Статистика блога
195
Записей
3442
Обращений
146794
Посетителей
Областные Управления
(финансируемые из местного бюджета)
Областные управления и департаменты
(финансируемые из республиканского бюджета)

Финансовая грамотность

Всё о финансовой грамотности населения.

материалы
 
Скачать

Финансовая грамотность





Действия банков по взиманию с заемщиков комиссии за ведение ссудного счета неправомерны

Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» (далее-Закон о банках) ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно.

К банковским услугам относятся банковские и иные операции, предусмотренные статьей 30 Закона о банках.

С 2011 года Законом о банках установлена обязанность банков в договорах банковского займа указывать полный перечень комиссий и их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей займа, и запрет на одностороннее введение новых видов комиссий в рамках заключенного договора.

При этом какие-либо ограничения по перечню и наименованиям комиссий в связи с выдачей займа законодательством не были установлены.

В ходе проверки соблюдения банками требований законодательства, предъявляемых к договорам банковского займа, Национальным Банком были выявлены случаи указания в договорах и взимания комиссии за ведение ссудного счета (далее – КВСС).

В соответствии со статьей 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» не являются банковскими счетами счета, по которым не производятся операции, указанные в данной статье, а также отражающие позиции бухгалтерского учета в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета.

Из вышеизложенного следует - КВСС не является комиссией, связанной с оказанием банковских услуг.

Национальным Банком совместно с заинтересованными государственными органами была проведена работа по оценке правомерности практики взимания КВСС.

 По итогам данной работы действия банков по взиманию с заемщиков КВСС были расценены как неправомерные.

В этой связи, Национальным Банком в адрес банков были направлены письма о необходимости прекращения практики взимания КВСС.

Банкам было указано на то, что при установления фактов взимания КВСС Национальный Банк оставляет за собой право применения соответствующим мер, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Национальным Банком по выявленным в действиях отдельных банков нарушениям в части продолжения практики взимания КВСС были примененыограниченные меры воздействия в виде предписания прекратить взимание КВСС по действующим договорам банковского займа.

Для получения консультаций граждане могут обратиться в общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу: г.Костанай, ул. Баймагамбетова, 195. Телефон для справок (714) 2 990919, 990920.

 

Опоправках в законодательство по регулированию онлайн-кредитования

 

С 16 июля 2018 года Гражданским кодексом РК установлены особенности договора займа, заключаемого с заемщиком – физическим лицом, предметом которого являются деньги или вещи, определенные родовыми признаками, в случае, если по такому договору исполнение обязательства заемщика осуществляется путем передачи в счет долга денег, а выплата и размер вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, осуществляется в денежной форме.

Договор должен отвечать следующим требованиям:

- заемщиком является физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем;

 - заем выдается только в национальной валюте Республики Казахстан; - договор займа в обязательном порядке должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения, рассчитанную в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан;

- годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не может превышать 100% от суммы выданного займа, в том числе в случае изменения срока возврата займа;

- размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа не может превышать 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;

 - все платежи заемщика по договору займа, включая сумму вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, за исключением предмета займа, в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора займа;

- индексация обязательства и платежей по договору займа с привязкой к любому валютному эквиваленту не допускается; - условия договора займа о размерах вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей не могут быть изменены в сторону их увеличения.

Определено, что договоры займа, заключаемые с заемщиками – физическими лицами, не соответствующие установленным требованиям являются ничтожными. При этом нормы данной статьи, касающиеся расчета и размера годовой эффективной ставки вознаграждения будут введены в действие после принятия и введения в действие соответствующего постановления Правления НБРК, принятие которого ожидается в ближайшее время.

Таким образом, в случае несоответствия условий договора займа, заключенного после 16 июля 2018 года, любому из указанных требований, стороны договора вправе через суд признать такой договор недействительным.

При этом следует иметь в виду, что признание договора недействительным не освобождает должника от обязанности вернуть кредитору полученные по сделке деньги.

Дополнительно информируем о том, что Национальный Банк Казахстана не регулирует деятельность компаний, предоставляющих займы в рамках данной статьи Гражданского кодекса, в том числе через интернет (онлайн кредитование).

На сайте Национального Банка Казахстана в скором времени будет размещен калькулятор, который позволит самостоятельно рассчитывать годовую эффективную ставку вознаграждения по договору займа.

 Для получения консультаций граждане могут обратиться в общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу: г.Костанай, ул. Баймагамбетова, 195. Телефон для справок (714) 2 990919, 990920.

 Если у Вас возникли дополнительные вопросы, просим Вас обращаться в Национальный Банк Казахстана посредством мобильного приложения «НБК Online». Ссылка для загрузки с GooglePlayMarket: https://play.google.com/store/apps/details…; ссылка для загрузки с AppStore: https://itunes.apple.com/kz/app/nbkonline/id1134502211


















Куда девать поврежденные доллары и евро? 

Бумажные деньги имеют свойство изнашиваться. Бывает, что они рвутся, протираются на сгибах, загрязняются и т.д.Наверное, каждый из нас сталкивался с испорченной денежной купюрой. Если национальную валюту тенге можно обменять в любом банке второго уровня или в Национальном банке Казахстана, то, что делать с испорченной иностранной валютой в этой ситуации.Как отличить годные банкноты иностранных валют от негодных банкнот, и где их можно обменять, об этом мы спросили в Костанайском филиале Национального Банка РК.

-Если в руках оказалась потертая и загрязненная банкнота иностранной валюты. Как определить это годная или негодная банкнота?

- Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в обменных пунктах определенПравилами организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан,утвержденных постановлением Правления НБРК от 16 июля 2014 года № 144. Согласно которому наличная иностранная валюта, являющаяся законным платежным средством в стране эмитента, подлежит покупке, продаже, обмену без взимания комиссионного вознаграждения.

Годными к обращению законными платежными средствами признаются банкноты, имеющие следующие повреждения:потертости и загрязнения в незначительной степени, позволяющие определить изображение банкноты; имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более одного квадратного сантиметра), если оторванные части, безусловно, принадлежат одной и той же банкноте; имеющие не более трех надрывов (в том числе заклеенных), не превышающих одного сантиметра по ширине, четырех сантиметров по длине, диагонали банкноты;имеющие мелкие масляные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (не более двух штампов, надписей, кроме штампов, свидетельствующих о погашении банкноты или о том, что банкнота является не подлинной или образцом), если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не перекрывают более 50% признаков законного платежного средства; имеющие не более двух проколов с диаметром отверстий не более одного миллиметра.

Другими словами, потертую и загрязненную в незначительной степени банкноту иностранной валюты не принять обменные пункты у вас не имеют права.

- Тогда какие банкноты считаются негодными, неплатежными?

Негодными к обращению банкноты признаются, если они имеют следующие повреждения:разорванные на части, в том числе склеенные;изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;обожженные или прожженные; залитые полностью или в значительной степени (более 50% одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом; подвергнутые внешним воздействиям, приведшим к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах; имеющие значительные повреждения умышленного характера. К примеру, изменены основные рисунки, в частности, портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах, более двух отпечатков штампов и штампов, свидетельствующих о погашении банкноты или, что банкнота является неподлинной или образцом, более двух проколов с диаметром отверстий более одного миллиметра;банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений); изменившие геометрические размеры более чем на три миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения; имеющие значительные потертости и (или) загрязнения, приведшие к утрате изображения банкноты; банкноты, которые значительно разрыхлены и (или) потеряли жесткость.

Неплатежными признаются банкноты, выведенные из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом (иностранным банком) соответствующего иностранного государства.

Обменные пункты вправе отказать физическим лицам в обмененегодных, неплатежных банкнот иностранных валют.

- Куда можно обратиться в случае, если в руках оказались негодные, неплатежные банкноты иностранных валют?

Владельцам таких банкнот следует обратиться в банки второго уровня.Банки могут принять на инкассо. Конечно, процедура обмена в данном случае займёт какое-то время. Нужно будет подождать, пока этибанкноты доставят в иностранный банк на проверку. Если банкноты неподдельные и с ними все в порядке, их стоимость будет возмещена. Иностранный банк может и отказать в обмене отосланной иностраннойвалюты, тогда банк второго уровня представит вам соответствующие подтверждающие документы.

-Взимают ли банки второго уровня комиссию за замену, покупку, прием на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот?

Да, банкивторого уровня взимают комиссионное вознаграждение, но ононе должно превышать 10% от номинальной стоимости банкнот, предъявляемых к обмену. Банки второго уровня всегда предупреждают клиентов о размере комиссионного вознаграждения и возможности отказа иностранного банка в обмене банкнот.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения ваших прав и интересов необходимо обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-17, 99-09-18, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

О государственных услугах, оказываемых Костанайским филиалом Национального Банка Республики Казахстан

Костанайским филиалом Национального Банка Республики Казахстан в настоящий момент физическим и юридическим лицам оказываются следующие виды государственных услуг:

1.Выдача лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям;

2. Учетная регистрация микрофинансовых организаций;

3. Регистрация валютной операции;

4.Подтверждение уведомления о валютной операции или об открытии банковского счета в иностранном банке.

5.Учетная регистрация коллекторских агентств

Для получения государственных услуг физическому либо юридическому лицу (услугополучателю) необходимо обратиться в филиал Национального Банка РК с заявлением и приложенным к нему пакетом документов, указанных в Стандартах государственных услуг.

По государственным услугам «Выдача лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям» и «Учетная регистрация микрофинансовых организаций» услугополучатель при наличии доступа к сети  Интернет и электронно-цифровой подписи вне зависимости от местонахождения может осуществлять подачу заявления через веб-портал «электронное правительство» (информационная система «Государственная база данных «Е-лицензирование» - www.elicense.kz). При этом документы предоставляются в сканированном электронном виде. Кроме того, услугополучатель имеет возможность получения информации о статусе оказания государственной услуги в режиме удаленного доступа посредством «личного кабинета» веб-портала «электронного правительства», а также единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг.

Результатом оказания государственной услуги в электронной форме является выдача электронного документа или документа на бумажном носителе либо сведения из информационной системы «электронное правительство». Сведения о результате оказания государственной услуги направляются услугополучателю в «личный кабинет» веб-портала в форме электронного документа, подписанного электронной цифровой подписью должностного лица государственного органа.

Подробная информация о порядке оказания каждой из государственных услуг, оказываемых Национальным Банком Республики Казахстан, размещена на интернет-ресурсе www.nationalbank.kz в разделе «Государственные услуги», а также на веб-портале «электронного правительства» www.egov.kz в подразделе «услуги по государственным органам» раздела «Бизнесу». Единый контакт-центр по вопросам оказания государственных услуг: 8-800-080-7777, 1414.

Также, в  случае возникновения вопросов о порядке предоставления государственных услуг услугополучатель может обратиться в Костанайский филиал Национального Банка по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова 195, телефон: 8(7142)99-09-10.

 

Invest online – доход с ежедневной прибылью

Любой гражданин Казахстана может, используя специально разработанное мобильное приложение, в онлайн режиме инвестировать средства в ноты Национального Банка Республики Казахстан, в том числе на небольшие суммы. Номинальная стоимость одной ноты 100 тенге.

Специально для этого выпущена эмиссия краткосрочных нот, которая составляет 50 млрд тенге. Ставка доходности по этим ценным бумагам 8,5% годовых. Доход начисляется ежедневно. Ценные бумаги можно продать обратно в любой момент времени, при этом получив гарантированный доход с ежедневным начислением. Если купив ноты, вы захотите продать их на следующий день, доход уже будет.

Нет никаких комиссий и налогов, потому что ноты Национального Банка являются государственными ценными бумагами, и доход по ним не облагается налогом.

Предлагаемый продукт направлен на дальнейшую дедолларизацию сознания граждан и расширению инструментов для инвестирования сбережения средств населения. Вложение физических лиц в краткосрочную ноту Национального Банка могут стать альтернативой вкладам в иностранной валюте.

Все инвестиции гарантированы Национальным Банком, не подвержены никакому дефолту, не имеют рисков.

Данная система, благодаря своим широким технологическим возможностям, позволит работать с ценными бумагами не только Национального Банка, но и крупных казахстанских компаний, которые планируют выходить на IPO, в том числе с привлечением денег населения.

Как только вы регистрируетесь в этой системе, на каждого пользователя открывается электронный кошелёк в системе Казахстанского центра межбанковских расчетов, и, самое главное, на каждого пользователя открывается счет в Центральном депозитарии. Это счет, на котором хранятся ценные бумаги.

В системе Invest Online есть три инновационных решения, которые делают ее уникальной. Это:

Во-первых, впервые на государственном уровне применена технология «блокчейн». То есть, каждая транзакция записывается в неразрывную цепочку блоков в виде распределенного реестра, что обеспечивает сохранность и неизменность информации.

Во-вторых, для обеспечения правильного интерфейса всех операций для покупки нот, осуществлён выпуск новых электронных денег, не несущий никаких дополнительных неудобств для пользователя. Это необходимо для расчетов по операциям с ценными бумагами, а также служит популяризации новых видов расчетов.

В-третьих, все операции доступны онлайн на электронных устройствах. Можно работать через компьютер, можно работать через мобильное приложение. Национальный Банк делает большой акцент на мобильном приложении. Там где есть интернет, вы можете в любой момент купить или продать ноты.

Специальное мобильное приложение Invest Online уже сейчас доступно в Play Market и в App Store. Скачав мобильное приложение и, зарегистрировавшись в системе, можно начать процедуру покупки краткосрочных нот.

Система настолько удобна, что требуется всего 3 действия, зарегистрироваться удобным для вас способом, пополнить кошелёк, купить ноты.

Регистрация возможна с использованием электронной цифровой подписи, получаемой в ЦОНах, либо через личный кабинет АО «Единый Национальный Пенсионный Фонд». Если есть счет в Центральном депозитарии ценных бумаг то, в этом случае достаточно ввести номер счета.

Консультацию по работе приложения Invest Online можно получить, обратившись по круглосуточной линии технической поддержки по тел. 8-800-080-86-68, по электронной почте: investonline@csd.kz.

В случае возникновения вопросов вы также можете обратиться за консультациями и разъяснениями в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195., тел.: 99-09-21, 99-09-19, e-mail: kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online».


Что делать, если возникла просрочка по кредиту? 

Жители нашей области имеют задолженность перед банками по потребительским  и ипотечным кредитамв сумме свыше 100млрд.тенге. При этом объем просроченной задолженности по этим кредитам составляет порядка 4 млрд.тенге, то есть определенная часть населения не справляется с обслуживанием долга.

Причинами возникновения временной неплатежеспособности могут быть потеря работы, незапланированные расходы, связанные с состоянием здоровья, ремонтом бытовой техники и другое.Просрочка по кредиту может возникнуть и из-за чрезмернойзакредитованности.В перспективе возможны судебный иск, судебные исполнители, описывающие имущество и рассылающие исполнительные листы по месту работы заемщика. Плачевным итогом станет испорченная кредитная история, которая закроет доступ к банковским кредитам в обозримом будущем.

Многих сложных ситуаций можно было бы избежать, если бы сами заемщикипроявляли разумность и должную осмотрительность. До подписания кредитного договора необходимо взвешенно, не торопясь оценить свои финансовые возможности и потребности, проанализировав личный бюджет, бюджет семьи, учитывая состояние здоровья и возраст членов семьи. Также  необходимо ознакомиться с  размером годовой эффективной ставки вознаграждения, которая показывает реальную стоимость займа с учетом всех расходов. Ознакомиться с перечнем и стоимостью комиссий, включенных в договор займа. В случае необходимости попросить менеджера предоставить расчет годовой эффективной ставки, удостоверившись, что все комиссии включены в расчет этой ставки. 

Если к моменту наступления срока очередного платежа по кредиту заемщик понимает, что не может его осуществить, ни в коем случае не надо скрываться от банка. С первого же дня надо идти на контакт.

Надо знать, что  законодательно установлено право заемщика в течение 30 календарных дней с даты выхода на просрочку письменно обратиться в банк с указанием причин возникновения просрочки, текущих доходов и других подтвержденных обстоятельств. И банк обязан в течение 15 календарных дней рассмотреть заявление заемщика и информировать его в письменном виде о принятом решении.

Не надо допускать, чтобы просрочка по кредиту растянулась свыше одного месяца.Даже если платить по кредиту действительно нечем, необходимо идти в банк как можно скорее, а лучше вообще заранее, объяснять ситуацию, предупреждать о возможных сложностях, уточнить, чем может помочь банк в этой ситуации. При этом диалог с банком надо вести письменно с обязательным фиксированием приема документа на втором экземпляре.

В случае, если заемщик начнет всячески скрываться и не воспользуется своим правом на обращение в банк, либо между банком и заемщиком не будет достигнуто согласие по условиям реструктуризации, а также заемщик не погасит просроченную задолженность, банк вправе помимо уже действовавших ранее мер, таких как обращение взыскания на деньги, находящиеся на счетах, взыскание задолженности в судебном порядке, обращение взыскание на заложенное имущество во внесудебном, либо в судебном порядке, также передать задолженность на взыскание коллекторскому агентству, или уступить свое право требование третьему лицу.

Поэтому для самого заемщика крайне желательно первому инициировать встречу и озвучить свои проблемы. Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

Разные банки по-разному ведут себя с должниками, однако, конструктивный диалог всегда лучше предстоящего суда и долгой бумажной волокиты. Банки нередко предпочитают договариваться, заемщику нужно проявлять инициативу, предлагать свои пути решения и, как правило, банк идет навстречу. Могут предложить отсрочку по уплате основного долга по кредиту, реструктуризацию долга, пролонгацию кредита с уменьшением ежемесячных платежей, списание штрафных санкций и другое.

В сложной ситуации может оказаться каждый. Нужно знать и отстаивать свои права и помнить, ответственность за просрочку по кредиту возможно уменьшить.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения ваших прав и интересов необходимо обращаться в Общественную приемную Костанайскогофилиала Национального Банка по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

Invest online – күнде пайда әкелетін табыс

Қазақстанның әр азаматы арнайы әзірленген мобильдік қосымшаны қолдана отырып, онлайн режимінде қаражатын Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің «Нотасына», соның ішінде шамалы сомаларға инвестиция ретінде сала алады. Бір нотаның құны 100 теңге.

Осыған орай, 50 млрд. теңге көлемінде қысқа мерзімді нотаның эмиссиясы шығарылған.  Мұндайбағалы қағаздар бойынша кіріс мөлшерлемесі жылына  8,5% құрайды. Табыс күнделікті есептеліп тұрады. бағалы қағаздарды кез келген уақытта қайта сатуға болады, бұл ретте күнделікті есептелген кепілді табыс сатқан тұлғаданың пайдасында қалады. Егер, ноталарды сатып алғаннан кейін келесі күні қайта қайтарғыңыз келсе, міндетті түрде бір күндік табыс есептеледі.

Ешқандай комиссия мен салық төлемдері қаралмаған, себебі Ұлттық Банкінің ноталары мемлекеттің бағалы қағаздары болып табылады, сондықтан ноталар бойынша табысқа салық салынбайды.

            Ұсынылып отырған өнім азаматтардың санасын доллардан алшақтатуға және тұрғындардың жинақ қаражатын инвестициялау үшін құралдарды кеңейтуге бағытталған. Жеке тұлғалардың Ұлттық Банкінің қысқа мерзімді ноталарына салымдарын салу шетелдік валютадағы салымдардың баламасы болуы әбден мүмкін.

Барлық инвестициялар Ұлттық банк тарапынан кепілдендіріледі, ешқандай дефолт оған әсер ете алмайды, қандай да бір тәуекел жоқ. 

Бұл жүйе өзінің технологиялық кең мүмкіндіктерінің арқасында тек Ұлттық Банктің ғана емес, сонымен қатар  халықтың қаражатын тарта отырып, IPO-ға шығу жоспары бар қазақстандық ірі компаниялардың бағалы қағаздарымен жұмыс істеу мүмкіндігін бере алады.

Сіз осы жүйеде тіркелген бетте, әр пайдаланушыға Банкаралық есептердің қазақстандық орталығында электрондық әмиян ашылады және ең бастысы, әр пайдаланушыға Орталық депозитарийде шот ашылады. Бұл шотта бағалы қағаздар сақталады.

