подписывается обеими сторонами и считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке. 

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Кредитная история

Кредитная история – это ваше досье заемщика, документ с информацией о всех кредитах,  сроках возврата и просрочках. Кредитные истории ведут кредитные бюро —  организации, которые собирают базу данных о кредитах и формируют досье каждого физического и юридического лица.

Зачем нужна кредитная история?

Хорошая кредитная история – важная инвестиция в ваше будущее. Банк не одобрит кредит на покупку автомобиля вашей мечты, если вы забывали платить за взятый в рассрочку холодильник. Если вы ни разу не брали кредит и не  выступали созаемщиком, записей в вашей кредитной истории не будет.

Банки запрашивают данные о потенциальных заемщиках в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Если же у вас были регулярные просрочки по платежам, то банк может отказать в выдаче нового кредита.

Вот почему важно следить за своей кредитной историей. 

Как следить за своей кредитной историей?

По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. Если вы получили кредитный отчет и увидели в нем неверные данные, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы. Помните: кредитное бюро – посредник между вами и банками, они не могут сами вносить изменения в вашу кредитную историю. А если люди, представляющиеся сотрудниками кредитного бюро, предлагают «улучшить» ваш отчет за плату или удалить из него негативную информацию, не верьте – это мошенники.

Узнать кредитную историю

«Государственное кредитное бюро»

Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Отчет получите в течение суток.

«Первое кредитное бюро»

Для получения кредитной истории в офисе «Первого кредитного бюро» вам потребуется  удостоверение личности. На сайте «Первого кредитного бюро» вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.

Можно отправить запрос по почте: понадобится нотариально заверенное заявление и копия удостоверения личности. Если вы запрашиваете кредитный отчет второй раз за год, то приложите копию квитанции об оплате услуги.

Портал Egov.kz

Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе «Налоги и финансы». Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и  увидите результат в «Личном кабинете».

В ЦОНе

Приходите в любой Центр обслуживания населения с удостоверением личности.

«Казпочта»

Получите персональный кредитный отчет в отделениях «Казпочты», предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вы оплатите только комиссию «Казпочты».

Myth.kz

Для получения кредитного отчета на сайте myth.kz понадобится ИИН, электронная цифровая подпись и платежная карта.

Помнить о кредитной истории:

  • Кредитная история – ваше досье заемщика, где есть запись о всех кредитах и покупках в рассрочку.
  • Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.
  • Следите за своей кредитной историей. Каждый гражданин РК один раз в календарный год может получить персональный кредитный отчет бесплатно.

По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Все о кредите

Банковский кредит (или заем) – это сумма денег, предоставляемая банком взаймы на условиях платности, срочности, возвратности.

Данное означает, что заемщик обязан возвратить, полученный в банке заем, в оговоренный срок и с уплатой вознаграждения за пользованием займом.

Займы различаются по срокам, (краткосрочные, долгосрочные), по целям (на приобретение товаров, работ и услуг, на приобретение ипотеки, безцелевые), по наличию обеспечения (залоговые, беззалоговые) и по другим критериям.

Прежде чем принять решение о получении кредита необходимо:

1.                  оценить свои потребности в его получении. На сколько необходим приобретаемый в кредит товар/имущество? Возможно ли отсрочить их покупку до тех пор, когда их стоимость снизится до размеров, позволяющих их приобрести без кредитных средств?

2.                  рассчитать свои финансовые возможности и проанализировать свой бюджет с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.  Чтобы оценить свое финансовое положение необходимо определить доходную и расходную части семейного бюджета. Сопоставив доходы и расходы, можно определить для себя насколько Ваши финансовые возможности позволяют Вам обслуживать кредит.

3.                  внимательно изучайте условия займа. Банк до заключения договора банковского займа обязан предоставить клиенту в устной форме, помимо прочего, информацию о/об:

o сроке займа;

o предельной сумме и валюте займа;

o виде и размере ставки вознаграждения;

o исчерпывающем перечне комиссий и платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;

o случаях одностороннего изменения условий договора займа; 

o ответственности и рисках клиента, залогодателя, гаранта, поручителя и иных лиц.

Консультируйтесь у менеджера банка по любым возникшим вопросам.