Invest Online жүйесі жұмысының негізіне үш инновациялық шешім енгізілген:

Біріншіден, алғашқы рет мемлекеттік деңгейде «Блокчейн» технологиясы қолданылған. Яғни, әр транзакция таратылған тізілім ретінде үздіксіз блоктар тізбегіне жазылып тұрады, соның арқасында ақпарат  сол қалпы сақталады.

 Екіншіден, Ноталарды сатып алу үшін барлық операциялар интерфейсінің дұрыстылығын қамтамасыз ету үшін, пайдаланушыға ешқандай қиындық келтірмейтін жаңа  электронды ақша шығарылды. Бұл ақша бағалы қағаздармен жүргізілетін операциялар бойынша есеп айырысу үшін қажет, сонымен қатар есеп айырысудың жаңа түрін тарату болып табылады.

Үшіншіден, барлық операциялар электронды құрылғыларда онлайн-режимінде қол жетімді. Компьютер немесе мобильдік қосымша  арқылы жұмыс істеуге болады. Ұлттық Банк  мобильдік қосымшаға аса назар аударады. Интернет бар жерде сізге кез келген уақытта ноталарды сатып алуға немесе сатуға мүмкіндік беріледі.

            Invest Online  арнайы ұялы қосымшасы қазірден бастап Play Market және App Store қосымшаларында бар. Ұялы қосымшаны көшіріп алып, жүйеде ыңғайлы түрде тіркеле отырып, қысқа мерзімді ноталарды сатып алу рәсімін бастауға болады. 

            Бұл жүйенің оңайлығы соншалықты, сізден тек 3 түрлі іс-әрекетті талап етеді: сізге ыңғайлы түрде тіркеліп, әмиянды қаражатпен толтыру, Ноталарды сатып алу.

ХҚКО-нан алынатын ЭЦҚ пайдалану арқылы, немесе «БЗЖҚ» АҚ-ның жеке кабинеті арқылы, тіркелуге болады. Егер Құнды қағаздардың орталық депозитариінде шотыңыз бар болса, онда бұл ретте шот номерін енгізсеңіз болғаны.

            Invest Online қосымшасының жұмысы бойынша кеңесті техникалық қызмет көрсетудің 24-сағаттық желісі бойынша: 8 800 080 86 68 телефоны арқылы, сонымен қатар: investonline@csd.kz. электрондық почта арқылы алуға болады.

            Сондай-ақ, сұрақтар туындаған жағдайда ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына: Қостанай қ., Баймағамбетов көш. 195 үй мекенжай бойынша хабарласуыңызға болады.Тел: 99-09-21, 99-09-19, e-mail: kost_80@nationalbank.kz, сонымен қатар «НБК Online» мобильдік қосымшасы.

  

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің Қостанай филиалымен көрсетілетін мемлекеттік қызметтер туралы

Қазіргі кезде Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің Қостанай филиалымен жеке және заңды тұлғаларға мемлекеттік қызметтердің келесі түрлері көрсетіледі:

1.Уәкiлетті ұйымдарға шетелдiк валютамен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша қызметтi жүзеге асыруға лицензия беру.

2.Микроқаржы ұйымдарын есептік тіркеу.

3. Валюталық операцияны тіркеу.

4.Валюталық операция немесе шетелдік банкте банктік шот ашу туралы хабарламаны растау.

5. Коллекторлық агенттіктерді есептік тіркеу.

Мемлекеттік қызметтерді алу үшін жеке немесе заңды тұлға (қызметті тұтынушы) Мемлекеттік қызметтер стандарттарында белгіленген құжаттар пакетін қоса,  Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі филиалына арыздану қажет.

«Уәкiлетті ұйымдарға шетелдiк валютамен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша қызметтi жүзеге асыруға лицензия беру» және «Микроқаржы ұйымдарын есептік тіркеу» мемлекеттік қызметтері бойынша тұтынушы Интернет желісі және электронды цифрлі қолы болған жағдайда «электрондық үкімет» веб-порталы («Е-лицензиялау» мемлекеттік деректер базасы» ақпараттық жүйесі-www.elicense.kz) арқылы өтініш бере алады. Бұл ретте құжаттар сканерленген электронды түрде ұсынылады. Сонымен қатар, қызмет тұтынушы мемлекеттік қызмет көрсету статусы жөнінде «электрондық үкімет» веб-порталында «жеке кабинет» қашықтатылған кіруге мүмкіндік режимінде және мемлекеттік қызметтер мәселелері бойынша бірыңғай контакт-орталығы арқылы ақпарат алу мүмкіндігі бар.

Мемлекеттік қызметті электрондық түрде көрсету нәтижесі электрондық құжатты не болмаса құжатты қағаз түрінде  не болмаса «электрондық үкімет» ақпараттық жүйесінен мәлімет беру болып табылады. Мемлекеттік органның лауазымдық тұлғасының электронды цифрлі қолы қойылған Мемлекеттік қызметті көрсету нәтижесі жөнінде мәлімет қызмет тұтынушының веб-порталындағы «жеке кабинетіне» электронды түрде  жіберіледі.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі көрсететін әр мемлекеттік қызметтер жөнінде толық ақпарат www.nationalbank.kz. интернет-ресурстарында «Ұлттық Банктің мемлекеттік қызметтері» бөлімінде, сонымен қатар «электрондық үкімет» веб-порталы www.egov.kz «Бизнес» бөлімінің  «Мемлекеттік органдар бойынша қызметтер» бөлімшесінде жарияланған. Мемлекеттік қызметтер көрсету мәселелері бойынша бірыңғай контакт-орталығы: 8-800-080-7777, 1414.

Сонымен қатар, мемлекеттік қызметтерді көрсету тәртібі туралы сұрақтар туындаған жағдайда қызметті тұтынушы Ұлттық Банктің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов к-сі, 195 мекен жайы және 8(7142)99-09-10 телефоны бойынша хабарласуына болады.

 

 

Несие бойынша мерзімін кешіктіру жағдайы орын алып жатса не істеу керек? 

Облысымыздың тұрғындарының  тұтынушылық және ипотекалық несиелер бойынша  банктерге қарызы 100 млрд. теңгеден артық соманы құрады.  Сонымен қатар, осы несиелер бойынша мерзімі өтіп кеткен берешектің көлемі 4 млрд. теңгені құрайды, яғни тұрғындардың белгілі бір бөлігі қарызын өтей алмайды.

Төлемді уақытша жүргізе алмай қалудың себептері түрлі болуы мүмкін, қызметтен қысқарып қалу, денсаулыққа байланысты жоспарланбаған шығындар, тұрмыстық техниканы жөндеу және т.б. деген сияқты. Несие бойынша төлем мерзімін өткізіп алу несие түрлерінің аса көп болуынан да шығады. Салдарынан сот ісі қозғалып, мүлікті тәркілейтін және орындаушылық қағаздарды жұмыс орындарына жіберетін сот орындаушылары шығуы мүмкін. Нәтижесінде несиелік мінездеме бүлініп, алдағы уақытта банктік несиелерге жол жабылады.

 Қарыз алушылар өздері ақылдылық танытып, тиісті деңгейде абай болғанда, көп деген қиын жағдайлардың алдын алуға болар еді. Несиелік шартқа қол қоймас бұрын жеке бюджет пен жанұяның бюджетіне талдау жасай отырып, денсаулық жағдайы мен отбасы мүшелерінің жасын ескере тұра  өз қаржылық мүмкіндіктері мен қажеттіліктерді асықпай салыстырған жөн. Сонымен қатар барлық шығындарды қоса алғанда несиенің нақты құнын көрсететін жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінің көлемін біліп алу қажет. Несиелік шартқа қосылған комиссиялардың тізбесі мен құнын қарау керек. Қажет болған жағдайда менеджерден жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінің есебін сұрап алып, барлық комиссиялар жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесіне қосылғанына көз жеткізу керек.

- Егер қарыз алушы несие бойынша кезекті төлем уақыты келіп қалған кезде төлемді жүргізе алмайтындығын түсініп жатса, банктен жасырынудың қажеті жоқ. Керісінше алғашқы күннен бастап банкпен байланысқа шыққан дұрыс.

Қарыз алушының мерзімі өтіп кету күніне шығуынан бастап 30 күнтізбелік күн ішінде берешектің мерзімін өткізіп алу себебін, ағымдағы кірістерді және басқа да куәландыратын мән-жайларды (фактілерді) көрсете отырып банкке жазбаша жүгіну құқығы және қарыз алушының өтінішін 15 күнтізбелік күн ішінде қарастыру және қабылданған шешім туралы жазбаша түрде хабарлау туралы банктің міндеттемесі Заңмен қарастырылғанын ескеру қажет.

Несие бойынша мерзімі өтіп кеткен берешек бір айдан аса созылуына жол бермеу керек. Тіпті несие бойынша төлеуге мүмкіндік болмаса, тез арада банкке келіп,   жағдайды ертерек түсіндіріп, туындайтын қиындықтардың алдын алу мақсатында, банк қандай көмек көрсете алатынын анықтаған дұрыс. Бұл жағдайда банкпен өзара қарым-қатынасты жазбаша, құжаттың қабылданғаны жөніндегі  белгіні оның екінші данасына міндетті түрде қойғыза отырып жүргізу қажет.

 Егер қарыз алушы кез келген тәсілмен тығылып және банкке қатысты өзінің құқығын пайдаланбаған болса, немесе қарыз алушы мен банк арасында қайта құрылымдау талаптары бойынша келісім болмаса, сонымен қатар, қарыз алушы мерзімі өткен берешекті өтемесе, банк оның шотындағы ақшаны  өндіріп алу, қарызды сот арқылы өндіріп алу, кепілдікке берілген мүлікті соттан тыс, не сот арқылы өндіріп алу сияқты бұрын қолданған шаралардан тыс, сондай-ақ қарызды өндіріп алуды коллекторлік агенттікке тапсыруға, немесе өзінің талап ету құқығын үшінші тұлғаға беруге құқылы.

Сондықтан қарыз алушы үшін өзі бірінші болып кездесуді бастап, өзінің қиындықтарын айту қажет. Тек банкпен конструктивті сұхбат арқылы тиісті шешім тауып, ауыр зардаптарды болдырмауға әкелуі мүмкін.

Әр банктер өздерінің борышкерлерімен әр түрлі қарым-қатынаста болады, дегенмен, сотқа жүгініп, кейін қағаз бастылықпен жүргеннен гөрі конструктивті сұхбат арқылы бір шешімге келген дұрыс. Банктер көбіне ортақ бір келісімге келгенді жөн көреді, сондықтан қарыз алушы өзі бастап шешімге келу жолдарын ұсынып жатса, көбіне банктер құптап келіседі.   Несие бойынша негізгі берешекті төлеу бойынша мерзімін шегіндіруді, қарызды қайта қарастыруды, ай сайынғы төлем көлемдерін азайтып несиені ұзартуды, айыппұлдарды алып тастауды және т.б. ұсынуы мүмкін. 

Қиын жағдайға әркім тап болуы мүмкін. өз құқығын біліп, несие бойынша мерзімі өтіп кеткен берешек бойынша жауапкершілікті азайтуға болатындығын есте сақтаған жөн.

Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

  

Егер қолыңда шетел валютасының бүлінген купюрасы болса, не істеу керек?

 Қандай да болсын қағаз ақшаның тозу қасиеті бар. Олар жыртылады, бүгілген жері ескіреді, кірлейді және т.б. Біздің әрқайсымыз бүлінген ақша купюрасымен кезіккен шығармыз. Егер ұлттық валюта теңгені екінші деңгейдегі кезкелген банкте немесе Қазақстанның Ұлттық Банкінде айырбастауға болатын болса, бұл жағдайда бүлінген шетел валютасын не істеу керек. Шетел валютасының жарамды банкнотасынан жарамсыз банкнотаны қалай ажырату керек және оны қайжерде айырбастауға болады, осы сұрақтарды біз ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына қойып көрдік.

-         Егер қолыңда шетел валютасының тозығы жеткен және бүлінген купюрасы болса, оның жарамды немесе жарамсыз банкнота екенін қалай анықтауға болады?

-         Айырбастау пунктерінде қолма-қол шетел валюталарымен айырбастау операцияларын

жүргізу тәртібі Қазақстан РеспубликасыныңҰлттық Банкі Басқармасының 2014 жылғы 16 шілдедегі № 144 қаулысымен бекітілген Қазақстан Республикасында қолма-қол шетел валютасын айырбастау операцияларын ұйымдастыру қағидаларымен анықталған. Осыған сәйкес эмитенттің елінде заңды төлем құралы болып табылатын қолма-қол шетел валютасы сатып алуға, сатуға, айырбастауға жатады және ол үшін еш комиссиялық сыйақы алынбайды.

Егер банкноттың бейнесін айқындауға мүмкіндік беретін шамалы дәрежеде ескірген және ластанған;  жыртылған бөліктер сөзсіз бір банкнотқа тиесілі болса, желімделген жыртық бұрыштары немесе бөліктері бар (көлемі бір шаршы сантиметрден аспайтын);банкноттың ені бойынша бір сантиметрден, ұзындығы – қиғаш сызығы бойынша төрт сантиметрден аспайтын, үш жыртықтан (оның ішінде желімделгендер) аспайтын;егер олар банкноттардың түпнұсқалығын айқындауға кедергі келтірмесе және заңды төлем құралының негізгі белгілерінің 50% астамын жаппаса, ұсақ майлы және басқа дақтары, жазбалар және мөртабандардың таңбасы бар (банкноттың тесілгені немесе банкноттың түпнұсқа емес не үлгі болып табылатынын куәландыратын мөртабандарды қоспағанда, екі мөртабаннан, жазбалардан аспайтын);тесік диаметрі бір миллиметрден аспайтын кемінде екі тесігі барбанкноттар кездессе, олар айналысқа жарамды заңды төлем құралдары болып танылады.

        Басқа сөзбен айтқанда, шамалы дәрежеде ескірген және ластанған шетел валютасының  банкнотасын айырбастау пунктері сізден қабылдамауға құқығы жоқ, демек ондай банкноттарды қабылдауға немесе сатып алуға міндетті.

-         Онда қандай банкноталар төлемге жарамсыз болып саналады?

Бөлшектеліп жыртылған, оның ішінде желімделген;бастапқы түсін жоғалтқан немесе оңып кеткен;жанған немесе күйдірілген;тұтас немесе едәуір дәрежеде (айналысқа жарамды заңды төлем құралының негізгі белгілерінің бірінің 50% астамы) бояу, сия, май төгілген;ультракүлгін сәуле түсіргенде қағаздың жылтырауына әкеп соғатын сыртқы әсерлерге ұшыраған;қасақана сипаттағы едәуір бүлінген (негізгі суреттері, атап айтқанда адамдардың портреттері өзгерген, қорғаныш жібі жойылған, едәуір жазбалардың болуы, оның ішінде ультракүлгін сәуле түсіргенде көрінетін, екі мөртабанның іздері және банкноттың өтелгені туралы немесе түпнұсқа емес немесе үлгі болып табылатыны туралы растайтын мөртабан, диаметрі бір миллиметрден астам екіден артық тесіктері бар);баспадан кеткен анық ақауы бар банкноттар (сутамғы белгісінің немесе қорғаныш жіптің болмауы немесе дұрыс орналаспауы, бейнелердің басылмауы немесе бұлыңғыр болуы);геометриялық өлшемдердің азаюы жағына, сол сияқты ұлғаюы жағына үш миллиметрден артық өзгеруі;банкнот бейнесінің көрінбей кетуіне әкеліп соғатын едәуір ескірген және (немесе) ластанған жерлері бар;едәуір жұмсарған және (немесе) қаттылығын жоғалтқан банкноттар айналысқа жарамсыз болып танылады.

Тиісті шет мемлекеттің эмитент банкі (шетел банкі) жариялаған күнінен кейін айналыстан шығарылған банкноттар төлемге жарамсыз деп танылады.

Айырбастау пункттері жеке тұлғалардың төлемге жарамсыз шетел валюталарының банкноттарын айырбастаудан бас тартуға құқылы.

-         Егер қолыңда шетел валютасының төлемге жарамсыз банкноталары болған жағдайда, қайда баруға болады?

Бұндай банкнота иелеріне екінші деңгейдегі банктерге бару керек. Банктер инкассоға қабылдай алады. Әрине, бұл жағдайда айырбастау процедурасы біраз уақыт алады. Бұл банкноталарды шетел банкіне тексеріске жеткізгенше күту керек болады. Егер банкноталар қолдан жасалған болмаса және бәрідұрыс болса, оның құны өтелетін болады. Шетел банкі жіберілген шетел валютасын айырбастаудан бас тартуыда мүмкін, ол кезде екінші деңгейдегі банк сізге сәйкесінше расстайтын құжаттарды ұсынады.

-         Екінші деңгейдегі банктер төлемге жарамсыз банкноталарды сатып алғаны, айырбастағаны, инкассоға қабылдағаны үшін комиссия аладыма?

Иә, екінші деңгейдегі банктеркомиссиялық сыйақы алады, бірақ олайырбастауға ұсынылған банкнотаның номиналдық құнының 10% аспау керек. Екінші деңгейдегі банктер комиссиялық сыйақының мөлшері және шетел банкінің банкнотаны айырбастаудан бас тарту мүмкіндігі жөнінде клиенттерді әрқашан ескертеді.

 





О системе «Invest Online»

27 марта 2018 года Национальный Банк запустил новый технологический продукт – систему Invest Online. Используя это, специальное разработанное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБ РК, в том числе на небольшие суммы.

Система работает круглосуточно, нет никаких комиссий и налогов, все операции прозрачны и бесплатны. У этих ценных бумаг абсолютная ликвидность – их можно продать обратно в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением.

Общий объем эмиссии составляет 50 млрд. тенге. Ставка доходности по этим ценным бумагам составляет 8,5 % годовых. Доход начисляется ежедневно. Вы можете в любой момент времени продать ноты, получив начисленную сумму. Процесс начисления дохода можно мониторить через личный кабинет в системе Invest Online».

Специальное мобильное приложение Invest Online доступно в Play Market и в App Store. Скачав мобильное приложение и, зарегистрировавшись в системе удобным способом, можно начать процедуру покупки краткосрочных нот.

Регистрация возможна с использованием ЭЦП, получаемой в ЦОНах, либо через личный кабинет АО «ЕНПФ». А также – в Центральном депозитарии ценных бумаг, если есть там счет. В этом случае достаточно ввести номер счета.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  

 

«Invest Online»  жүйесі туралы

2018 жылғы 27-наурызда Ұлттық Банк жаңа технологиялық өнім – Invest Online жүйесін іске қосты. Осы әзірленген ұялы қосымшаны қолдана отырып, қазақстандықтар онлайн-режимінде өз қаражатын, сонымен қатар азғантай сомаларын ҚР ҰБ ноталарына  сала алады. Бұл жүйе күні-түні жұмыс істейді, ешқандай комиссиялар мен салықтар салынбайды, барлық операциялар ашық әрі тегін.

Бұл құнды қағаздар абсолютті өтімді – күнделікті есептелетін кепілді кірісті ала отырып, оларды кез келген уақытта кейін сатуға болады.

 Эмиссияның жалпы көлемі 50 млрд. теңгені құрайды. Осы құнды қағаздар бойынша кіріс мөлшерлемесі жылына 8,5 % құрайды. Кіріс күнделікті есептеліп отырады. Есептелген ақшаны ала отырып, ноталарды кез келген уақытта сатып жіберуге болады. Кірістің есептелу барысын Invest Online жүйесінің жеке кабинеті арқылы көре аласыз.

Invest Online  арнайы ұялы қосымша қазірден бастап Play Market және App Store қосымшаларында бар. Ұялы қосымшаны көшіріп алып, жүйеде ыңғайлы түрде тіркеле отырып, қысқа мерзімді ноталарды сатып алу рәсімін бастауға болады.  ХҚКО-нан алынатын ЭЦҚ пайдалану арқылы, немесе «БЗЖҚ» АҚ-ның жеке кабинеті арқылы, сонымен қатар шотыңыз бар болса – Құнды қағаздардың орталық депозитариінде тіркелуге болады. Бұл ретте шот номерін енгізсе болғаны.

Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

 





О программе помощи ипотечным валютным заемщикам

В Казахстане продолжается реализация программы рефинансирования ипотечных займов. По состоянию на 1 апреля 2018 года одобрено 24 тысячи займов на 148,7 млрд.тенге, по Костанайской области – 619 займов на 2,4 млрд.тенге. Участники программы смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 41 тысячи, в том числе около 12 тыс. займов заемщиков, относящихся к СУСН.

Государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации.

27 марта 2018 года Правление Национального Банка РК утвердило Программу рефинансирования ипотечных займов в новой редакции, предусматривающую помощь валютным ипотечным заемщикам.

Блок, предусматривающий помощь валютным ипотечным заемщикам Программы, направлен на реализацию поручения Главы государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана.

Национальному Банку было поручено окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. Таких займов по республике более 21 тысячи.

 На текущий момент Национальный Банк приступил к следующему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения – разработке механизма арендного жилья. Так как, в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Национальный Банк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть – предоставить банкам право сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  

 

Ипотекалық валюталық қарыз алушыларға көмек көрсету бағдарламасы туралы  

2018 жылғы 27-наурызда ҚР Ұлттық Банкінің Басқармасы валюталық ипотекалық қарыз алушыларға көмек көрсетуді қарастыратын ипотекалық займдарды қайта қаржыландырудың жаңа редакциядағы Бағдарламасын бекітті.

Валюталық ипотекалық қарыз алушыларға көмек көрсетуді қарастыратын Бағдарлама топтамасы  Елбасының Ұлттық Банкке 2018 жылғы 10-қаңтарда Қазақстан халқына Жолдамасында беріген тапсырмасын жүзеге асыруға бағытталған.

Ұлттық Банкке тұрғындардың 2016 жылғы 1-қаңтарға дейін ұсынылған валюталық ипотекалық займдары бойынша мәселелерін түпкілікті шешу тапсырылған.

Қазақстанда осы бағдарламаны жүзеге асыру қорытындысы бойынша жеке тұлғалардың баспана және өзге мүлкімен қамтамасыз етілген барлық валюталық ипотекалық займдары Ұлттық Банкінің 2015 жылғы 18-тамыздағы бағамы бойынша теңгег ауыстырылатын болады. Республика бойынша осындай займдар 21 мыңды құрап отыр.

 Қазіргі таңда Ұлттық Банк ипотекалық заемшыларға, соның ішінде халықтың әлеуметтік осал топтарына көмек көрсетудің келесі кезеңі – жалдамалы баспана мехнизмін әзірлеуге кірісті. Өйткені, мемлекеттік қолдауды әсіресе қажет ететін халықтың әлеуметтік осал топтарына жататын қарыз алушылар.  Олардың көпшілігінде мемлекеттік төлемдер мен жәрдемақы жалғыс табыс көзі болып келеді. Сондықтан олар несиелерінен құтылу үшін сол жалғыз табыстарын банктерге беруге мәжбүр. Қазіргі таңда Ұлттық Банк маңызды заңнамалық бастамасын алға қойды. Бұның мәні – қарыз алушының ипотекалық займның шарты бойынша  міндеттемелерін орындамаумен байланысты өндіріп алу нәтижесінде банктің менщігіне айналған баспананы жалға беру құқығын ұсыну.  Бұл түзету бойынша қарыз алушыға өзінің меншігінде болған баспананы  қайтарып алуына мүмкіндік беріледі.

Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

 

           

 






 

О системе «Invest Online»

27 марта 2018 года Национальный Банк запустил новый технологический продукт – систему Invest Online. Используя это, специальное разработанное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБ РК, в том числе на небольшие суммы.

Система работает круглосуточно, нет никаких комиссий и налогов, все операции прозрачны и бесплатны. У этих ценных бумаг абсолютная ликвидность – их можно продать обратно в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением.

Общий объем эмиссии составляет 50 млрд. тенге. Ставка доходности по этим ценным бумагам составляет 8,5 % годовых. Доход начисляется ежедневно. Вы можете в любой момент времени продать ноты, получив начисленную сумму. Процесс начисления дохода можно мониторить через личный кабинет в системе Invest Online».

Специальное мобильное приложение Invest Online доступно в Play Market и в App Store. Скачав мобильное приложение и, зарегистрировавшись в системе удобным способом, можно начать процедуру покупки краткосрочных нот.

Регистрация возможна с использованием ЭЦП, получаемой в ЦОНах, либо через личный кабинет АО «ЕНПФ». А также – в Центральном депозитарии ценных бумаг, если есть там счет. В этом случае достаточно ввести номер счета.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  

 

«Invest Online»  жүйесі туралы

2018 жылғы 27-наурызда Ұлттық Банк жаңа технологиялық өнім – Invest Online жүйесін іске қосты. Осы әзірленген ұялы қосымшаны қолдана отырып, қазақстандықтар онлайн-режимінде өз қаражатын, сонымен қатар азғантай сомаларын ҚР ҰБ ноталарына  сала алады. Бұл жүйе күні-түні жұмыс істейді, ешқандай комиссиялар мен салықтар салынбайды, барлық операциялар ашық әрі тегін.

Бұл құнды қағаздар абсолютті өтімді – күнделікті есептелетін кепілді кірісті ала отырып, оларды кез келген уақытта кейін сатуға болады.

 Эмиссияның жалпы көлемі 50 млрд. теңгені құрайды. Осы құнды қағаздар бойынша кіріс мөлшерлемесі жылына 8,5 % құрайды. Кіріс күнделікті есептеліп отырады. Есептелген ақшаны ала отырып, ноталарды кез келген уақытта сатып жіберуге болады. Кірістің есептелу барысын Invest Online жүйесінің жеке кабинеті арқылы көре аласыз.

Invest Online  арнайы ұялы қосымша қазірден бастап Play Market және App Store қосымшаларында бар. Ұялы қосымшаны көшіріп алып, жүйеде ыңғайлы түрде тіркеле отырып, қысқа мерзімді ноталарды сатып алу рәсімін бастауға болады.  ХҚКО-нан алынатын ЭЦҚ пайдалану арқылы, немесе «БЗЖҚ» АҚ-ның жеке кабинеті арқылы, сонымен қатар шотыңыз бар болса – Құнды қағаздардың орталық депозитариінде тіркелуге болады. Бұл ретте шот номерін енгізсе болғаны.

Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

 




О программе помощи ипотечным валютным заемщикам

В Казахстане продолжается реализация программы рефинансирования ипотечных займов. По состоянию на 1 апреля 2018 года одобрено 24 тысячи займов на 148,7 млрд.тенге, по Костанайской области – 619 займов на 2,4 млрд.тенге. Участники программы смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 41 тысячи, в том числе около 12 тыс. займов заемщиков, относящихся к СУСН.

Государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации.

27 марта 2018 года Правление Национального Банка РК утвердило Программу рефинансирования ипотечных займов в новой редакции, предусматривающую помощь валютным ипотечным заемщикам.

Блок, предусматривающий помощь валютным ипотечным заемщикам Программы, направлен на реализацию поручения Главы государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана.

Национальному Банку было поручено окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. Таких займов по республике более 21 тысячи.

 На текущий момент Национальный Банк приступил к следующему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения – разработке механизма арендного жилья. Так как, в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Национальный Банк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть – предоставить банкам право сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  

 

Ипотекалық валюталық қарыз алушыларға көмек көрсету бағдарламасы туралы  

2018 жылғы 27-наурызда ҚР Ұлттық Банкінің Басқармасы валюталық ипотекалық қарыз алушыларға көмек көрсетуді қарастыратын ипотекалық займдарды қайта қаржыландырудың жаңа редакциядағы Бағдарламасын бекітті.

Валюталық ипотекалық қарыз алушыларға көмек көрсетуді қарастыратын Бағдарлама топтамасы  Елбасының Ұлттық Банкке 2018 жылғы 10-қаңтарда Қазақстан халқына Жолдамасында беріген тапсырмасын жүзеге асыруға бағытталған.

Ұлттық Банкке тұрғындардың 2016 жылғы 1-қаңтарға дейін ұсынылған валюталық ипотекалық займдары бойынша мәселелерін түпкілікті шешу тапсырылған.

Қазақстанда осы бағдарламаны жүзеге асыру қорытындысы бойынша жеке тұлғалардың баспана және өзге мүлкімен қамтамасыз етілген барлық валюталық ипотекалық займдары Ұлттық Банкінің 2015 жылғы 18-тамыздағы бағамы бойынша теңгег ауыстырылатын болады. Республика бойынша осындай займдар 21 мыңды құрап отыр.

 Қазіргі таңда Ұлттық Банк ипотекалық заемшыларға, соның ішінде халықтың әлеуметтік осал топтарына көмек көрсетудің келесі кезеңі – жалдамалы баспана мехнизмін әзірлеуге кірісті. Өйткені, мемлекеттік қолдауды әсіресе қажет ететін халықтың әлеуметтік осал топтарына жататын қарыз алушылар.  Олардың көпшілігінде мемлекеттік төлемдер мен жәрдемақы жалғыс табыс көзі болып келеді. Сондықтан олар несиелерінен құтылу үшін сол жалғыз табыстарын банктерге беруге мәжбүр. Қазіргі таңда Ұлттық Банк маңызды заңнамалық бастамасын алға қойды. Бұның мәні – қарыз алушының ипотекалық займның шарты бойынша  міндеттемелерін орындамаумен байланысты өндіріп алу нәтижесінде банктің менщігіне айналған баспананы жалға беру құқығын ұсыну.  Бұл түзету бойынша қарыз алушыға өзінің меншігінде болған баспананы  қайтарып алуына мүмкіндік беріледі.

Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

 





О ситуации на финансовом рынке Костанайской области по итогам 1 квартала 2018 года

На 1 апреля 2018 года в Костанайской области осуществляют свою деятельность 14 филиалов банков второго уровня с 84 единицами структурных подразделений, 23 филиала страховых организаций, 30 уполномоченных организаций по обмену валют, 9 микрофинансовых организаций.

Валютный рынок

Ситуация на валютном рынке региона стабильная. По сравнению с 1 кварталом 2017 года объем валовой продажи американской валюты (44,7 млн.долл.) увеличился на 17%. Традиционно повышенный спрос сохраняется на российский рубль (3,6 млрд.руб)-рост 33%. Снижение спроса наблюдалось на евровалюту (7,4 млн.евро) – на 8%.

Депозитный рынок

Депозиты в банках области на 1 апреля 2018 года,  относительно 1 апреля 2017 года, выросли на 22% до  376 млрд. тенге.

Наблюдаются высокие темпы роста вкладов населения, за год выросли на 24% до 270 млрд.тенге, в том числе тенговые депозиты – на 39%, до 186 млрд.тенге, в иностранной валюте остались на уровне прошлого года -83 млрд.тенге.

Продолжается тенденция снижения уровня долларизации вкладов:   удельный вес депозитов в инвалюте за год снизился с 36% до 25%.

Кредитный рынок

Объем кредитов экономике региона на 1 апреля 2018 года составил 267 млрд.тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года увеличился на 9%. 

В текущем году кредитная активность банков сохраняется,  за 1 квартал выдано новых кредитов 47 млрд.тенге, что на 23% больше объемов выдачи 1 квартала 2017 года.  

Продолжается тенденция снижения просроченной задолженности по кредитам банков, относительно базового периода снизилась на 9% до 18 млрд.тенге.

 

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  

         

2018 жылғы 1 тоқсан қорытындысы бойынша Қостанай облысының қаржы нарығындағы жағдайы жөнінде.

Ағымдағы уақытта Қостанай облысында 84 құрылымдық бөлімшелері бар екінші деңгейдегі банктердің 14 филиалы, сақтандыру ұйымдарының 23 филиалы, валюта айырбастау бойынша 30 уәкілетті ұйымдар, 9 микроқаржылық ұйымдар қызмет атқарып келеді.

Валюталық нарық

Өңірдегі валюталық нарығының жағдайы тұрақты қалыпта.  2017 жылғы осындай кезеңмен салыстырғанда америкалық валютаны жалпы сату көлемі (44,7 млн.долл.) 17% өскен. Ресей рубліне деген сұраныс әлі де жоғары деңгейде (3,6 млрд.руб)-өсім 33%. Еуровалютаға сұраныс (7,4 млн.евро) –8% азайған.

 Депозиттік нарық

Облыс банктеріндегі депозиттер 2018 жылғы 1-сәуір жағдайында, 2017 жылғы 1-сәуірмен салыстырғанда 22%-ға 376 млрд. теңгеге дейін өсті.

Тұрғындардың салымы бойынша жоғары өсім байқалады, бір жыл ішінде 24% -ға 270 млрд.теңгеге жетті, соның ішінде теңгелік депозиттер – 39%-ға 186 млрд.теңге, шетелдік валютада былтырғы жылдағы көрсеткіште қалып қойды-83 млрд.теңге.

Салымдарды долларландыру деңгейінің төмендеуі жалғасуда: шетелдік валютадағы депозиттердің үлес салмағы бір жылда  36% -дан 25% -ға төмендеді.

Кредитік нарық

Өңірлік  экономиканы несиелендіру көлемі 2018 жылғы 1-сәуір жағдайына 267 млрд.теңгені құрап, 2017 жылғы сондай кезеңмен салыстырғанда   9% өсті. Ағымдағы жылы банктердің несиелендіру белсенділігі сақталып келеді, 1 тоқсанда 47 млрд.теңгеге жаңа несиелер беріліп, 2017 жылғы 1 тоқсанға қарағанда несие  беру көлемі 23% артқан. Банктердің несиелері бойынша мерзімі өтіп кеткен берешекті азайту үрдісі жалғасуда, өткен жылғы сондай кезеңге қарағанда 9% -дан 18 млрд.теңгеге дейін төмендеді.

 Кеңес алу, түсініктемелер үшін, сондай-ақ Сіздің құқықтарыңыз бен мүдделеріңізді бұзған жағдайда, ҚР Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына Қостанай қ., Баймағамбетов көшесі, 195 мекенжай бойынша, 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz арқылы, сондай-ақ «НБК Online» мобильді қосымша арқылы хабарласуыңыз қажет.

             

 












Данияр Акышев - Валюталык ипотекалык карыз алушыларга кемек керсету багдарламасы кабылданды



2018 жыл^1 27 наурызда К,Р ¥лттык Банкшщ Баскармасы 2015 жыл^1 сэуiрде кабылданfан Ипотекалык карыздарды кайта каржыландыру бащарламасына e3repicTep мен толыктыруларды бек1тт1. Бул туралы Баскарма отырысынын корытындылары бойынша КР ¥Б Тeраfасы Данияр Акышев айтып бердi.

«Баfдарламаfа eзгерiстер мен толыктырулар eKi блоктан турады. Бiрiншi блок Мемлекет басшысынын 2018 жылfы 10 кантарда Казакстан халкына Жолдауында ¥лттык Банкке берген тапсырмасын iскe асыруfа баfытталfан. Мемлекет басшысы ¥лттык Банкке халыкка 2016 жыл^1 1 кантарfа дeйiн бертген валюталык ипотекалык карыздар бойынша мэселеш тYпкiлiктi шeшудi тапсырды. Казакстанда осы бащарламаны iскe асыру нэтижeсiндe к жYзiндe жеке тулfалардын баспанамен жэне езге жылжымайтын мYлiкпeн камтамасыз еттген барлык валюталык ипотекалык карыздары тенгеге ауыстырылатын болады», - деп атап ет^ каржы рeттeушiсiнiн басшысы.

Д. Акышев 2016 жыл^1 1 кантардан бастап кiрiстeрi шетел валютасында емес жеке тулfаларfа шетел валютасында жана ипотекалык карыздар беруге заннамалык тур^щан тыйым eнгiзiлгeнiн еске салды. ¥лттык Банк басшысы жанартылfан баfдарламанын непзп талабын айтып eттi.

«Ол жеке тулfалардын 2016 жылfы 1 кантарfа дeйiн алынfан валюталык ипотекалык карыздарын ¥лттык Банктiн 2015 жылfы 18 тамызда^1 баfамы бойынша тенгемен кайта каржыландыруды кeздeйдi. Баfдарламаfа eнгiзiлгeн толыктырулар 21 000-нан аса карыз алушынын карыздарын eтeугe онтайлы жаfдайлар жасайды».

Д. Акышев валюталык ипотекалык карыз алушылардын назарын баfдарлама шeнбeрiндe карызды кайта каржыландыру туралы eтiнiшпeн eзiнiн кредит берген банкiнe тез арада жYгiну кажeттiлiгiнe аударуды сурады.

«Баfдарламаfа eнгiзiлгeн eзгeрiстeрдiн eкiншi блогы 2004 - 2009 жылдарда^1 кезенде карыз алfан ипотекалык карыз алушыларfа колдау кeрсeтугe баfытталfан. Бул баfдарлама шепнде бYгiнгi KYнi 23 000-нан астам карыз алушь^а кeмeк кeрсeтiлдi. Олар eздeрiнiн жалfыз баспаналарын сактап, ипотекалык карыздары бойынша тeлeмдeрiн жeнiлдeтe алды. Акшаны игeрудiн рeвольвeрлiк тет1 г1н ескерсек, кайта каржыландырылfан карыздар саны 2026 жылfа дeйiн шамамен 40 мын болады деп болжанып отыр», - деп атап eттi ¥лттык Банк басшысы.

КР ¥Б Тeраfасы сондай-ак баfдарламаfа eзгeрiстeр мен толыктыруларды кабылдау алдында банктeрдiн, ко^амдык бiрлeстiктeрдiн жэне КР Y^e^^ Yлкeн жумыс жYргiзгeнiн айтып бeрдi.

«Жалпы алfанда Мемлекет басшысынын тапсырмаларын тиiмдi iскe асыру максатында Yкiмeтпeн бiрлeсiп банктер Yшiн жэне сол сиякты карыз алушылар Yшiн салык артыкшылыктарын беру бойынша жумыс жYргiзiлдi», - деп нактылады Д. Акышев.


Д. Акышев ¥лттык Банктщ ипотекалык карыз алyшылаpfа, оныц iшiнде халыктыц элеуметтж осал топтарына жататын карыз алушыларfа кемек ^рсетудщ Yшiншi кезецн юрюкенш атап eттi.

<^з, мемлекетлк к1олдаyfа халыктыц элеуметтж осал топтарына жататын карыз алушылардыц ерекше муктаж екенш кepiп отырмыз. Олардыц ^пш^тн^ жал^1з табыс кeзi ic жYзiндe мемлекетлк телемдер мен жэрдемакылар болып табылады. Олар кpeдиттepiн тeлey Yшiн оларды банктерге беруге мэжбYp. K1азip ¥лттык, Банк мацызды зацнамалык бастама жасады. Оныц мэнi: карыз алушыныц ипотекалык карыз бойынша мiндeттeмeлepiн орындамауына байланысты баfдаpлама шецбершде банктерге eндipiп алу айналысы нэтижeciндe олардыц мeншiгiнe eткeн туpfын YЙдi жалfа тапсыру кукь^ы бepiлдi. Осы TYзeтy карыз алушы^а оfан бурын тиeciлi болfан тур^н YЙдi eз мeншiгiнe кайтарып алу мYмкiндiгi бертедЬ>, - дeдi каржы peттeyшiciнiц басшысы.


«Мемлекеттщ объeктивтi жащайлар нэтижeciндe киын жаfдайfа тап болfан ипотекалык карыз алyшылаpfа кeмeк ^рсету бойынша бурын соцды болмаfан шаралар кабылдайтынын атап eткiм кeлeдi. Жинакталfан тэжipибe ecкepiлe отырып каржы реттеуш1сшщ KYш-жiгepi сондай-ак ипотекалык кpeдиттeyдi ынталандыpyfа баfытталады деп ойлаймын. Мэселен, казipгi кезде ¥лттык Банк «7 - 20 - 25. Эpбip отбасы Yшiн туpfын YЙ сатып алудын, жаца мYмкiндiктepi» баfдаpламаcын эзipлey бойынша жумыс жYpгiзyдe», - деп TYЙiндeдi Д. Акышев.



Данияр Акишев - Принята программа помощи валютным ипотечным заемщикам



27 марта 2018 года Правление Национального Банка РК утвердило изменения и дополнения в Программу рефинансирования ипотечных займов, принятую в апреле 2015 года. Об этом рассказал Председатель НБ РК Данияр Акишев по итогам Заседания Правления.

«Изменения и дополнения в программу состоят из двух блоков. Первый блок направлен на реализацию поручения Главы Государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана. Глава государства поручил Национальному Банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге», - отметил глава финрегулятора.

Д. Акишев напомнил, что в Казахстане с 1 января 2016 года законодательно введен запрет на выдачу новых ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней. Глава Нацбанка озвучил основное условие обновленной программы.

«Она предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. Внесенные в программу дополнения, создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 000 заемщиков».

Д. Акишев акцентировал внимание валютных ипотечных заемщиков на необходимости незамедлительно обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

«Второй блок изменений в программу направлен на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы. В рамках этой программы на сегодняшний день оказана помощь более 23 000 заемщикам. Они смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тыс.», - отметил глава Нацбанка.

Председатель НБ РК также рассказал, что принятию изменений и дополнений в программу предшествовала большая работа с банками, общественными объединениями и Правительством РК.

«В целях эффективной реализации поручений Главы Государства совместно с Правительством была проведена работа по предоставлению налоговых преференций, как для банков, так и для заемщиков», - уточнил Д. Акишев.

Д. Акишев отметил, что Нацбанк приступил к третьему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения.

«Мы видим, что в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически

единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Нацбанк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть: предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему», - рассказал глава финрегулятора.

«Хочу отметить, что государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации. Полагаю, что с учетом накопленного опыта усилия финансового регулятора должны быть также направлены на стимулирование ипотечного кредитования. Так, в настоящее время Национальным Банком проводится работа по разработке Программы «7 - 20 - 25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», - резюмировал Д. Акишев.






АКПАРАТТЫК ХАБАР

2018 жылгы 27 наурыз

Данияр Акышев алгаш рет «блокчейн» технологиясы колданылган Invest Online инновациялык ешмшщ кке косылганы туралы хабарлады

БYгiн ¥лттык, Банк жаца технологиялык, eHiM - Invest Online жYЙесiн icKe к,осты. Осы арнайы эзiрленген мобильдт к,осымшаны пайдалана отырып, к,азак,стандык,тар онлайн режимде КР ¥Б ноттарына, оныц шшде аздаfан сомаfа к,аражат инвестициялай алады.

Бул туралы 6Yri4 ¥лттык, Банк Тeраfасы Данияр Ак,ышев Алматыда^1 арнайы брифингте Invest Online жYЙесiн таныстыру кезiнде айтып eттi.

«ЖYЙе тэулт бойы жумыс ютейд^ ешк,андай комиссиялар мен салык,тар жок,, барлык, операциялар ашык, жэне тегiн. Бул баfалы к^аздар абсолюттi eтiмдi - оларды KYн сайын есептелетiн кепiлдi юрю ала отырып, кез келген сэтте керi сатуfа болады», - деп атап ет^ Д. Акышев.

Ол Invest Online жYЙесiнiц жумысы непзшде Yш инновациялык, шешiм к,олданылfанын ерекше атап eттi.

Бiрiншiден, алfаш рет мемлекелчк децгейде «блокчейн» технологиясы колданылды. Яfни, эрб1р транзакция бeлiнген ^зЫм тYрiндегi ажырамайтын блоктар тiзбегiне жазылады, бул ак,параттыц сак,талуын жэне eзгермеуiн к,амтамасыз етедi. Екiншiден, Казахстан ¥лттык, Банкi алfаш рет баfалы ка^аздармен операциялар бойынша есеп айырысу Yшiн к,олданылатын электрондык, ак,шаны шыfарды. Yшiншiден, барлык, операциялар электрондык, курыл^ларда онлайн тYрiнде к,олжелмдк

«Бул жYЙе eзiнiц аук,ымды технологиялык, мYмкiндiктерiнiц арк,асында ¥лттык, Банктщ баfалы ка^аздарымен fана емес, сол сияк,ты IPO-fа шыfуды жоспарлап отырfан, оныц iшiнде халык,тыц ак,шасын тарта отырып шыfуды жоспарлап отырfан iрi к,азак,стандык, компаниялардыц баfалы ка^аздарымен жумыс iстеуге мYмкiндiк бередi. Болашак,та Invest Online - кез келген баfалы ка^аздармен жумыс iстеуге арналfан ын^айлы жэне к,аутаз алан,, оны бYкiл к,азак,стандык,тар пайдалана алады», - деп жоспарларымен бeлiстi к,аржы реттеушiсiнiц басшысы.

«Кыск,а мерзiмдi ноттардыц эмиссиясы аfымдаfы жылfы 27 наурыздан бастап кке к,осылады. Эмиссияныц жалпы кeлемi 50 млрд. тецгеш курайды. Осы баfалы ка^аздар бойынша кiрiстiлiк мeлшерлемесi жылдык, 8,5%-ды курайды. Бул а^1мда^1 KYнi С1з нотты бiр жылдан кейiн 100 тецгеге сата отырып, 92 тецге 19 тиынfа сатып ала аласыз, - дедi Д. Ак,ышев. - Кiрiс KYн сайын есептелетшше Оздердщ назарларыцызды к,айта аударамыз. Сiздер кез келген уак,ытта есептелген соманы алып, ноттарды сата аласыздар. Мрктщ есептелу процесiн Invest Online жYЙесiндегi жеке кабинет арк,ылы мониторинг жYргiзуге болады».

К,аз1рг1 кезде Invest Online арнайы мобильдт к,осымшасы Play Market-те к,олжелмд^ ал App Store-ден жYKтеу жак,ын арада мYмкiн болады. Мобильдт к,осымшаны жYKтеп, жYЙеде ын^айлы тэстмен тiркеле отырып, к,ыск,а мерзiмдi ноттарды сатып алу рэамш бастауfа болады.


«ХК,О-да алынатын ЭЦК-ты пайдалана отырып не «БЖЗК,» АК жеке кабинетi аркылы тiркелуге болады. Сондай-ак, егер азде шот болса, Баfалы ка^аздардьщ орталык депозитарийiнде тiркеледi. Бул жаfдайда, шоттын нeмiрiн енгiзген жеткiлiктi болады», - деп корыта келе каржы реттеушiсiнiн басшысы атап eттi.

Invest Online косымшасынын жумысы бойынша консультацияны 8 800 080 86 68 телефоны, электрондык пошта: investonline@csd.kz бойынша тэулт бойы техникалык колдау желiсi бойынша етшш жасай отырып алуfа болады.

Косымшанын жумысы жeнiндегi тYсiндiрменi NBK Online ¥лттык Банкiнiн Invest Online мобильд косымшанын арнайы бeлiмiнде алуfа да болады.



ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

27 марта 2018 года

Данияр Акишев объявил о запуске инновационного продукта Invest Online, где впервые

применена технология «блокчейн»

Сегодня Национальный Банк запустил новый технологический продукт - систему Invest Online. Используя это, специальное разработанное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБ РК, в том числе на небольшие суммы.

Об этом сегодня рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, презентуя систему Invest Online в Алматы на специальном брифинге.

«Система работает круглосуточно, нет никаких комиссий и налогов, все операции прозрачны и бесплатны. У этих ценных бумаг абсолютная ликвидность - их можно продать обратно в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением», - отметил Д. Акишев.

Он особо подчеркнул, что в основе работы системы Invest Online заложены три инновационных решения.

Во-первых, впервые на государственном уровне применена технология «блокчейн». То есть, каждая транзакция записывается в неразрывную цепочку блоков в виде распределенного реестра, что обеспечивает сохранность и неизменность информации. Во-вторых, впервые Национальным Банком Казахстана выпущены электронные деньги, которые будут применяться для расчетов по операциям с ценными бумагами. В-третьих, все операции доступны онлайн на электронных устройствах.

«Данная система, благодаря своим широким технологическим возможностям, позволит работать с ценными бумагами не только Национального Банка, но и крупных казахстанских компаний, которые планируют выходить на IPO, в том числе с привлечением денег населения. В перспективе Invest Online - удобная и безопасная площадка для работы с любыми ценными бумагами, пользоваться которой смогут все казахстанцы», - поделился планами Глава финрегулятора.

«Эмиссия краткосрочных нот стартует с 27 марта текущего года. Общий объем эмиссии составляет 50 млрд. тенге. Ставка доходности по этим ценным бумагам составляет 8,5 % годовых. Это означает, что на текущую дату Вы можете купить ноту за 92 тенге 19 тиын, продав ее через год за 100 тенге, - рассказал Д. Акишев. - Еще раз обращаю Ваше внимание на то, что доход начисляется ежедневно. Вы можете в любой момент времени продать ноты, получив начисленную сумму. Процесс начисления дохода можно мониторить через личный кабинет в системе Invest Online».

Специальное мобильное приложение Invest Online уже сейчас доступно в Play Market и в ближайшее время будет доступно для скачивания в App Store. Скачав мобильное приложение и, зарегистрировавшись в системе удобным способом, можно начать процедуру покупки краткосрочных нот.

«Регистрация возможна с использованием ЭЦП, получаемой в ЦОНах, либо через личный кабинет АО «ЕНПФ». А также - в Центральном депозитарии ценных бумаг, если у


Вас здесь есть счет. В этом случае достаточно ввести номер счета», - в заключении подчеркнул глава финрегулятора.

Консультацию по работе приложения Invest Online можно получить, обратившись по круглосуточной линии технической поддержки по тел.:                                            8 800 080 86 68, по

электронной почте: investonline@csd.kz.

Разъяснения по работе приложения можно также получить в специальном разделе Invest Online мобильного приложения Национального Банка NBK Online.






О ситуации на финансовом рынке Костанайской области по итогам 2017 года

По состоянию на 1 января 2018 года в Костанайской области осуществляют свою деятельность 14 филиалов банков второго уровня с 85 единицами структурных подразделений,23 филиала страховых организаций, 36 уполномоченных организаций по обмену валют, 9 микрофинансовых организаций.

Кредитный рынок

Объем кредитов, выданных банками области, на 1 января2018 года составил 273,8 млрд.тенге, за год увеличился на 12,8%.  Из общей суммы кредитов 160,5 млрд.тенге, или 58,6%-  задолженность юридических лиц, по сравнению с 1 января 2017г. увеличилась на 8,9%. Объем долга физических лиц составил 113,3 млрд.тенге, ростна19%.

Из общего объема кредитных вложений 86% выданы на длительный срок (более 1 года), за год долгосрочные кредиты выросли  на 17,8%, тогда объем краткосрочных кредитов снизился на 10,2%.

За 2017 год банками области выдано новых кредитов 208,5 млрд.тенге, что в 1,4 раза больше объемов выдачи 2016 года, из них 117,4 млрд.тенге, или 56,3% выдано корпоративному сектору.

В отраслевом разрезе наибольший объем кредитов был выдан  промышленности и торговле – 45,3 млрд.тенге и 41,6 млрд.тенге, строительству и сельскому хозяйству – 14,2 млрд. тенге и 14,6 млрд.тенге.  Значительную долю в объеме выдачи кредитов занимают физические лица- 84,8 млрд.т. или 40,6%. По сравнению с 2016 годом увеличились объемы кредитования промышленности – на 17,6%, сельского хозяйства-в 1,8 раза, торговли-на 43%, снижение наблюдается в строительстве- на 24,7%.

Кредитные вложения по малому бизнесу составили 50,4 млрд.тенге, что 5,7% больше 2016 года. За 2017 год выданоновых кредитов 31,7 млрд.тенге, что на 17,9% больше 2016 года.

Средневзвешенная ставка по выданным кредитам относительно 2016 года снизилась с 15,2% до 14,7%, в т.ч.  малому бизнесу – с 16,1% до 14,5%.

 Задолженность по ипотечным кредитам на 1 января2018года составила 31,6 млрд.тенге, увеличившись за год на 21,5%.  За год банками выдано 12,6 млрд.тенге ипотечных займов, что в 2,4 раза больше, чем в 2016 году.

Задолженность по потребительским кредитам на 1 января 2018 года. составила 70 млрд.тенге, по сравнению с 2016 годом  увеличилась на 22,8%. Выдано новых кредитов 71,6 млрд.тенге, в 1,6 раз больше, чем в 2016 году.

Просроченная задолженность по кредитам составила 16,5 млрд.тенге, снизившись за год на 25,7%. Удельный вес задолженности в общем объеме кредитов – 6% (на 01.01.2017г.-9,2%). Просроченный долг юридических лиц за год снизился на 32,8%, физических лиц – на 8,7%.

Депозитный рынок

Депозитная база банков области по состоянию на 1 января2018 года составила 358,7 млрд. тенге, увеличившись за год на 19,7%. Из них депозиты юридических лиц –98,4 млрд. тенге, которые относительно 2016 года  увеличились на 15,4%.

Вклады населения за год выросли на 21,4% до 260,3 млрд.тенге.

Продолжается  тенденция снижения уровня долларизации вкладов:   удельный вес депозитов в инвалюте за год снизился с 44,2% до 34,5%.

Ставки по привлекаемым срочным вкладам физических лиц за год снизились в национальной валюте  с 11,1% до 9,5%, а в иностранной валюте - с 2,5% до 2,3%.

Рынок наличной иностранной валюты

          На текущий момент в области функционируют 144 обменных пунктов, в том числе 81 – уполномоченных банков, 59 – уполномоченных организаций, 4 – АО «Казпочта».

За 2017 год объем валовой продажи обменными пунктами американской валюты составил 214 млн.долл.США, что 27,7% больше  2016 года. Повышенный спрос наблюдался также на валюту еврозоны,  продажа составила 34,7 млн.евро, в 1,4 раза больше 2016 года и российский рубль -14,2 млрд.рублей, больше на 19,2 %.

Рынок платежных карточек

          По состоянию на 1 января 2018 года обслуживание операций с использованием платежных карт в Казахстане осуществляли 25 банков и АО «Казпочта».

Количество платежных карт, находящихся в обращении в Костанайской области, по состоянию на 1 января  2018г. составило 636,3тыс. ед., на 8,3% больше 2016 года. Количество их держателей – 573,7 тыс. человек, на 9,7% больше.

Количество банкоматов по сравнению с 1 января 2017 года снизилось на 2,3% до 379 ед., количество POS – терминалов увеличилось на 17,5%, составив 9696 единиц.

Количество предприятий торговли и сервиса, заключивших соглашения с банками на прием и обслуживание платежных карт- 6769 единиц, рост на 13,4%.

Объем безналичных платежей посредством платежных карт вырос относительно 2016 года в 2 раза и составил 61,9 млрд.тенге.

За 2017 года удельный  вес  безналичных платежей составил 12,8%,  тогда как за 2016 год -8,3%, по количеству транзакций – 44,4% (2016г.-39,8%).         

Костанайский филиал Национального Банка РК




Контактные данные отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Костанайского филиала Национального банка РК 

Уважаемые граждане!

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов в области финансовых услуг (кредитование, депозиты, страхование и т.д.) необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-20, 99-09-21 (Отдел контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг), е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 







ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ
15 января 2018 года


Национальный Банк принял решение снизить базовую ставку до 9,75%
Национальный Банк принял решение снизить базовую ставку до 9,75% с симметричным коридором колебаний +/-1%.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
Он отметил, что ставки по операциям предоставления ликвидности банкам составляют 10,75%, а по операциям изъятия ликвидности - 8,75%. Впервые с момента введения базовой ставки ее уровень достиг однозначной величины.
«Напомню, что еще год назад в январе 2017 года базовая ставка составляла 12%. Решение по снижению базовой ставки обусловлено положительными итогами 2017 года и ожиданиями благоприятного развития экономической ситуации в 2018 году. Оно подтверждает уверенность Национального Банка в сохранении инфляции в пределах нового целевого коридора 5-7% в 2018 году и в постепенном достижении среднесрочной цели в 4% в 2020 году. Могу констатировать, что мы переходим от этапа антикризисного управления на денежном рынке к периоду восстановления и усиления действенности каналов трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики по достижению конечных целей по инфляции», - сказал Д.Акишев.
Глава финрегулятора отметил, что Национальный Банк не исключает дальнейшего снижения базовой ставки в 2018 году: «Смягчение денежно-кредитной политики продолжится, если условия торговли и ситуация в странах - торговых партнерах останутся позитивными, тренды, которые способствовали улучшению ситуации в экономике Казахстана в 2017 году, продолжатся и в текущем году, и в целом прогнозная и фактическая динамика инфляции будут соответствовать друг другу».
Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 5 марта 2018 года в 17:00 по времени Астаны.
Данияр Акишев - Инфляция по итогам 2017 года сложилась на уровне 7,1%
Инфляция по итогам прошедшего года сложилась на уровне 7,1%, то есть в середине целевого коридора 2017 года. Сложившееся значение оказалось ниже прогнозируемых параметров, т.к. ее уровень ожидался ближе к верхней границе коридора - 1,5-1,!%.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
«Замедление инфляции вызвано во многом стабилизацией цен на рынках отдельных товаров и услуг. В частности в декабре снизились цены на бензин после их удорожания в осенние месяцы. Отмечается более медленный рост цен на товары длительного пользования на фоне низкого потребительского спроса. Рост цен на продовольственные товары и на услуги отражал историческую динамику и в целом соответствовал прогнозам. Положительный вклад в замедление годовой инфляции также внесла низкая волатильность обменного курса тенге», - сказал Д.Акишев, отвечая на вопрос журналиста.
По словам главы финрегулятора, в январе-феврале существенным риском для инфляции станет ожидаемый пересмотр тарифов на платные услуги предприятий - монополистов. Тем не менее, влияние пересмотра тарифов на инфляцию оценивается как ограниченное и не требующее принятия мер по ужесточению денежно-кредитной политики, поскольку данные риски формируются на стороне предложения, то есть инфляции издержек, не зависящей от политики Национального Банка. Оценки инфляции на стороне спроса демонстрируют ее дальнейшее замедление в текущем году в виду слабости внутреннего спроса.
«Базовая инфляция(инфляция за исключением плодоовощной продукции, энергоносителей, регулируемых услуг), в декабре осталась неизменной и составила 6,2%. Благоприятным фактором стало сокращение разрыва в уровне инфляции по регионам. В декабре разница составила 1,3 п.п., что свидетельствует о более однородном формировании инфляционных процессов на региональном уровне», сказал Д.Акишев.
Со стороны внешнего сектора на уровень инфляции благоприятное влияние оказывает ситуация на сырьевых и товарных рынках - Д.Акишев
Сегодня в ходе брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов, отметил, что восприятие инфляции населением постепенно улучшается.
За 2017 год по результатам опросов населения доля респондентов, считающих, что цены за последние 12 месяцев росли быстрее, чем раньше, снизилась с 59,8% в декабре 2016 года до 52,1% в декабре 2017 года. «Количественная оценка инфляционных ожиданий населения на год вперед снизилась с 7,6% в декабре 2016 года до 7,1% в декабре 2017 года», - сказал глава финрегулятора.
«Со стороны внешнего сектора благоприятное влияние оказывает ситуация на сырьевых и товарных рынках. С конца октября цена на нефть стабильно формируется на уровне выше 60 долларов за баррель. Индекс мировых цен в ожидании роста производства на международных рынках сельскохозяйственной продукции в 2018 году сохранится на существующем уровне, не оказывая проинфляционное давление на внутренние цены», - в заключении сказал Д.Акишев.
Позитивная динамика на внешних рынках оказала стабилизационное влияние на внутренний валютный рынок
Позитивная динамика на внешних рынках оказала стабилизационное влияние на внутренний валютный рынок. Тенге по итогам 2017 года показал укрепление на 0,3% и продолжает укрепляться в текущем году.
Об этом рассказал Председатель Национального Банка Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам брифинга по базовой ставке для телевизионных СМИ.
Он отметил, что по итогам торгов на 12 января тенге укрепился с начала года на 0,8% и составил 329,67 тенге за доллар США (по итогам торгов на 15 января тенге укрепление к доллару США на 0,9% и составил 329,41 тенге за доллар США).
«Золотовалютные резервы Национального Банка по предварительным данным за год выросли на 4,7% или 1,4 млрд. долл. США и составили 31,1 млрд. долл. США. Валютные активы Национального фонда достигли 57,7 млрд. долл. США. Международные резервы страны в совокупности составили 88,8 млрд. долл. США», - сказал глава финрулятора.
Также Д.Акишев рассказал, что на денежном рынке продолжает сохраняться избыточная ликвидность, которая изымается Национальным Банком преимущественно посредством выпуска краткосрочных нот. По состоянию на 12 января 2018 года чистое изъятие ликвидности Национальным Банком на денежном рынке составило 2,9 трлн. тенге.
«Объемы краткосрочных нот в обращении на 12 января 2018 года увеличились с начала года на 18% и составили 3,7 трлн. тенге. Доходность по нотам в январе, в зависимости от срочности, складывается в диапазоне 9,19-9,34%. Ставка TONIA формируется ближе к нижней границе процентного коридора базовой ставки. По итогам 12 января 2017 года она составила 9,27%», - сказал Председатель Национального Банка.
В заключении он сказал, что денежно-кредитные условия сохраняются на нейтральном уровне: «Текущий уровень базовой ставки в реальном выражении обеспечивает достижение целевого ориентира по инфляции на 2018 год (5-7%), и соответствует долгосрочному потенциальному росту экономики» Более подробную информацию можно получить по телефону: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz


АКПАРАТТЫК ХАБАР

2018 жылгы 15 цацтар

¥лттык Банк базалык мeлшерлеменi 9,75%-га дешн темендету туралы шешiм кабылдады

¥лттык Банк +/-1% симметриялык ауытку дэлiзiмен базалык мeлшерлеменi 9,75%- fa дешн темендету туралы шешiм кабылдады.