Банк обязан предоставить физическому лицу до заключения с ним договора займа, не связанного с предпринимательской деятельностью, для выбора условия кредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (ГЭСВ), а также условия кредитования, предусматривающие право банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа и предусмотренные договором банковского займа.

При этом перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживаем займа, ограничен Постановлением Национального Банка от 30.05.2016 г. №134. Данное означает, что банки при кредитовании вправе взимать только те комиссии и иные платежи, что перечислены в данном постановлении.
До заключения договора займа банк обязан предложить на выбор проекты графиков погашения займа, рассчитанных различными методами, основные применяемые из которых: аннуитетные выплаты - каждый месяц выплачивается равная сумма, которая включает в себя часть основного долга и начисленное вознаграждение, и дифференцированные  -  основная сумма займа выплачивается равными долями, а вознаграждение начисляется на остаток долга.

Данный способ предполагает, что первый платеж по кредиту будет самым крупным за весь срок кредитования, а первые годы – самыми тяжелыми с точки зрения финансовой нагрузки.

При выборе валюты займа, помните, что займы в иностранной валюте наименее выгодны для заемщика, чей  постоянный доход выражен в тенге. Кроме того, банкам запрещено выдавать  ипотечные займы в иностранной валюте гражданам, не имеющим доход в данной валюте в течение 6  месяцев, предшествующих дате обращения гражданина.

Займы под залог имущества, как правило, дешевле (ставка вознаграждения ниже) чем беззалоговые займы. Однако, заемщик должен осознавать, что при нарушении условий по договору займа, обеспеченного залогом, банк вправе будет, помимо прочего, взыскать задолженность путем реализации залога.

4.                  изучить по интересующему кредитному продукту условия нескольких банков.

Для того, чтобы сравнивать реальную стоимость кредитов в разных банках, заемщикам необходимо интересоваться ГЭСВ, которая представляет собой стоимость займа с всех расходов клиента, связанных с получением и погашением займа.

5.                  «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

Договор подписанный сторонами считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на выдачу кредитов можно ознакомиться на сайте www.nationalbank.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений». 

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Банковский вклад

Банковский вклад  - простой и понятный способ накопления капитала.

В зависимости от условий возврата, вклады подразделяются на:

1.                  вклад до востребования - вклад подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.

2.                  срочный вклад - вклад вносится на определенный срок;

3.                  условный вклад - вклад вносится до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств.

Договор банковского вклада до востребования является бессрочным.

В случае, когда вкладчик не истребует сумму срочного вклада после истечения его срока, а также сумму условного вклада после наступления, оговоренных договором банковского вклада, обстоятельств,

Кроме того вкладчик имеет право на досрочный возврат вклада, а банк обязан выдать вклад или его часть не позднее 5 дней с момента поступления требования вкладчика. При этом вознаграждение может быть пересчитано банком.

Договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. При этом ставка вознаграждения после продления может быть установлена банком ниже первоначальной.

Вклады могут быть с капитализацией вознаграждения и без нее. 

Процесс, когда  вознаграждение за текущий месяц не выдается вкладчику «на руки» и прибавляется к депозиту, тем самым увеличивая его, а вознаграждение в следующем месяце начисляется уже на увеличенную сумму и так до конца срока договора вклада, называется капитализацией вознаграждения.

С  точки  зрения доходности такие депозиты самые  выгодные.

Ставки вознаграждения по депозитам в тенге выше, чем по депозитам в иностранной валюте.

Советом директоров АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» установлена максимальная рекомендуемая годовая эффективная ставка вознаграждения в размере 14% по вкладам физических лиц в национальной валюте и 2% по вкладам в иностранной валюте. При этом номинальная ставка вознаграждения по стандартному вкладу в национальной валюте с ежемесячной капитализацией вознаграждения без каких-либо дополнительных начислений составляет 13,2%.

Номинальные ставки вознаграждения могут изменяться. Дополнительную информацию уточняйте  в банках.

Прием банком депозита оформляется договором банковского вклада. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Банк до заключения договора банковского вклада, предоставляет клиенту в устной форме следующую информацию: вид вклада, срок, минимальную сумму вклада, ставки вознаграждения, условия продления срока вклада, возможность пополнения вклада и капитализации, условия полного или частичного досрочного изъятия вклада и другую обязательную информацию.