Бул туралы ¥лттык Банк Тeрafaсы Данияр Акышев телевизиялык БАК-ка aрнaлfaн базалык мелшерлеме жeнiндегi брифингтщ корытындылары бойынша журналистердщ сурактарына жауап бере отырып айтып бердi.

Ол банктерге е^мдЫк беру операциялары бойынша мeлшерлемелердiц 10,75%- ды, ал eтiмдiлiк алу операциялары бойынша 8,75%-ды курайтынын атап еттк Базалык мeлшерлеменi енгiзген сэттен бастап aлfaш рет оныц децгей бiрмэндi шaмafa жеттi.

«Б1р жыл бурын 2017 жылfы кацтарда базалык мeлшерлеме 12% болfaнын еске сала кетейш. Базалык мeлшерлеменi тeмендету туралы шешiм 2017 жылfы оц нэтижелерге жэне 2018 жылы экономикалык ахуалдыц оцтайлы дамуын кYтуге байланысты. Ол шешiм ¥лттык Бaнктiц инфляцияны 2018 жылы 5-7% жаца нысаналы дэлiз шепнде сaктaудafы жэне 2020 жылы 4% болатын орта мерзiмдi максатка бiртiндеп жетудегi сенiмдiлiгiн растайды. Бiз акша нaрыfындafы дafдaрыскa карсы баскару кезецшен инфляция бойынша тYпкiлiктi максатка жетудеп акша-кредит саясаты трансмиссиялык мехaнизмi арнасыныц пэрмендiлiгiн калпына келтiру мен ^шейту кезецiне eтетiнiмiздi анык айта аламын», - дедi Д. Акышев.

Каржы реттеушiсiнiц басшысы ¥лттык Бaнктiц 2018 жылы базалык мeлшерлеменiц одан эр1 тeмендеуiн жокка шыfaрмaйтынын атап e^i: «Егер сауда талаптары жэне сауда эрттес елдердегi жafдaй оц болса, 2017 жылы Казакстан экономикасында ахуалдыц жаксаруына ыкпал еткен YPДiс а^1мда^1 жылы да жaлfaссa жэне тутастай aлfaндa инфляцияныц болжамдык жэне накты серпiнi бiр-бiрiне сэйкес келсе, акша-кредит саясаты жумсарады».

Базалык мeлшерлеме бойынша кезект шешiм 2018 жылfы 5 наурызда Астана уакытымен сafaт 17:00-де жарияланады.

Данияр Акышев - Инфляция 2017 жылдьщ корытындысы бойынша 7,1% децгешнде калыптасты

Инфляция eткен жылдыц корытындысы бойынша 7,1% децгейiнде, я^и 2017 жылfы нысаналы дэлiз ортасында болды. Калыптаскан мэн болжaнfaн eлшемнен тeмен болды, eйткенi оныц децгей жоfaры шектiц дэлiзiне - 7,5-7,7%-fa жакын децгейде кYтiлдi.

Бул туралы ¥лттык Банк Тeрafaсы Данияр Акышев телевизиялык БАК-ка aрнaлfaн базалык мeлшерлеме жeнiндегi брифинг корытындысы бойынша журналистердщ сурактарына жауап беру барысында айтып бердк

«Инфляциянын баяулауы кеп жаfдайда жекелеген тауарлар мен кызметтер нары^ында баfанын турактануына байланысты. Атап айтканда, KY3ri айларда бензин 6afacbi кымбаттады, ал желтоксанда темендеп KeTTi. Темен тутынушылык сураныс аясында узак пайдаланылатын тауарлар баfасынын баяу ecyi байкалады. Азык-TYлiк тауарлары мен кызмeттeрiнe баfанын ecyi тарихи сeрпiндi кeрсeттi жэне болжамfа сэйкес кeлдi. Тeнгeнiн айырбастау баfамынын темен кубылуы да жылдык инфляциянын баяулауына он Yлec косты», - дeдi жyрналиcтeрдiн сурактарына жауап бере отырып Д.Акышев.

Каржы рeттeyшici басшысынын айтуынша, кантар-акпанда монополист кэciпорындардын акылы кызметтерше тарифтeрдi кайта карау инфляция Yшiн Yлкeн тэуекел болады. Соfан карамастан, инфляцияfа тарифтeрдi кайта караудын эceрi шeктeyлi жэне акша-кредит саясатын катандату жeнiндe шаралар кабылдауды талап етпейтш шаралар рeтiндe баfаланады, ceбeбi бул тэуекелдер усыныс аясында, яfни ¥лттык Банктiн саясатына байланысты емес шь^асылар инфляциясы аясында калыптасады. Сураныс аясында^1 инфляцияны баfалаy iшкi сураныстын элаз болуына карай аfымдаfы жылы онын одан эрi баяулауын кeрceтiп отыр.

«Кубылмалы компонeнттeрдi (инфляция жeмic-кeкeнic eнiмi, рeттeлeтiн кызмeттeрдiн энергия тасымалдауыштарын коcпаfанда) ескермей есептелген базалык инфляция желтоксанда eзгeрмeй, 6,2% болды. 0нiрлeр бойынша инфляция дeнгeйiндeгi айырманын кыскаруы жа^1мды фактор болды. Желтоксанда айырма 1,3 п.т. болды, бул eнiрлiк денгейде инфляциялык процecтeрдiн барынша бiртeктi калыптасуын бiлдiрeдi», - дeдi Д. Акышев.

Инфляциянын децгешне сыртк,ы сектор тарапынан шикiзат жэне тауар нары^тарындагы ахуал к,олайлы ык,пал етедi - Д.Акышев

БYгiн базалык мeлшeрлeмe жeнiдeгi телевизиялык БАК-ка арналfан брифинг барысында ¥лттык Банк Тeраfаcы Данияр Акышев журналистердщ сурактарына жауап бере отырып халыктын инфляцияны кабылдауы бiртiндeп жаксаруда екенш атап eттi.

2017 жылы халыкка пiкiртeрiм жYргiзy нэтижeci бойынша сон^ы 12 айда баfа бурынfыfа караfанда жылдам ecтi деп eceптeйтiн респонденттер Yлeci 2016 жылfы жeлтокcандаfы 59,8%-дан 2017 жылfы жeлтокcандаfы 52,1% дейш тeмeндeдi. «Бiр жыл бурын халыктын инфляциялык кутулерш сандык баfалаy 2016 жыл^1 жeлтокcандаfы 7,6%-дан 2017 жыл^1 жeлтокcандаfы 7,1%-fа дeйiн тeмeндeдi», - дeдi каржы рeттeyшiciнiн басшысы.

«Сырткы сектор тарапынан шикiзат жэне тауар нарыктарында^1 ахуал колайлы ыкпал етедк Казаннын сонынан бeрi мунай баfаcы туракты TYPдe бiр баррель Yшiн 60 АКШ долларынан жоfары денгейде калыптасып отыр. Ауыл шарyашылыfы eнiмiнiн халыкаралык нарыктарында eндiрicтiн ecyiн ^ту жаfдайында элeмдiк баfалар индeкci баfаларfа проинфляциялык кысым кeрceтпecтeн, 2018 жылы тиют денгейде сакталады», - деп ceзiн корытындылады Д.Акышев.

Сырткы нары^тагы оц серпiн iшкi валюта нарыгына турак,тандырушы эсер еттi

Сырткы нарыкта^1 он ceрпiн iшкi валюта нарыгына турактандырушы эсер eттi. 2017 жылдын корытындысы бойынша тенге 0,3%^а ныfайды жэне аfымдаfы жылы ны^аюын жалfаcтырyда.

Бул жeнiндe ¥лттык Банк Тeраfаcы Данияр Акышев телевизиялык БАК, Yшiн базалык мeлшeрлeмe бойынша брифингтщ корытындысы бойынша журналистерге жауап

бере отырып айтып бердк

12 кантарда^1 сауда-саттык корытындысы бойынша тенге жылдын басынан бeрi 0,8%-ра ныfайып, бiр АКШ доллары Yшiн 329,67 тенге болды (15 кантарда^1 сауда-саттык корытындысы бойынша, тенге беюша АКШ долларына катысты 0,9 пайыз болып, бiр АКШ доллары Yшiн 329,11 тенге болды).

«¥лттык Банктiн алтын-валюта рeзeрвтeрi алдын ала деректер бойынша бiр жылда 4,7% немесе 1,4 млрд. АКШ долларына ecm, 31,1 млрд. АКШ доллары болды. ¥лттык кордын валюталык активтeрi 57,7 млрд. АКШ долларына немесе 5,7% жеттк Елдщ халыкаралык рeзeрвтeрiнiн жиынтыfы 88,8 млрд. АКШ доллары болды», - дeдi каржы рeттeyшiciнiн басшысы.

Сондай-ак акша нарыfында кeбiнe ¥лттык Банктiн кыска мeрзiмдi ноттарды шыfарyы аркылы алынатын артык eтiмдiлiк сакталуда дeдi Д. Акышев. 2018 жыл^1 12 кантарда^1 жаfдай бойынша ¥лттык Банктiн акша нары^ында^ eтiмдiлiктi таза алуы 2,9 трлн. тенге.

«Айналыста^1 кыска мeрзiмдi ноттардын кeлeмi 2018 жылfы 12 кантарда^1 жаfдай бойынша, жылдын басынан 18%^а улfайып, 3,7 трлн. тенге болды. Ноттар бойынша юрктЫк кантарда мeрзiмдiлiгiнe карай 9,19-9,34% аралыfында калыптасуда. TONIA мeлшeрлeмeci базалык мeлшeрлeмeнiн пайыздык дэлiзiнiн тeмeн шeгiнe жакын калыптасуда. 2018 жыл^1 12 кантардаfы жащай бойынша ол 9,27% болды», - дeдi ¥лттык Банк Тeраfаcы.

Корытындылай келе ол акша-кредит талаптарынын бейтарап денгейде сакталатынын атап eттi: «Базалык мeлшeрлeмeнiн аfымдаfы дeнгeйi накты ^рсетуде инфляция бойынша 2018 жылfа арналfан нысаналы баfдарfа (5-7%) кол жeткiзyдi камтамасыз eтeдi жэне экономиканын узак мeрзiмдi элeyeттi ecyiнe сэйкес келедЬ>.




ПРЕСС - РЕЛИЗ № 41

Об одобрении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2018 год



29 ноября 2017 года Правлением Национального Банка Республики Казахстан одобрены Основные направления денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2018 год. Документ содержит меры денежно-кредитной политики в 2017 году, а также целевые ориентиры, принципы и направления политики на 2018 год. Меры денежно­кредитной политики будут направлены на достижение среднесрочной цели по инфляции - ниже 4%.

В Основных направлениях денежно-кредитной политики определена среднесрочная цель по инфляции на 2020 и последующие годы - ниже, но близко к 4%. Кроме того, указаны промежуточные целевые параметры по инфляции на следующие 2 года: на конец 2018 года - 5-7%, на конец 2019 года - 4-6%.

Национальный Банк продолжит реализацию денежно-кредитной политики в режиме инфляционного таргетирования и политики плавающего обменного курса тенге. Режим инфляционного таргетирования позволяет эффективно понизить инфляцию и поддерживать её на уровне, подразумевающем ценовую стабильность, что наилучшим образом способствует экономическому росту в долгосрочной перспективе.

Для достижения целей по инфляции Национальный Банк будет устанавливать базовую процентную ставку в зависимости от прогнозируемого уровня инфляции и других параметров. Базовая ставка в реальном выражении, т.е. номинальная ставка за минусом прогнозируемого значения инфляции на 12-ти месячном горизонте, будет поддерживаться на уровне не выше 4%.

Кроме того, Национальный Банк продолжит работу по совершенствованию каналов трансмиссионного механизма, по созданию условий для формирования адекватной кривой доходности, по стабилизации инфляционных ожиданий населения. Набор инструментов денежно-кредитной политики останется стандартным, при этом продолжится работа по усовершенствованию отдельных элементов. Важное значение придается управлению ожиданиями субъектов экономки путем дальнейшего выстраивания системы коммуникаций.

Среди дополнительных мер поддержки достижению целей по инфляции определены меры по оздоровлению банковского сектора, стимулирование дедолларизации экономики, оптимизация валютного регулирования и валютного контроля.

 

Более подробно с документом можно ознакомиться на интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в разделе «Денежно-кредитная политика» http://www.nationalbank.kz/?docid=223&switch=russian.

Более подробную информацию можно получить по телефонам:

+7 (727)2704 585 +7 (727)3302 497 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz

 

 

№ 41БАСПАС6З РЕЛИЗ1

^азак,стан Республикасыньщ 2018 жылга арналган ак,ша-кредит саясатыньщ нег1зг1 багыттарын мак,улдау туралы

2017 жылгы 8 желтоксан

2017 жыл^1 29 карашада К,азакстан Республикасы ¥лттык Банкшщ Баскармасы К,азакстан Республикасынын 2018 жылfа арналfан акша-кредит саясатынын непзп баfыттарын макулдады. К,ужатта акша-кредит саясатынын 2017 жылfы шаралары, сондай- ак, 2018 жылfа арналfан нысаналы ба^арлар, саясаттын ка™даттары мен баfыттары камтылfан. Акша-кредит саясатынын шаралары инфляция бойынша 4%-дан темен орта мерзiмдi мак,сатк,а кол жеткiзуге баfытталатын болады.

Акша-кредит саясатынын непзп ба^ттарында 2020 жылfа жэне одан кейiMri жылдары инфляция бойынша орта мерзiмдi максат темен, бiрак1 4%-fа жуык деп айк1ындалfан. Сонымен бiрге инфляция бойынша келес 2 жылfа арналfан аралык, нысаналы елшемдер керсетiлген: 2018 жылдын сонында - 5-7%, 2019 жылдын сонында - 4-6%.

¥лттык Банк акша-кредит саясатын инфляциялык таргеттеу жэне тенгенщ еркiн езгермелi айырбастау баfамы саясаты режимiнде iске асыруды жалfастыратын болады. Инфляциялык таргеттеу режимi инфляцияны тиiмдi тYPде темендетуге жэне оны баfа турактыль^ын бiлдiретiн денгейде устап туруfа мYмкiндiк бередi, бул узак, мерзiмдi перспективада экономиканын есуiне он ык,пал етедi.

Инфляция бойынша мак1саттарfа жету Yшiн ¥лттык, Банк инфляциянын болжанатын денгейiне жэне баска елшемдерге катысты базалык пайыздык мелшерлеме белплейдк Нак,ты керсетiлген базалык мелшерлеме, я^и инфляциянын 12 айfа арналfан болжанатын мэнш шегергендегi номиналдык мелшерлеме 4%-дан жоfары болмайтын денгейде усталып турады.

Сонымен катар, ¥лттык, Банк трансмиссиялык, тетiктiн арналарын жетiлдiру бойынша, юрютЫктщ барабар к1исыfын калыптастыру Yшiн жа^айлар жасау бойынша, халыктын инфляциялык ^тулерш турактандыру бойынша жумысты жалfастырады. Акша- кредит саясаты куралдарынын жиынтыfы стандартты болып калады, бул ретте жекелеген элементтердi жетiлдiру бойынша жумыс жалfасады. Коммуникациялар жYЙесiн одан эр1 куру аркылы экономика субъектiлерiнiн кYтулерiн баскаруfа манызды мэн берiледi.

Инфляция бойынша максаттарfа кол жеткiзудi колдаудын косымша шараларынын арасында банк секторын калыпка келтiру, экономиканы долларсыздандыруды ынталандыру, валюталык реттеудi жэне валюталык бакылауды онтайландыру женiндегi шаралар айкындалды.

Кужатпен Казахстан Республикасынын ¥лттык, Банкi интернет-ресурсынын «Ак,ша- кредит         саясаты»                                бeлiмiнен                 толь^ырак,                       танысуfа                                                        болады

http://www.nationalbank.kz/?docid=320&switch=kazakh.

Толы^ырак, ак,паратты мына телефон арк,ылы алу€а болады: +7 (727)2704 585 +7 (727)3302 497 e-mail: press@nationalbank.kz www.nationalbank.kz






ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

11 января 2018 года

Утверждены поправки в правила организации обменных операций с наличной иностранной валютой

Национальный Банк информирует о принятии постановления Правления Национального Банка от 27 сентября 2017 года № 188 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года № 144 «Об утверждении Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан» (далее - Постановление).

Постановление разработано в соответствии с Законом Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» и иными законодательными актами и обеспечивает функционирование на рынке наличной иностранной валюты организаций, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с наличной иностранной валютой (уполномоченных организаций), с достаточной капитализацией, способных обеспечить безопасный уровень сервиса для населения как потребителей финансовых услуг.

В частности, Постановление предусматривает увеличение минимального размера уставного капитала уполномоченных организаций. В соответствии с Постановлением минимальный размер уставного капитала уполномоченной организации составляет 30 миллионов тенге для каждого обменного пункта с местом нахождения в городах Астана и Алматы, 20 миллионов тенге для каждого обменного пункта с местом нахождения в административных центрах областей, 10 миллионов тенге для каждого обменного пункта с иным местом нахождения.

Постановление зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 29 декабря 2017 года за № 16162 и вводится в действие с 26 января 2018 года.

С полным текстом Постановления можно ознакомиться на официальном Интернет- ресурсе Национального Банка в разделе «нормативная правовая база»: http://www.nationalbank.kz/?docid=43&switch=russian.

Более подробную информацию можно получить по телефону: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz, www.nationalbank.kz

 

 

АКПАРАТТЫК ХАБАР

2018 жылгы 11 цацтар

^олма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру кагидаларына тYзетулер бекiтiлдi

¥лттык Банк «К,азакстан Республикасында колма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру ка^идаларын беюту туралы» К,азакстан Республикасы ¥лттык Баню Баскармасынын 2014 жылfы 16 штдедеп № 144 каулысына eзгерiстер мен толыктырулар енгiзу туралы» К,азакстан Республикасы ¥лттык Банкi Баскармасынын 2017 жыл^1 27 кыркYЙектегi № 188 каулысынын (будан эр1 - К,аулы) кабылданfаны туралы хабарлайды.

К,аулы «Валюталык реттеу жэне валюталык бакылау туралы» 2005 жыл^1 13 маусымдаfы К,азакстан Республикасынын Занына жэне езге заннамалык акллерге сэйкес эзiрлендi жэне кызметiнiн айрыкша тур1 колма-кол шетел валютасымен айырбастау операцияларын уйымдастыру болып табылатын, жеткЫкл тYPде капиталдандырылfан, каржылык кызметтердi тутынушылар ретiнде халык Yшiн кауiпсiз кызмет керсету денгейiн камтамасыз ете алатын уйымдардын (уэкiлеттi уйымдардын) колма-кол шетел валютасы нарыfында жумыс iстеуiн камтамасыз етедк

Атап айтканда, К,аулы уэктетл уйымдардын жарfылык капиталынын ен темен мeлшерiн улfайтуды кeздейдi. К,ауль^а сэйкес уэктетл уйымнын жарfылык капиталынын ен темен мeлшерi Астана жэне Алматы калаларында орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 30 миллион тенгенi, облыстардын экiмшiлiк орталыктарында орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 20 миллион тенгеш, баска жерде орналаскан эрб1р айырбастау пункт Yшiн 10 миллион тенгеш курайды.

К,аулы К,азакстан Республикасынын Эдтет министрлiгiнде 2017 жылfы 29 желтоксанда № 16162 болып тiркелдi жэне 2018 жыл^1 26 кантардан бастап колданыска енгiзiледi.

К,аулыньщ                           толык                          мэлшмен                                                                    ¥лттык           Банктiн

http://www.nationalbank.kz/?docid=36&switch=kazakh ресми Интернет-ресурсында «нормативлк кукыктык база» бeлiмiнде танысуfа болады.

Толь^ырак акпаратты мына телефон бойынша алу€а болады: +7 (727)270 45 85 e-mail: press@nationalbank.kz, www.nationalbank.kz








Сбережения. Как достичь намеченных целей.

Всем свойственно ставить цели. Цель может быть простой, как, например откладывание денег на неотложные нужды или может затронуть вопросы крупных покупок (автомобиль, дом), накопления на учебу детей или достойную старость.

При любых обстоятельствах цели можно воплотить в жизнь – важно лишь планировать каждую трату и накопление.  

Для того, чтобы составить план сбережения следует определить возможные цели, например: Что для Вас наиболее важно? Сколько это будет стоить? Когда Вы хотите этого достичь?

Составьте список своих целей (оплата долгов, отпуск, крупная покупка) и рассчитайте необходимые время и количество денег для их достижения. Распишите все свои возможные расходы. Определите из них не очень важные и распланируйте время, на которое их нужно урезать. Распечатайте Ваш составленный план и оставьте на видном месте, чтобы мотивировать себя действовать в соответствии с планом.

Накопления на краткосрочные и долгосрочные цели

Краткосрочные цели включают в себя то, что Вы желаете достигнуть в течении ближайших двух лет (например, погасить кредитную карточку, купить телевизор, отдых на курорте). Долгосрочные цели включают в себя то, что Вы желаете достичь в течении 5-10 лет (например, купить автомобиль, дом, дать образование детям).

Самое главное – составить разумный график выполнения цели. Лучший способ экономии для достижения цели, это сократить ненужные расходы (развлечения, обеды в ресторанах и т.д.). Одним из решений по сбережению своих денег и их приумножению, является банковский вклад.

По договору банковского вклада банк обязуется принять от вкладчика деньги, выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором.

В зависимости от условий возврата вкладов они подразделяются на вклад до востребования, срочный вклад и условный вклад. Вклад до востребования подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика. Срочный вклад вносится на определенный срок. Условный вклад вносится до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств.

Чтобы определить, подходят ли Вам условия депозита, Вы должны оценить следующее:

  • размер ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения, способы начисления вознаграждения и периодичность выплаты;
  • комиссии за обслуживание депозита;

·         сколько Вы потеряете при досрочном расторжении договора вклада.

 Также стоит убедиться, что выбранный вами банк имеет лицензию уполномоченного государственного органа на прием депозитов. Исключением является АО «Казпочта», которое принимает депозиты без лицензии.

Безопасность вкладов казахстанцев гарантируется Фондом гарантирования депозитов, основным предназначением которого является защита вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы. Фонд выплачивает возмещение по сумме самого вклада в полном размере, но не более 10 000 000 тенге по вкладам в национальной валюте и не более 5 000 000 тенге в иностранной валюте. При этом начисленное вознаграждение по вкладу Фонд не возмещает. Отмечаем, что возмещение предусмотрено для всех вкладов, независимо от вида и валюты вклада. Более подробную информацию можете получить на сайте www.kdif.kz.

Истина проста – чем больше и раньше начнете копить, тем скорее Вы сможете осуществить свои планы.

Валюта вклада

Для минимизации валютных рисков лучше открывать депозит в той валюте, в какой Вы производите оплату своих расходов. Следует отметить, что ставка вознаграждения в иностранной валюте гораздо меньше чем в тенге.

Эффективная ставка вознаграждения

Банки представляют вклады на различных условиях: с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, с капитализацией вознаграждения к сумме вклада. Некоторые взимают комиссии, другие - нет.

Эффективная ставка вознаграждения учитывает все эти факторы и выражает значение в виде простого процента.

Знание данной ставки позволяет Вам также оценить разные варианты сбережения, предлагаемые банками.



Расчет вознаграждения по депозиту

Чтобы грамотно выбрать себе вклад и приемлемый уровень инвестирования для достижения большей эффективности от Ваших денег, Вам нужно понимать принципы размещения вкладов без капитализации и с капитализацией вознаграждения.

По вкладу без капитализации вознаграждение выплачивается регулярно в размере и сроки, оговоренные в договоре банковского вклада. По вкладам с капитализацией вознаграждения, к сумме вклада суммируется ежемесячное вознаграждение, на которое также начисляется вознаграждение в следующем месяце.

Сравнить размер итогового вознаграждения по вкладу с капитализацией и без капитализации вознаграждения можно на сайте Национального Банка www.nationalbank.kz в разделе Защита прав потребителей финансовых услуг – калькуляторы -  расчет вознаграждения по депозиту.

Умение откладывать деньги – это важная привычка, которую необходимо воспитать в себе. Научившись регулярно откладывать часть своего дохода, вы удивитесь, насколько большую сумму можно накопить. Ведь стабильные накопления на вкладе обеспечат вам хорошее финансовое будущее. Главное – это регулярность. Также помните про самообразование. Чем раньше вы начнете заниматься своей финансовой грамотностью, тем скорее вы получите результаты.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 

                                                                                                       Костанайский филиал

                                                                                        Национального Банка РК

 

 

Жинақтар. Көзделген мақсатқа қалай жетуге болады.

 

Мақсат қою барлығына тән. Мақсат қарапайым да болады мысалы, ақшаны қажетіне қарай кейінге қалдыру немесе ірі сатып алынған заттар (машина, үй), балалардың оқуына жинау немесе лайықты қартыққа жинауға да болады.

Кез келген жағдайларда мақсатты өмірге іске асыруға болады – әрбір шығынды және қорды жоспарлау маңызды.  

Қор жинау жоспарын жасау үшін ықтимал мақсаттарын анықтау қажет, мысалы: Сіз үшін ең маңызды? Бұл қанша тұрады? Осыған қалай жете аласыз?

Өз мақсатыңыздың тізімін жасаңыз (борыштарды төлеу, демалыс, ірі сатып алынған зат) және қажетті уақыт және оларға жету үшін ақшаны есептеңіз. Өзіңіздің барлық болатын шығыстарды жазыңыз. Олардың ішінен ең маңыздыларын анықтаңыз және оларды қысқартуға уақыт жоспарлаңыз. Сіздің жасалған жоспарыңызды басып шығарып алыңыз және жоспарға сәйкес іс-әрекет жасап дәлелдеу үшін көрінетін жерге қойыңыз.

 

Қысқамерзімді және ұзақмерзімді мақсаттарға жинақтар

Қысқамерзімді мақсаттар өзіне жуық арада екі жыл ішінде (мысалы, кредиттік карточканы өтеуге, телевизор сатып алуға, курортта демалуға) мақсатқа жететін ниетіңізді қамтиды. Ұзақмерзімді мақсаттар Сіз 5-10 жыл ішінде жететін ниетіңізді қамтиды (мысалы, машина, үй сатып алу, балаларға білім беру).

Ең бастысы – тиімді мақсатты орындау кестесін жасау. Мақсатқа жету үшін үнемдеудің ең жақсы тәсілі бұл керек емес шығыстарды қысқарту (көңіл көтеру, ресторандарда түскі ас және т.б.). Өз ақшаңызды жинақтау және оларды көбейту бойынша шешімдердің бірі банктік салым болып табылады.

Банктік салым шарты бойынша банк салымшыдан ақшаны қабылдауға, ол бойынша банктік салым шартында көзделген мөлшерде және тәртіпте сыйақы төлеуге және осы түрінің салымы үшін заңнамалық актісімен және шартымен көзделген талаптарда және тәртіпте салымды қайтарып беруге. Салымдарды қайтару талаптарына байланысты олар талап еткенге дейін салымға, мерзімді салымға және шартты салымға бөлінеді.

Талап еткенге дейін салым салымшының бірінші талабы бойынша толығымен немесе ішінара қайтарылуға тиіс. Мерзімді салым белгіленген мерзімге енгізіледі. Шартты салым банктік салым шартымен белгіленген жағдайлар басталғанға дейін енгізіледі.

Депозит жағдайы Сізге ыңғайлы екенін анықтау үшін Сіз мыналарды бағалауға тиіссіз:

  • сыйақы мөлшерлемесінің және жылдық тиімді мөлшерлемесінің мөлшері, сыйақыны есептеу тәсілдері және төлем мерзімділігі;
  • депозитке қызмет көрсету комиссиясы;

·         салым шартын мерзімнен бұрын бұзған кезде қаншалықты шығындаласыз.

Сондай-ақ Сіз таңдаған банк уәкілетті мемлекеттік органның депозиттерді қабылдауға лицензиясы бар екеніне көз жеткізу керек. Лицензиясыз депозиттерді қабылдайтын «Казпочта» АҚ болып табылады.

Қазақстандықтардың салымдарының қауіпсіздігіне оның негізгісі салымшыларды қорғау және қаржы жүйесінің тұрақтылығына көмек көрсету болып табылатын Депозиттерге кепілдік беру қоры кепілдік береді. Қор салымның толық мөлшердегі сомасы бойынша, бірақ  ұлттық валютадағы салымдар бойынша 10 000 000 теңгеден аспайтын, ал шетел валютасындағы салымдар бойынша 5 000 000 теңгеден аспайтын мөлшерде өтейді. Бұл ретте салым бойынша есептелген сыйақыны Қор өтемейді. Өтеу салымның түрі мен валютасына қарамастан барлық салымдар үшін көзделген. Толық ақпаратты www.kdif.kz сайтынан ала аласыз.

Ақиқат қарапайым – неғұрлым көп және ертеден бастап жинай бастасаңыз, соғұрлым Сіз өз жоспарыңызды жүзеге асыра аласыз.

 

Салым валютасы

Валюта тәуекелдерді азайту үшін өз шығыстарыңызды қай валютада төлегеніне байланысты депозит ашуға тиімді. Шетел валютасындағы сыйақы мөлшерлемесі теңгемен салыстырғанда айтарлықтай төмен.

 

Тиімді сыйақы мөлшерлемесі

Банктер әртүрлі шартта салымдарды: салым сомасына сыйақыны капиталдандырумен ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын төлемімен ұсынады. Кейбір банктер комиссияны өндіріп алады, басқалары – өндіріп ала алмайды.

Тиімді сыйақы мөлшерлемесі осы факторларды ескереді және жай пайызы түрінде мәнін білдіреді.

Осы мөлшерлемені білу Сізге банктер ұсынатын қор жинаудың түрлі нұсқаларын бағалауға мүмкіндік береді.



 

Депозит бойынша сыйақыны есептеу

Сіздің ақшаңыздан көп тиімділігіне жету үшін салымды және инвестициялаудың қолайлы деңгейін сауатты таңдау үшін, Сізге сыйақыны капиталдандырумен және капиталдандырусыз салымдарды орналастыру принциптерін түсіну керек. Капиталдандырусыз салым бойынша банктік салым шартында айтылған мөлшерде және мерзімде үнемі төленеді. Сыйақыны капиталдандырумен салымдар бойынша салым сомасына келесі айға сыйақы есептелетін ай сайынғы сыйақы қосылады.

Сыйақыны капиталдандырумен және капиталдандырусыз салымдар бойынша жиынтық сыйақы мөлшерін Ұлттық Банкінің nationalbank.kz сайтында Қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау – калькуляторлар – депозит бойынша сыйақыны есептеу бөлігінде салыстыруға болады.

  Ақшаны кейінге қалдыра білу – бұл өз өзін баулитын маңызды дағды. Өз кірісінің бір бөлігін үнемі кейінге қалдыруды үйреніп алып, Сіз соншалықты көп жинай алатыңызға таң қаласыз. Салымда тұрақты жинақтау Сізге жақсы қаржылық болашақты қамтамасыз етеді. Бастысы – бұл тұрақтылығы. Сондай-ақ өз бетімен білім алу маңыздылығын ұмытпау қажет. Неғұрлым ертерек өз қаржылық сауаттылығыңызды қолға алсаңыз, соғұрлым жылдамырақ нәтижесіне жетесіз.

          Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы

 

 

                                                                                              ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы

 







Получение лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям через веб-портал «электронного правительства».

 

Процесс оказания государственной услуги  «Выдача лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченным организациям» в настоящее время автоматизирован,  у  услугополучателей  есть возможность воспользоваться этой услугой электронно, через веб-портал «электронного правительства»: www.egov.kz.

Для получения государственной услуги в электронной форме услугополучателю необходимо получить электронную цифровую подпись, зарегистрироваться на веб-портале «электронного правительства» www.egov.kz (информационная система «Государственная база данных «Е-лицензирование» - www.elicense.kz), выбрать необходимую электронную государственную услугу, подать заявление, заполнить электронные формы (ввод данных) с учетом ее структуры и форматных требований, прикрепить необходимые документы и подписать заявление электронной цифровой подписью.

Квалификационные требования, порядок и условия  лицензирования уполномоченных организаций (юридическое лицо, имеющее право на организацию обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с выданной ему лицензией или правом, предоставленным законами Республики Казахстан)  предусмотрены Правилами организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16.07.2014 года № 144.

Преимущество получения государственных услуг в электронной форме заключается в сокращении временных затрат, связанных с получением услуг, можно осуществлять подачу заявления вне зависимости от местонахождения (на работе, дома и т.д.), информированности услугополучателя на каждом этапе работы по его заявлению, государственная услуга оказывается без ожидания в очереди.

Услугополучателю открыт доступ для получения информации о порядке и статусе оказания государственной услуги в режиме удаленного доступа посредством «личного кабинета» веб-портала «электронного правительства», а также Единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг.

График приема заявлений и выдачи результатов оказания государственной услуги  веб-портала «электронного правительства» www.egov.kz – круглосуточно, за исключение технических перерывов в связи с проведением ремонтных работ.

Сведения о результате оказания государственной услуги: выдача, переоформление  лицензии и (или) приложения к лицензии, выдача дубликатов лицензии и (или) приложения к лицензии, либо мотивированный ответ об отказе в оказании государственной услуги направляется услугополучателю в «личный кабинет» в форме электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью уполномоченного лица услугодателя.

Контактные телефоны справочных служб по вопросам оказания государственной услуги размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан: www.nationalbank.kz, раздел «Государственные услуги», а также можно обратиться в Костанайский филиал Национального Банка Республики Казахстан по адресу:              г. Костанай, ул. Баймагамбетова,  195, кабинет 305, телефоны: 8 (7142) 99-09-18, 99-09-17. Единый контакт-центр по вопросам оказания государственных услуг: 8-800-080-7777, 1414.

 

 

Костанайский филиал Национального
Банка Республики Казахстан

 

Уәкілетті ұйымдармен«электронды үкімет» веб-порталы арқылы қолма-қолшетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша қызметті жүзеге асыруға лицензия алу

Қазіргі уақытта, «Уәкілетті ұйымдарға қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру бойынша  қызметті жүзеге асыруға лицензия беру» мемлекеттік қызметін көрсету үрдісі автоматтандырылған, қызмет алушыларда www.egov.kz «электронды үкімет»  веб-порталы арқылыаталмыш қызметті электронды түрде пайдалану мүмкіндігі бар.

Мемлекеттік қызметті электронды түрде алу үшін қызмет алушыға электрондық цифрлік қолтаңба алу қажет, www.egov.kz«электрондық үкімет» веб -порталында («Е-лицензиялау – www.elicence.kz мемлекеттік ақпарат базасында)  тіркеліп,қажетті электронды мемлекеттік қызметті таңдап, өтініш беру, оның құрылымы мен форматын ескере отырып, электрондықнысаның толтырып (деректерді енгізіп),қажетті құжаттарды тіркеп жәнеэлектронды цифрлік қолтаңбасымен арызға қол қойып жіберу қажет.

Уәкілетті ұйымдарды (оған берілген лицензияға немесе Қазақстан Республикасының заңымен берілген құқыққа сәйкес шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру құқығыбарзаңды тұлға) лицензиялау шарттары және тәртібі, біліктілік талаптары, құжаттар тізімі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк Басқармасының 2014 жылғы 16.07 №144 қаулысымен бекітілген, Қазақстан Республикасының қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру Ережелерінде қарастырылған.

 Мемлекеттік қызметті электронды түрде алу артықшылығықызметті алумен байланысты уақытты қысқарту, орналасқан жеріне қарамастан арызды беру мүмкіндігі (жұмыста, үйде және т.б.), оның өтініші бойынша  жұмыстың әр кезеңінде қызметалушының хабардар болуы, мемлекеттік қызмет кезекте тұрмай көрсетіледі.

Қызметалушы «электронды үкімет» веб-порталында «жеке кабинет» арқылы жойылған рұқсат режимінде мемлекеттік қызмет көрсету мәртебесі және тәртібі туралы, сонымен қатар мемлекеттік қызмет көрсету мәселелері бойынша бірегей байланыс - орталығынан ақпаратты алу мүмкіндігіне ие.

www.egov.kz «электронды үкімет» веб-порталының арыздарды қабылдау және мемлекеттік қызметті көрсету нәтижесін беру кестесі, жөндеу жұмыстарын жүргізуге қатысты техникалық үзілістерді қоспағанда- тәулік бойы

Мемлекеттік қызмет көрсету нәтижелері туралы ақпараттар: лицензияны және (немесе) оның қосымшасын беру, қайта рәсімдеу, лицензия дубликаттарын және (немесе) оның қосымшасын беру, немесемемлекеттік қызметті көрсетуден бас тарту жөніндегі дәлелді жауапты қызмет алушының «жеке кабинетіне»қызмет көрсетуші уәкілетті тұлғаның электронды цифрлік қолтаңбасымен расталған электронды құжат үлгісінде жіберіледі.

Мемлекеттік қызметтерді көрсету мәселелері бойынша анықтамалық қызметтердің байланыс телефондары Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ресми интернет-ресурсында орналастырылған:www.nationalbank.kz,«Мемлекеттік қызметтер» бөлігінде, сонымен қатар, Қостанай қаласы Баймағамбетов көшесі 195, 305 кабинет, телефоны: 8(7142) 99-09-18,99-09-17мекен жайы бойынша Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Қостанай филиалына жолығуға болады.Мемлекеттік қызметтерді көрсету мәселелері бойынша бірегей анықтама – орталығы:8-800-080-77-77,1414,

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің                                                         

Қостанай филиалы

 








Страхование как инструмент финансовой защиты

 

Что такое страхование?

Страхование представляет собой финансовую защиту или компенсацию за ряд случаев с признаками вероятности и случайности его наступления, например:

  • наступление смерти;
  • несчастный случай;
  • полная или частичная (временная) потеря трудоспособности;
  • критическое заболевание;
  • утрата предмета собственности (пожар, потоп и т.д.);
  • повреждение имущества (автомобиля);
  • неисполнение обязательств по договору.