Внимательно читайте договор банковского вклада.

Договор подписанный сторонами считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке.

В случае принудительной ликвидации банка возмещение депозитов вкладчикам гарантируется государством в размере 10 миллионов тенге по депозиту, открытому  в тенге, и 5 миллионов тенге - в иностранной    валюте.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на прием депозитов, можно ознакомиться на сайте www.nationalbank.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Пресс-релиз Костанайского филиала НБРК

 

Состояние финансового рынка на 01.07.2017г.

По состоянию на 1 июля 2017 года в банковской системе области работают 14 филиалов банков второго уровня. Количество структурных подразделений банков области составило 80 единиц.

Кредитный рынок

Объем кредитов, выданных банками области, на 1 июля 2017 года составил 259,6 млрд.тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года увеличился на 15,6%.  Из общей суммы кредитов 157,1 млрд.тенге, или 60,5%-  задолженность юридических лиц, по сравнению с 1 июля 2016г. увеличилась на 21,1%. Объем долга физических лиц составил 102,5 млрд.тенге, рост- на 8,1%.

За январь-июнь  2017 года банками области выдано новых кредитов 94,6 млрд.тенге, что в 1,7 раза больше объемов выдачи 6-ти месяцев 2016 года, из них 53,8 млрд.тенге, или 56,8% выдано корпоративному сектору.

Малому бизнесу с начала года  выдано 14,4 млрд.тенге, что на 16,1% больше аналогичного периода 2016 года.

Задолженность по ипотечным кредитам на 01.07.2017г. составила 27,6 млрд.тенге, увеличившись за год на 15,8%.  С начала года банками выдано 4,7 млрд.тенге ипотечных займов, что в 2,5 раза больше, чем в январе-июне 2016 года.

Задолженность по потребительским кредитам на 01.07.2017г. составила 62,4 млрд.тенге, за год увеличилась на 13,3%. За  6 месяцев текущего года выдано новых кредитов 32,6 млрд.тенге, в 1,7 раза больше, чем в январе-июне 2016 года.

          Депозитный рынок

По состоянию на 1 июля 2017г. депозитная база банков области составила 329 млрд. тенге, из них депозиты юридических лиц -97,8 млрд. тенге, которые относительно аналогичного периода 2016 года  увеличились в 1,5 раза

Вклады населения за год выросли на 17,3% до 231,2 млрд.тенге. Сохраняется тенденция снижения уровня долларизации. С 1 июля 2016 года  удельный вес депозитов в инвалюте снизился с 52,3% до 35,8%.

Рынок наличной иностранной валюты

          По состоянию на 1 июля 2017 года в области функционировали 139 обменных пунктов, в том числе 79 – уполномоченных банков, 58 – уполномоченных организаций, 2 – АО «Казпочта».

Ситуация на валютном рынке области стабильная: за первое полугодие 2017 года продажа обменными пунктами американской валюты составила 75,2 млн.долл.США, что на 4,4% больше  аналогичного периода 2016 года.  Продажа валюты еврозоны составила 16,5 млн.евро, в 1,5 раза больше первого полугодия 2016 года, российского рубля -16,5 млрд.рублей, на 18,8 % больше 6 месяцев прошлого года.





Предупреждение населения о последствиях получения заемных средств от небанковских организаций через интернет

 

В настоящее время основными формами кредитования являются банковские займы и микрокредиты.

Банковские займы характеризуются отлаженностью процедур, наличием механизма защиты прав потребителей, в том числе по предельному размеру годовой эффективной ставки вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), требованиям к содержанию договора банковского займа, свободе выбора метода погашения кредита, требованиям к раскрытию банком информации о предоставляемых банковских услугах и консультированию клиентов, строгом контроле со стороны регулятора Национального Банка.

В последнее время в Казахстане активно размещается информация о возможности получения быстрого кредита через сеть интернет.

Согласно информации, размещенной на сайтах в сети интернет, такие онлайн кредиты предоставляются населению в течение 15 минут, без залога, без комиссий, без очередей, без физического присутствия клиента, с минимальным объемом информации о клиенте.

Костанайский филиал Национального Банка считает необходимым обратить внимание на следующее:

1. Годовая ставка вознаграждения по таким онлайн кредитам в отдельных случаях составляет 700%, с учетом штрафных санкций эффективная ставка может превысить 900%.

Кроме этого, имеются требования по выплате неустойки. За отказ от пользования кредитом начинают действовать штрафные санкции. Размер штрафных санкций и комиссий законодательно не лимитированы.

2. Такие инструменты защиты прав заемщиков как соблюдение предельной величины годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (микрокредиту) в размере 56%, предельного размера неустойки в случае невозврата займа в срок, требования по оценке платежеспособности заемщика, требования к содержанию договора и информированию клиента обо всех условиях кредитования не распространяются на заемщиков данных организаций.

3. Национальный Банк Республики Казахстан не регулирует деятельность данных организаций. В этой связи, достоверность размещаемой рекламы, полнота информации об условиях кредитования Национальным Банком не проверяется.

Эти организации не обязаны раскрывать сведения о текущей задолженности, начисленных процентах и долге заемщика, что ограничивает граждан в своих правах по получению полной и достоверной информации о своих обязательствах.

4. Договоры по таким онлайн кредитам не являются договорами банковского займа. Поэтому Банковский омбудсман не рассматривает жалобы заемщиков, получивших кредиты через данные организации.

Просим принять во внимание указанную информацию.

 

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК


 

 

О правах заемщика по договору банковского займа.

 

Получив в банке кредит, заемщик наряду с обязанностями приобретает права, которые в соответствии с действующим законодательством должны быть прописаны в договоре банковского займа.

Во-первых, получив заем, не связанный с предпринимательской деятельностью, заемщик имеет право его вернуть в течение четырнадцати календарных дней без уплаты неустойки и штрафов. По истечении одного года с даты получения займа его можно также досрочно погасить без уплаты неустойки и штрафных санкций.

Во-вторых, если дата погашения по графику выпадает на выходной или праздничный день, то оплату можно произвести  в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и штрафов.

         В-третьих, заемщик может получить не чаще одного раза в месяц от банка бесплатную информацию о распределении поступающих денег в счет погашения задолженности по договору банковского займа. Для этого надо письменно обратиться в обслуживающий банк.

         В-четвертых, при желании досрочно погасить заем, заемщик на основании заявления вправе получить от банка информацию о размере причитающейся к возврату суммы с разбивкой на основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойки, штрафы.

         Подобного рода информацию банки должны предоставлять в срок не более трех рабочих дней.

         В-пятых, при возникновении спорных ситуаций по полученному займу заемщик вправе письменно обратиться в банк и получить ответ в сроки,  установленные Законом РК «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц».

         В договоре ипотечного займа также должно содержаться право заемщика письменно обратиться к банковскому омбудсману для урегулирования разногласий, возникших из заключенного договора ипотечного займа.

         До заключения договора банковского займа потенциальному заемщику (физическому лицу) необходимо ознакомиться с проектами графиков погашения, рассчитанных методом дифференцированных платежей и методом аннуитетных платежей, и выбрать метод погашения.

         К договору, помимо графика, должна прилагаться подписанная и скрепленная печатью банка памятка для заемщика, в которой указываются общая сумма и валюта займа, срок займа, количество платежей и другие сведения касательно займа.

Если условиями о предоставлении займа предусмотрены требования о заключении договоров страхования и (или) на проведение оценки в целях определения рыночной стоимости имущества, являющегося обеспечением, заемщик вправе сам выбрать страховую организацию и оценщика.

.

Костанайский филиал Национального Банка РК


ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

О приравнивании официальной ставки рефинансирования

к значению базовой ставки

 

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2017 года № 30 «Об официальной ставке рефинансирования» с 1 апреля 2017 года значение официальной ставки рефинансирования приравнена к значению базовой ставки. В дальнейшем изменение базовой ставки будет приводить к автоматическому и синхронному изменению официальной ставки рефинансирования.

Решение о выравнивании ставок принято в целях выравнивания стоимости денег в различных сегментах экономики. В настоящее время стоимость денег на денежном рынке определяется базовой ставкой (на данный момент – 11%). При этом ранее уровень официальной ставки рефинансирования в размере 5,5%, используемой в гражданско-правовых и административно-правовых отношениях при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли, не отражал реальную стоимость денег.

Следует отметить, что для устранения данного дисбаланса на рынке выбран наиболее оптимальный момент – разница между ставками является минимальной.