В этом случае страховая компания (или страховщик) компенсирует Ваши потери в размере, оговоренном в Вашем страховом полисе.

Необходимость страхования

Страхование является одной из необходимых мер управления рисками в непредвиденных обстоятельствах, требующих  средства для покрытия расходов.

Приобретая страховой полис, Вы переносите финансовый риск на страховщика (страховая компания) за плату (страховую премию).

Отрасли страхования в Республике Казахстан

  • Страхование жизни:

1) страхование жизни;

2) аннуитетное страхование;

 

  • Общее страхование:

1) страхование от несчастных случаев;

2) страхование на случай болезни;

3) страхование автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

4) страхование грузов;

5) страхование имущества от ущерба;

6) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

7) страхование займов;

8) ипотечное страхование;

9) страхование гарантий и поручительств;

10) страхование убытков финансовых организаций;

11) страхование от прочих финансовых убытков;

12) страхование судебных расходов;

13) титульное страхование (при осуществлении страховой выплаты в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя в случае прекращения права собственности на имущество).

 

Краткое содержание наиболее распространенных классов страхования

·         Страхование жизни

Совокупность видов страхования, в случаях смерти застрахованного/дожития им до окончания срока страхования  или определенного договором страхования возраста.

·         Общее страхование

Предусматривает покрытие расходов по обширному ряду случаев: при утери имущества, повреждении недвижимости или автотранспорта. При этом страховщиком  выплачивается сумма,  указанная в полисе либо сумма на частичное покрытие расходов.

·         Страхование от несчастного случая

Совокупность видов страхования, в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью в результате несчастного случая, профессионального заболевания.

·         Страхование на случай болезни

Совокупность видов страхования, в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья.

·         Страхование средств транспорта

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также повреждение или уничтожение.

·         Страхование имущества

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи.

·         Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта

Совокупность видов страхования, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика.

·         Страхование займов

Предусматривает осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором.

·         Ипотечное страхование

Предусматривает осуществление страховых в случае нанесения ущерба имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу.

Выбор подходящего класса страхования

На сегодняшний день, с увеличением видов страхования, современный человек может полностью обезопасить свою жизнь и жизнь своих близких от многих непредвиденных обстоятельств. Поэтому для определения подходящего вида страхования Вам необходимо учесть следующее:

- составить список индивидуальных рисков (с учетом финансовых потерь, с которыми Вы можете столкнуться);

-  продумать варианты покрытия финансовых расходов;

- изучить имеющиеся у Вас страховые полисы;

- выбор полиса с учетом своих доходов без лишних трат (цена страхования жизни не является ценой Вашей жизни).

Кроме того, согласно законодательству Республики Казахстан, страховая компания вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования (при наличии лицензии), что упрощает вопрос выбора подходящего класса страхования.

 

Советы по страхованию

  • Сбор информации – составьте список действующих страховых компаний в Республике Казахстан (размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Выбирайте тщательно – составьте список того, что Вам нужно застраховать и сопоставьте с ним предлагаемые страховыми организациями полисы;
  • Будьте осторожны - не подписывайте полис, основанный на неточной информации, при этом его могут признать недействительным и получить страховую выплату будет невозможно;
  • Убедитесь – что, страховщик с которым Вы имеете дело имеет необходимые лицензии уполномоченного органа;
  • Запомните - дешевые страховые организации могут предложить довольно слабую страховую защиту  при низкой  цене;
  • Будьте честны – при оформлении полиса следует раскрыть все детали страховщику, так как впоследствии возможен отказ в страховой выплате в связи с представлением недостоверной информации;
  • Проверяйте исключения – необходимо  спросить о том, что не входит в страховое покрытие Вашего полиса;
  • Обновляйте Вашу страховку – необходимо принять своевременные меры при истечении срока старого полиса или в случае возникновения у Вас каких-либо изменений;
  • Услуга страхового брокера – страховой брокер может проконсультировать по вопросам страхования (список размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Услуга страхового омбудсмана - способствует урегулированию взаимоотношений между Вами и страховщиком, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

 

Как подать заявку на оформление полиса?

Необходимые документы при подаче заявки:

  • форма заявки;
  • документы, подтверждающие личность;
  • документы требуемые страховой компанией для заключения договора страхования.

Страховщик после получения всех документов, производит обработку и затем сообщает об окончательном результате. В некоторых случаях существует необходимость задействования третьих лиц для определения возможности принятия страховой компанией риска на страхование.

Инструкцию по заполнению заявки можно найти сайтах страховых компаний.

 

Для того, чтобы получить страховую выплату, Вы должны:

  • информировать Вашего страховщика оперативно и детально в сроки определенные договором/полисом;
  • сообщать только достоверные сведения;
  • приложить документы, требуемые по договору/ полису;
  • оказывать содействие страховщику, а также третьим лицам, задействованным в расследовании страхового случая (врачи, следователи, оценщики)

В случае представления неверной информации, Вашей заявке может быть отказано.

 

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК

 

 

 

Сақтандыру - қаржылық қорғау құралы

 

Сақтандыру дегеніміз не?

Сақтандыру қаржылық қорғауды немесе басталу мүмкіндігі мен кездейсоқтық белгілері бар бір қатар жағдайлар үшін өтемақы алуды білдіреді, мысалы:

  • қайтыс болған жағдайда;
  • жазатайым жағдайда;
  • толық немесе iшiнара (уақытша) еңбек ету қабiлеттілігінен айырылған жағдайда;
  • қатты ауырған жағдайда;
  • меншік мүлкінен айырылған жағдайда (өрт, су басу және т.б.);
  • мүлкін (автомобиль) зақымданған жағдайда;
  • шарт бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда.

Мұндай жағдайда сақтандыру компаниясы (немесе сақтандырушы) Сіздің сақтандыру полисіңізде белгіленген мөлшерде Сіздің шығыныңызға өтемақы төлейді.

 

Сақтандыру қажеттілігі

Сақтандыру шығындардың орнын толтыру үшін қаражатты талап ететін күтпеген жағдайларда тәуекелдерді басқарудың қажетті шаралардың бірі болып табылады.

Сіз сақтандыру полисін иелене отырып, қаржылық тәуекелді сақтандырушыға (сақтандыру компаниясына) ақы (сақтандыру сыйлықақы) үшін аударасыз.

 

Қазақстан Республикасындағы сақтандыру салалары

  • Өмiрдi сақтандыру:

1) өмiрдi сақтандыру;

2) аннуитеттiк сақтандыру;

 

  • Жалпы сақтандыру:

1) жазатайым жағдайлардан сақтандыру;

2) ауырған жағдайдан сақтандыру;

3) автомобиль көлiгiн, темiр жол көлiгiн, әуе көлiгiн, су көлiгiн сақтандыру;

4) жүктердi сақтандыру;

5) мүлiктi залалдан сақтандыру;

6) автомобиль көлiгi; әуе көлiгi; су көлiгi иелерiнiң азаматтық-құқықтық жауапкершiлiгiн сақтандыру;

7) қарыздарды сақтандыру;

8) ипотеканы сақтандыру;

9) кепілдіктер мен кепілгерліктерді сақтандыру;

10) қаржы ұйымдарының шығындарын сақтандыру;

11) басқа да қаржы шығындарынан сақтандыру;

12) сот шығыстарынан сақтандыру;

13) титулдық сақтандыру (сақтанушыға мүлікке меншік құқығы тоқтатылған жағдайда мүліктік мүддесіне келтірілген зиянға ішінара немесе толық өтемақы мөлшерінде сақтандыру төлемі жүргізілген кезде).

 

Ең көп таралған сақтандыру сыныптарының қысқаша мазмұны

·         Өмірді сақтандыру

Сақтандырылушы қайтыс болған/ол сақтандыру мерзiмi аяқталғанға дейiн немесе сақтандыру шартында белгiленген жасқа дейiн өмiр сүрген жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Жалпы сақтандыру

      Көптеген жағдайлар бойынша: мүлік жоғалған, жылжымайтын мүлік немесе автокөлік зақымданған кездегі шығыстардың орнын толтыруды көздейді. Бұл ретте сақтандырушы полисте көрсетілген соманы не шығыстардың ішінара орнын толтыру сомасын төлейді.  

·         Жазатайым жағдайлардан сақтандыру

Жазатайым жағдайдың, кәсіби аурудың салдарынан қайтыс болған, еңбек ету (жалпы немесе кәсіптiк жағынан) қабiлеттілігінен (толық немесе iшiнара) айырылған жағдайларда сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Ауырған жағдайдан сақтандыру

Ауруына және денсаулығының өзге де бұзылуына байланысты сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Көлік құралдарын сақтандыру

Көлiк құралын иеленуге, пайдалануға, оған билiк етуге байланысты, айдап әкетуді немесе ұрлауды қоса алғанда, сондай-ақ оның зақымдануы немесе жойылуы салдарынан келтiрiлген залалға өтемақы төлеу жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Мүлікті сақтандыру

Мүлікті иеленуге, пайдалануға, оған билiк етуге байланысты, оның зақымдануы немесе жойылуы, ұрлану салдарынан келтiрiлген залалға өтемақы төлеу жағдайларда сақтандыру түрлерiнiң жиынтығы.

·         Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершiлiгiн сақтандыру

Тасымалдаушының азаматтық-құқықтық жауапкершілігін қоса алғанда, үшiншi тұлғаларға көлiк құралын пайдалануға байланысты келтiрген залалды өтеу мiндетіне байланысты тұлғаның мүлiктiк мүдделерiне келтiрiлген сақтандыру түрлерiнің жиынтығы.

·         Қарыздарды сақтандыру

Сақтанушының, (қарыз алушының) кредитор алдындағы міндеттемелерін орындамауы салдарынан кредиторға шығын келтірілуі кезінде сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруды  көздейді.

·         Ипотеканы сақтандыру

Ипотекалық тұрғын үй қарыз бойынша кепілдік мүлік болып табылатын тұрғын үйдің нарықтық құны төмендеген жағдайда қарыз алушының ипотекалық тұрғын үй қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамауы салдарынан кредитордың мүліктік мүдделеріне залал келтірілген жағдайда сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруды көздейді.

 

Қолайлы сақтандыру сыныбын таңдау

Қазіргі таңда сақтандыру түрлерінің ұлғаюына орай адам өз өмірі мен өзінің жақындарының өмірін көптеген күтпеген жағдайлардан толығымен қауіпсіздендіре алады. Сондықтан қолайлы сақтандыру түрін белгілеу үшін Сізге мыналарды ескеру қажет:

- жеке тәуекелдердің тізімін жасау (Сізге келтірілетін қаржылық залалды ескере отырып);

-  қаржылық шығындардың орны толтыру нұсқаларын ойластыру;

- Сізде бар сақтандыру полистерін зерделеу;

- артық шығынсыз өз кірістерін ескере отырып, полисті таңдау (өмірді сақтандырудың бағасы Сіздің өміріңіздің бағасы болып табылмайды).

Сонымен бірге Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес сақтандыру компаниясы қолайлы сақтандыру сыныбын таңдау мәселесін жеңілдететін екі және одан да көп сақтандыру сыныптарының белгілері мен мазмұны үйлестірілген (лицензия болған кезде) сақтандыру түрін әзірлеуге құқылы.

 

Сақтандыру жөнінде кеңестер

  • Ақпарат жинау – Қазақстан Республикасында жұмыс істейтін сақтандыру компаниялары тізбесін жасаңыз (Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің  www.nationalbank.kz  сайтында орналастырылған);
  • Мұқият таңдаңыз – Сізге сақтандыруға қажет тізбесін жасаңыз және оны сақтандыру ұйымдары ұсынатын полистермен салыстырып шығыңыз;
  • Абай болыңыз – анық емес ақпаратпен негізделген полиске қол қоймаңыз, бұл ретте ол жарамсыз болып танылуы мүмкін және сақтандыру төлемін алуға мүмкін болмайды;
  • Көз жеткізіңіз – Сіз қарым-қатынас жасайтын сақтандырушыда уәкілетті органның қажетті лицензиясы бар екеніне;
  • Есте сақтаңыз – арзан сақтандыру ұйымдары төмен баға ұсына отырып, өте осал сақтандыру қорғауды ұсынады;
  • Адал болыңыз – полисті ресімдеген кезде сақтандырушыға барлық жақтарын ашу қажет, себебі кейіннен дәйексіз ақпарат ұсынуға байланысты сақтандыру төлемінен бас тартуы мүмкін;
  • Ерекшеліктерді тексеріңіз – Сіздің полисіңіздің сақтандыру өтеуіне не кіретінін сұрастыру қажет;
  • Өзіңіздің сақтандыру полисіңізді жаңартыңыз – ескі полистің мерзімі аяқталған соң немесе Сізде қандай да бір өзгерістер туындаған жағдайда уақытылы шаралар қабылдау қажет;
  • Сақтандыру брокерінің қызметі – сақтандыру брокеріне сақтандыру мәселелері бойынша консультация алуға болады  (тізім Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің  www.nationalbank.kz сайтында орналастырылған);
  • Сақтандыру омбудсманының қызметі – көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру шартынан туындайтын Сіз және сақтандырушының арасындағы өзара қарым-қатынастарды реттеуге мүмкіндік жасайды.

 

Полисті ресімдеуге өтінімді қалай беруге болады?

Өтінімді беру кезінде қажетті құжаттар:

  • өтінім нысаны;
  • жеке басын куәландыратын құжаттар;
  • сақтандыру компаниясы сақтандыру шартын жасау үшін талап ететін құжаттар.

Сақтандырушы барлық құжаттарды алғаннан кейін оларды өңдейді және кейіннен түпкілікті нәтиже туралы хабарлайды. Кейбір жағдайларда сақтандыру компаниясы сақтандыруға тәуекелді қабылдау мүмкіндігін айқындау үшін үшінші тұлғаларды тарту қажеттігі болады.

Өтінімді толтыру жөніндегі нұсқаулықты сақтандыру компанияларының сайттарынан табуға болады.

 

Сақтандыру төлемін алу үшін Сіз:

  • Сіздің сақтандырушыңызға шартта/полисте белгіленген мерзімде дереу әрі толық хабарлауға;
  • дәйекті мәліметтерді ғана хабарлауға;
  • шарт/полис бойынша талап етілетін құжаттарды қоса беруге;
  • сақтандырушыға, сондай-ақ сақтандыру жағдайын тергеуге тартылған үшінші тұлғаларға (дәрігерлер, тергеушілер, бағалаушылар) көмек көрсетуге тиістісіз.

Жаңылыс ақпарат ұсынылған жағдайда Сіздің өтініміңізді қараудан бас тартылады.

Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы

 

            ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы









О кредитной истории

 

Ни для кого не секрет, что кредиты стали неотъемлемой частью жизни Казахстанцев. Но наряду с вопросами о процентах и выплатах многие стали задаваться вопросом: “А что такое кредитная история?”. Для начала следует обратиться к словарю: “Кредитная история – это обобщенная информация о всех кредитах и  своевременности  их погашения”.

Этой информацией пользуются банки для принятия решения о выдаче кредита, это своего рода «кредитная репутация», персональный кредитный рейтинг, отражающий платежеспособность человека и позволяющий кредитору сделать вывод о его надежности.

Вся эта информация собирается в так называемый кредитный отчет, содержащий  информацию об  обязательствах заемщика и его платежной дисциплине.

Формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов является основным видом деятельности кредитных бюро, осуществляющих свою деятельность согласно лицензии Национального Банка Республики Казахстан.

В настоящее время в Казахстане действуют 2 кредитных бюро (ТОО «Первое Кредитное Бюро», АО «Государственное кредитное бюро»), основная цель работы которых заключается в обеспечении прозрачности в отношениях между кредитором и заемщиком.

Информация в отношении субъекта кредитной истории  хранится в течение 10 лет и обновляется с даты последнего кредитного контракта.

Если вы хоть раз брали кредит, возможно вы обращали внимание на порядок получения согласия о передаче персональных данных. Согласно действующему законодательству, перед подписанием договора банк, в обязательном порядке, требует от заемщика и гаранта два согласия: на передачу информации в кредитное бюро и на получение информации из кредитного бюро.

Кто же может направлять информацию в кредитное бюро для формирования  кредитного отчёта? Такими организациями могут стать:

1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;

2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей;

3) государственные органы, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество;

4) субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги;

5) иные лица на основании договоров о предоставлении информации.

Получателями кредитного отчета являются:

1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;

2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей;

3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;

4) субъект кредитной истории;

5) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство;

6) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций;

7) уполномоченный орган.

 Ответственность о достоверности информации  несут поставщики информации. Если вы не согласны с данными кредитного  отчёта, вы вправе обратится с заявлением об исправлении недостоверной информации к поставщику информации, или в кредитное бюро.

 Обращаем внимание читателей на тот факт, что с 2017г. на законодательном уровне закреплена обязанность субъектов естественной монополии, оказывающих коммунальные услуги предоставлять информацию в кредитное бюро об имеющейся задолженности по предоставленной услуге.

 Очень важно следить за своей кредитной историей по ряду причин. Даже небольшая задолженность по займу, случайно не погашенная вовремя, может испортить вашу кредитную историю, кроме того имеются случаи  оформления  займа мошенниками на лицо, потерявшее  документы. 

Для получения персонального кредитного отчета необходимо обратиться  в офис кредитного бюро либо в центр обслуживания населения, предъявив удостоверение личности. Имеется возможность подписаться на электронную услугу по получению кредитного отчета.

В соответствии с Законом “О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан” любое лицо имеет право в течение одного календарного года бесплатно получить один кредитный отчёт о себе.

Любая история, в том числе кредитная, хорошо начавшись должна  красиво закончиться, поэтому советуем настоящим и потенциальным заемщикам заботиться о персональных данных кредитного отчета.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 

 Костанайский филиал Национального Банка РК

 

Несие тарихы туралы

 

Несиелер Қазақстандықтар өмірінің ажырамас бөлігі болғаны ешкімге құпия емес екендігі белгілі. Пайыз және төлемдер туралы сұрақтармен бірге көбі «Несие тарихы деген не?» деген сұрақтар қоя бастады. Ең алдымен сөздікке жүгіну қажет: «Несие тарихы – бұл барлық несие туралы және оны уақтылы өтеу туралы жалпылама ақпарат».

Бұл ақпаратты банктер несие беру туралы шешім қабылдаған кезде пайдаланады, бұл адамның төлем қабілеттілігін көрсететін және несие берушіге оның сенімділігі туралы қорытынды жасайтын «несие атағы» ретінде, жеке несие көрсеткіші.

Осы барлық ақпарат, қарыз алушының міндеттемелері және оның төлем тәртібі туралы ақпаратты құрайтын несие есебіне жиналады.

Несие тарихын қалыптастыру және несие есебін ұсыну, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің лицензиясына сәйкес өз қызметін жүзеге асыратын несие бюроларының  негізгі қызметінің түрі болып келеді.

Қазіргі таңда, Қазақстанда 2 несие бюросы жұмыс істейді («Бірінші Несие бюросы» ЖШС, «Мемлекеттік несие бюросы» АҚ), олардың жұмысының негізгі мақсаты, несие беруші мен қарыз алушы арасындағы қарым-қатынастардың айқындығын қамтамасыз ету болып табылады.

Несие тарихы субъектісіне қатысты ақпарат 10 жыл ішінде сақталады және соңғы несие келісімшартының күнінен жаңартылып отырады.

Егер де Сіз бір рет болса да несие алсаңыз, онда Сіз жеке деректемелеріңізді беру туралы келісім алу тәртібіне назар аударған боларсыз. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, шартқа қол қою алдында, банк міндетті түрде қарыз алушыдан және кепіл берушіден екі келісімді талап етеді: ақпаратты несие бюросына жіберу және несие бюросынан ақпарат алу.

Несие есебін  қалыптастыру үшін, несие бюросына ақпаратты кім бере алады? Олар мұндай ұйымдар болуы мүмкін:

1) банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, микро қаржы ұйымдары, коллекторлық агенттіктер;

2) Тауар немесе қызметтерді несиеге беретін немесе төлемдерді бөліп төлеуге беретін жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға;

3) жылжымайтын мүлікке құқықты тіркейтін мемлекеттік органдар;

4) коммуналдық қызмет көрсететін, табиғи монополиялар субъектілері;

5) ақпарат ұсыну туралы шарт негізінде басқа да тұлғалар.