 

 Осторожно: финансовые пирамиды!

 

В последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась деятельность организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Люди вступают в подобные организации добровольно, внося определенные суммы денег, как правило, без какого-либо подкрепления документарными процедурами, а ее участники не имеют правовых гарантий возврата вложенных средств.

Недостаточный уровень финансовой грамотности населения, непонимание основ экономики и механизмов инвестирования денег на фондовом рынке стали благодатной почвой для появления таких организаций.

Финансовая пирамида – специфический способ обеспечения дохода ее участников за счет постоянного привлечения новых участников с обещанием гарантированно высокой доходности (по сравнению с рыночным уровнем).

Одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничеств по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т.д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Казахстана могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.

Таким образом, операции по приему депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Нарушение законодательства Республики Казахстан о лицензировании влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Согласно  требованиям Гражданского кодекса Республики Казахстан иным лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.

Соответственно деятельность организаций, не имеющих лицензии уполномоченного государственного органа на привлечение депозитов от физических лиц, но предлагающих населению разместить в данной организации свободные деньги, носит признаки мошенничества и является нарушением действующего законодательства Республики Казахстан.

Необходимо отметить, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников.

Вот основные признаки финансовой пирамиды:

1.Отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа (Национальный Банк Республики Казахстан) на осуществление приема депозитов.

2.Отсутствие определения рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации.

3. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

4. Отсутствие гарантии сохранности вложений.

5. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований.

6. Обещание выплаты бонусов за каждого привлеченного нового участника.

7. Обязательный вступительный взнос.

8. Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет.

9. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании.

10. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др. 

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

 

Как не стать обманутым вкладчиком?

Во-первых: необходимо потребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.

Отсутствие лицензии уполномоченного органа на прием депозитов должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, незаконна.

Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность - признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.

Чтобы не стать «жертвой» финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сомнительным компаниям.

Во-вторых: не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Мошенники хорошо знают психологию человека. Они с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, но предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств.

Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).

В-третьих: щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков – верный признак того, что перед вами  финансовая пирамида.

В-четвертых: не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа.

Как было указано выше, финансовые пирамиды не имеют лицензии на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды».

Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры, практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.

В-пятых: на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом.

Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа».

В-шестых: необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков.

Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах.

Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.

В-седьмых: необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована.

Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах или в оффшорной зоне, то стоит глубоко задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

Резюмируя вышеизложенное, размещение временно свободных денег целесообразно в финансовые организации, имеющие лицензии уполномоченного государственного органа на соответствующую деятельность.

Также следует отметить, что в соответствии с возложенными задачами правохранительные органы осуществляют функции по предупреждению и пресечению противоправной деятельности финансовых пирамид.

В этой связи в случае наличия претензий или несогласия с деятельностью организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, филиал Национального Банка Республики Казахстан рекомендует обращаться в правоохранительные органы Республики Казахстан.

Костанайский филиал

Национального Банка РК


О системе гарантирования депозитов в Казахстане

Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы Казахстана, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка-участника. Вопросы гарантирования депозитов регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК».

АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее - КФГД),  единственным акционером и учредителем которого является Национальный Банк Республики Казахстан, выплачивает вкладчикам – физическим лицам возмещение по их банковским депозитам в пределах максимальной суммы государственной гарантии в случае, если деятельность банка будет прекращена по решению суда.

Гарантия распространяется на депозиты в национальной и иностранной валютах. Гарантируются деньги физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без образования юридического лица в национальной и иностранной валютах, независимо от их гражданства, находящиеся на счетах и вкладах банков, в том числе: срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты; деньги на текущих счетах и платежных картах.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,

до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте в одном банке, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге.

Если баланс депозита превышает сумму 10 миллионов тенге или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД.

Согласно банковскому законодательству, государственная гарантия на вознаграждение не распространяется, то есть оно возмещается ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка.

По законодательству и в общепринятой банковской практике, если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

Более подробную информацию можно получить в Костанайском филиале Национального Банка Республики Казахстан по телефонам: 8(7142)53-27-89, 53-31-11.

Костанайский филиал

Национального Банка РК

  

Отправить письмом