Кредиттік есепті алушылар мыналар болып табылады:

       1) банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, микроқаржы ұйымдары, коллекторлық агенттіктер;

       2) тауарларды және көрсетілетін қызметтерді кредитке еткізетін не төлемдердің мерзімін ұзартатын жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға;

3) ақпарат беру туралы шарттар негізінде өзге де тұлғалар;

4) кредиттік тарих субъектісі;

5) пайдасына банк кепілдігі немесе кепілдеме берілген тұлға;

      6) облигацияларды ұстаушылардың мүдделерін білдіру туралы шарт жасасқан облигациялар эмитентінің кредиттік есебіне қатысты облигацияларды ұстаушылардың өкілі;

      7) уәкілетті орган.

 Ақпараттың дәйектілігіне ақпарат берушілер жауапты болып есептеледі. Кредиттік есептің мәліметтерімен келіспеген жағдайда, дәйексіз ақпаратты түзетуге қатысты арызды не ақпарат берушіге, не кредиттік бюроға жолдауыңызға құқығыңыз бар.  

2017 жылдан бастап заңнама деңгейінде, коммуналдық қызметтерді көрсететін табиғи монополиялар субъектілерінің көрсетілген қызмет бойынша пайда болған қарыз жайындағы ақпаратты кредиттік бюроға жолдау міндеті бекітілгеніне назарыңызды аударамыз. 

Өзінің жеке кредиттік тарихын үнемі бақылап тұрудың маңыздылығына бірқатар себеп бар. Уақытында өтелмей қалған азғантай болсада қарызыңыз кредиттік тарихты бұзып жіберуі мүмкін. Оның сыртында, алаяқтардың құжатын жоғалтқан тұлға атына несие ресімдеген жағадайлар белглілі.  

Жеке кредиттік тарихты алу үшін кредиттік бюроға немесе халыққа қызмет көрсету орталығына төл құжатыңызды беріп жүгінуіңізге болады. Тіпті кредиттік тарихты алу бойынша электронды қызметіне де жазылуға болады.

«Қазақстан Республикасындағы кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» ҚР Заңына сәйкес кез келген тұлға бір жыл ішінде өзі жайлы бір кредиттік тарихты тегін түрде алуға құқылы.

Әрбір тарих, оның ішінде кредиттік тарихта жақсы басталып, сәтті аяқталуы тиіс, сондықтан да қарыз алғандарға және қарыз алайын деп жатқан тұлғаларға кредиттік тарихтағы жеке мәліметтерді тұрақты түрде бақылап, назардан тыс қалдырмау қажет деген кеңесіміз бар.

Кеңес пен түсінідрме қажет болғанда, сондай-ақ құқықтарыңыз бер мүдделерініз бұзылған жағдайда ҚР Ұлттық Банкі Қостанай филиалына  жүгінуіңізге болады. Мекен-жайымыз: Қостанай, қаласы, Баймағамбетов көшесі, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail: kost_80@nationalbank.kz,  және «НБК Online» мобильді қосымша арқылы.

 

ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы



О Государственной образовательной накопительной системе

Государственная образовательная накопительная система - это возможность для любого гражданина Республики Казахстан открыть на свое имя, либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане и за рубежом. 

Вклад открывается в банках второго уровня – участниках системы. На данный момент это можно сделать в следующих банках: АО «Народный Банк Казахстана», АО «Цеснабанк», АО «Нурбанк», АО «ВТБ Банк».

Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 3 месячных расчетных показателей,  срок вклада от 3 до 20 лет.

Образовательный накопительный депозит имеет ряд особенностей.

Во-первых, это строго целевое назначение вклада: для оплаты образовательных услуг по программам технического и профессионального, послесреднего, высшего и послевузовского (магистратуры) образования.

Во-вторых, вклад поощряется премией государства. На депозит начисляются проценты банка до 14%  плюс ежегодное начисление государственной премии 5% или 7%. При этом следует отметить, что и премия государства и банковское вознаграждение капитализируются, т.е. прибавляются к основному вкладу.

В-третьих, премия государства, как вид дохода, не подлежит налогообложению.

В-четвертых, возможность получить образовательный кредит в банке под 100% гарантию государства в лице АО «Финансовый центр» Министерства образования и науки Республики Казахстан.

В-пятых, не допускаются наложение ареста или обращение взыскания на деньги, находящиеся на вкладе.

Также вклад является объектом обязательного гарантирования депозитов физических лиц. На сегодняшний день гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, осуществляет АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», который в случае принудительной ликвидации банка гарантированно возмещает денежные средства вкладчикам в размере до 10 000 000 тенге.

При получении образовательного гранта вкладчик имеет право снять накопления с депозита без потери начисленной премии государства, перевести деньги на образовательный вклад, открытый в пользу другого лица, продолжить накопление средств для получения других уровней образования.

Для получения консультаций можно обратиться к оператору в сфере Государственной образовательной накопительной системы – АО «Финансовый центр» по телефонам: 8 (7172) 695-047, 695-044, 695-045, в банки-участники либо в филиал Национального Банка по телефону: 990920.

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК

 

Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі туралы

Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі – бұл Қазақстан Республикасының әр азаматы үшін өз атына, немесе баласының атына білім беру жинақтау салымын ашу мүмкіндігі, оны келешекте кәсіби-техникалық және Қазақстанда және шетелде жоғары білімді төлеуге пайдалануға болады.

Салым жүйеге қатысушы - екінші деңгейдегі банктерде ашылады. Қазіргі таңда оны келесі банктерде жүзегеасыруға болады: «Қазақстанның Халық Банкі» АҚ, «Цеснабанк» АҚ, «Нурбанк» АҚ, «ВТБ Банк» АҚ.

Ең төмеңгі төлем 3 айлық есептік көрсеткіштен төмен болмауы керек, салым мерзімі 3 жылдан 20 жылға дейін.

Білім беру жинақтау салымның бірнеше ерекшеліктері бар.

Біріншіден, бұл салымның қатаң тағайындалған мақсаты: техникалық және кәсіби, орташа, жоғары және университеттен кейінгі (магистратура) білім бағдарламалары бойынша білім беру қызметіне төлем жасау үшін.

Екіншіден, салым мемлекет сыйақысымен ынталандырылады. Салымға 14% дейін банктің пайызы, оған қоса 5% немесе 7% жыл сайынғы мемлекет сыйақысы есептеледі. Бұл ретте, мемлекет сыйақысы да және банктік сыйақы да капиталдандырылады, яғни, негізгі салымға қосылады.

Үшіншіден, мемлекет сыйақысы, кіріс ретінде, салық салуға жатпайды.

Төртіншіден, мемлекеттің 100% кепілі бойынша Қазақстан Республикасының білім және ғылым Министрлігінің «Қаржылық орталығы» АҚ тұлғасында банктен білім алуға несие алу мүмкіндігі.

Бесіншіден, салымдағы ақшаны тәркілеуге немесе өңдіріп алуға рұқсат берілмейді.

Сонымен қатар, салым жеке тұлғалардың депозиттеріне міндетті кепілдік беру объектісі болып табылады. Қазіргі таңда, Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банктердегі жеке тұлғалардың депозиттеріне кепілдік беруді «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» АҚ жүзеге асырады, ол банктің мәжбүрлеп таратылуы кезінде, салымшыларға кепілді түрде 10 000 000 теңгеге дейінгі көлемде ақша қаражатын өтейді.

Білім беру грантын алған кезде, салымшы есептелген мемлекет сыйақысын жоғалтпай депозиттен жинағын алуға, басқа тұлғаға ашылған білім беру жинағына ақшаны аударуға, басқа білім беру деңгейін алуға қаражатты одан әрі жинақтауды жалғастыруға құқығы бар.

Кеңес алу үшін Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі саласындағы операторға – «Қаржылық орталық» АҚ 8 (7172) 695-047, 695-044, 695-045 телефондары бойынша, банк қатысушыларына немесе Ұлттық Банк филиалына 990-920 телефоны бойынша хабарласуға болады.

 

ҚР Ұлттық Банкінің

Қостанай филиалы

 




Семейный бюджет

Семейный бюджет — это учет расходов и доходов вашей семьи. Важно вести учет денег в вашей семье, чтобы без труда планировать крупные покупки и делать накопления. Ниже основные рекомендации по ведению семейного бюджета

Почему важно планировать семейный бюджет

Мировые и локальные экономические процессы влияют на нашу жизнь и с этим ничего нельзя поделать: изменение курса валют, рост цен продукты, а работодатель порой может задержать зарплату. Вы можете застраховать себя от финансовых потрясений — введите планирование семейного бюджета. Так вы будете разумно тратить деньги, делать накопления и реализовывать крупные семейные проекты.

С чего начать ведение бюджет

Проведите для начала небольшие расчеты. Возьмите лист бумаги, разделите его вертикальной чертой. В левой стороне запишите все доходы вашей семьи в месяц – это могут быть не только заработная плата, но и премии, стипендия, пособия, проценты по вкладам и т.п. В правой запишите все расходы:   обязательные платежи (коммунальные услуги, телефон, кредит, детский сад),  периодические платежи (междугородние переговоры, мобильный телефон, Интернет, страховка, налоги), а также сколько у вас уходит в месяц на питание, транспорт, одежду, обувь, бытовую химию, здоровье, образование (учебники, форма, курсы), спорт, отдых и досуг, домашних питомцев, автомобиль, праздники, карманные расходы.

Подсчитайте суммы в обеих колонках и сравните их. Если расходы примерно равны доходам, то вы живете в состоянии риска, т.к. любая непредвиденная ситуация или крупная покупка выбьют вас из равновесия и вынудит искать дополнительные средства. А вот если ваши расходы превышают доходы, то вы в зоне риска и, скорее всего, у вас масса долгов. Ну а если доходы больше, чем расходы, то вас можно поздравить, вы на верном пути к финансовому благополучию.

Важно внедрять полезные финансовые привычки постепенно, и уже через некоторое время вы увидите результаты — вы научитесь копить, и сможете делать серьезные приобретения, не влезая в долги. С каждым шагом ваше отношение к деньгам будет меняться.

Начните откладывать минимум 10% с каждого дохода

Доход — это любое поступление денег в ваш семейный бюджет. Делать сбережения можно с любым уровнем дохода. Начав откладывать, вы сможете планировать крупные приобретения без долгов и кредитов. Если зарплата расписана до копейки, откладывайте с  незапланированных поступлений: денежных подарков на день рождения или премий. Получив деньги, сразу отложите часть до того, как пойдете в магазин или оплатите коммунальные услуги.           

Сформируйте «финансовую подушку безопасности»

Резервный фонд семьи - это ваш страховка на случай потери дохода из-за увольнения с работы, болезни или другой причины. Так называемая «финансовая подушка безопасности» позволит вам продержаться 3-4 месяца до того момента, когда вы сможете возобновить получение дохода. Такой резервный фонд необходим, если у вас есть обязательства перед банком, т.к. это поможет вам внести очередной платеж по кредиту в случае форс-мажора. Специалисты рекомендуют иметь в запасе сумму равную вашей полугодовой заработной плате.        

Планируйте мелкие и крупные покупки

Договоритесь с членами семьи, что в течение полугода вы все откладываете на отпуск. Или планируете покупку автомобиля и вместе двигаетесь к намеченной цели. Важно копить в той валюте, в которой планируете тратить. На поездку заграницу откладывайте в иностранной валюте, а на новый холодильник понадобятся тенге.

Записывайте все расходы

Важно, чтобы вся семья собирала чеки из супермаркетов и учитывала мелкие траты. Вы не начнете экономить, пока не будете точно знать, сколько и на что тратите. Записывайте все: одолжили 200 тенге коллеге, купили шоколадный батончик, сдали деньги на покупку кофе в офисе. Существует много программ и мобильных приложений для ведения семейного бюджета, вы можете начать с нашей таблицы.

Откройте депозиты и зарабатывайте на накоплениях

Деньги, размещенные в банке (банковский вклад) приумножат ваш капитал, а их сохранность гарантирует государство. Изучите все способы увеличения дохода: некоторые банки дают кэшбек при оплате картой или начисляют вознаграждение на остаток на вашей платежной карте.

Планируйте будущее

Забота о будущем – это инвестиции в себя и детей, страховка на случай непредвиденных ситуаций. Застрахуйте свою жизнь, если вы единственный источник дохода в семье. Откройте образовательный депозит с премией от государства, таким образом вы обеспечите своих детей возможностью учится в выбранном вузе. Думайте о пенсии: если вы хотите путешествовать и наслаждаться жизнью в зрелом возрасте, то позаботьтесь о добровольных пенсионных взносах сейчас, пока вы молоды и полны сил.

Знать о семейном бюджете

  • Семейный бюджет помогает предупредить финансовые кризисы в жизни.
  • Откладывать можно при любом уровне дохода. Первая цель накоплений – «финансовая подушка безопасности».
  • Важно фиксировать все доходы и  расходы.
  • Планируйте крупные покупки и траты, заранее откладывая, чтобы не оказаться в долгах.

По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

Платежная карта

Вам надоело носить наличные деньги в кошельке? Вы боитесь за их сохранность? Вы не можете подсчитать свои расходы? Проверить регулярность поступлений денежных  средств?

Тогда приобретите  платежную карту!

Выпуск карточек в Республике Казахстан осуществляют  11 коммерческих  банков. В настоящее время в обращение карточки  международных платежных систем VISA и MasterСard,  а так же есть местные платежные системы.

1. Определите цели для использования платежных карт

Существуют следующие виды карточек: дебетовые, кредитные

Операции по дебетовым карточкам ( около 31 вида карт в РК) производятся держателями таких карточек в пределах средств, имеющихся на счете клиента банка. Обычно, такие карты используются  для начисления заработной платы, пенсии или социальных пособий и т.д.

При использовании кредитной карточки (около 23 вида карт в РК) осуществление расчетов по операциям держателя карточки производится за счет кредита, предоставляемого ему банком. Лимит средств, доступных при таких расчетах, связан с величиной предоставляемого кредита. В течении определенного периода держатель должен погасить образовавшуюся задолженность перед банком, после чего возможно возобновление кредита. Такие карты используются в туристических поездках, при оплате услуг и покупок…

ПОМНИТЕ: Что основное отличие кредитной карточки от дебетовой в том, что на ней находятся деньги, принадлежащие банку, а не клиенту. Снимая некоторую сумму с такой карточки, Вы берете деньги в долг у банка. Другими словами, получая  возможность совершать различные покупки "по желанию", Вы за это должны банку проценты (за пользование кредитом).

2.Определите валюту для выпуска любой платежной карты.

Выпуск кредитных  карточек осуществляют в тенге , российских рублях, долларах США, ЕВРО, а так же мультивалютные карты, дебетовых карт , в основном, в тенге, реже в долларах США или ЕВРО.

3.Если Вы решили приобрести кредитную карту, то обратите внимание в Договоре на :

Кредитный лимит, который  определяется в зависимости от платежеспособности владельца  кредитной карты. Это сумма, которую Вы можете взять в займы у банка под % на определенный срок, указанный в Договоре.

Ставку или проценты за пользование кредитом банка, который указывается в Договоре. По различным видам карт от 19 до 40,5% в зависимости от суммы предоставляемого кредита.

Стоимость обслуживания карты  в зависимости от вида карты и платежной системы  от 1200 тенге до 200000 тенге в год.

Минимальный ежемесячный платеж - денежные средства, которые Вы должны вносить на счет ежемесячно по Договору .

Срок действия кредитной карты - это время, за которое Вы должны полностью рассчитаться с банком по кредитной карте( как по основной сумме долга плюс  % за пользование кредитом и обслуживание  )

Штрафные  санкции банка в случае нарушений условий Договора владельцем карты.

Льготный период – это количество дней, указанное в Договоре, с момента когда впервые владелец карты использовал средства карты, но исправно вносил ежемесячный минимальный платеж и вернул всю потраченную сумму в банк до момента окончания льготного периода.  В этом случае, проценты на эту сумму банк  не начисляет. Казахстанские банки предлагают от 45 до 60 дней льготного периода.

Банки предлагают дополнительные услуги:

Интернет-банкинг - удобная финансовая услуга, которая позволяет производить оплату в режиме он-лайн коммунальных платежей, сотовой связи, кабельного телевидения, услуги Интернет-провайдера,  получать  выписки  по Вашим счетам, осуществлять переводы на счета в других банках и т.д.

Бонусную систему, которая  различна в каждом банке в зависимости от предлагаемых услуг

ПОМНИТЕ: Как только Вы расплатились с банком по кредитной карте НЕ ЗАБУДЬТЕ ЕЕ ЗАКРЫТЬ! В противном случае Вы останетесь должником банка…

4. Вы решили приобрести дебетовую карту, обратите внимание в Договоре на :

Стоимость обслуживания карты.  Банки упрощают жизнь владельцев карт с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Поэтому и сумма за обслуживание может быть от 1000 тенге до 30000 в год в зависимости от вида карты и платежной системы.

Срок действия и стоимость изготовления карты

Бонусную систему . Наиболее популярными два вида: возврат части потраченных денег на карту (cashback) и начисление бонусов, которые можно тратить на покупку тех или иных товаров и услуг. Иногда, на остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта помогает уберечь средства от обесценивания.

Перед тем как подписать договор, стоит прочитать всего его пункты, особенно  те, которые напечатаны мелким шрифтом. Если Вам в Договоре не понятны некоторые пункты, обратитесь а менеджеру за разъяснением.

ПОМНИТЕ: Что Договор подписывается обеими сторонами и считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке. 

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Кредитная история

Кредитная история – это ваше досье заемщика, документ с информацией о всех кредитах,  сроках возврата и просрочках. Кредитные истории ведут кредитные бюро —  организации, которые собирают базу данных о кредитах и формируют досье каждого физического и юридического лица.

Зачем нужна кредитная история?

Хорошая кредитная история – важная инвестиция в ваше будущее. Банк не одобрит кредит на покупку автомобиля вашей мечты, если вы забывали платить за взятый в рассрочку холодильник. Если вы ни разу не брали кредит и не  выступали созаемщиком, записей в вашей кредитной истории не будет.

Банки запрашивают данные о потенциальных заемщиках в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Если же у вас были регулярные просрочки по платежам, то банк может отказать в выдаче нового кредита.

Вот почему важно следить за своей кредитной историей. 

Как следить за своей кредитной историей?

По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. Если вы получили кредитный отчет и увидели в нем неверные данные, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы. Помните: кредитное бюро – посредник между вами и банками, они не могут сами вносить изменения в вашу кредитную историю. А если люди, представляющиеся сотрудниками кредитного бюро, предлагают «улучшить» ваш отчет за плату или удалить из него негативную информацию, не верьте – это мошенники.

Узнать кредитную историю

«Государственное кредитное бюро»

Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Отчет получите в течение суток.

«Первое кредитное бюро»

Для получения кредитной истории в офисе «Первого кредитного бюро» вам потребуется  удостоверение личности. На сайте «Первого кредитного бюро» вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.

Можно отправить запрос по почте: понадобится нотариально заверенное заявление и копия удостоверения личности. Если вы запрашиваете кредитный отчет второй раз за год, то приложите копию квитанции об оплате услуги.

Портал Egov.kz

Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе «Налоги и финансы». Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и  увидите результат в «Личном кабинете».

В ЦОНе

Приходите в любой Центр обслуживания населения с удостоверением личности.

«Казпочта»

Получите персональный кредитный отчет в отделениях «Казпочты», предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вы оплатите только комиссию «Казпочты».

Myth.kz

Для получения кредитного отчета на сайте myth.kz понадобится ИИН, электронная цифровая подпись и платежная карта.

Помнить о кредитной истории:

  • Кредитная история – ваше досье заемщика, где есть запись о всех кредитах и покупках в рассрочку.
  • Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.
  • Следите за своей кредитной историей. Каждый гражданин РК один раз в календарный год может получить персональный кредитный отчет бесплатно.

По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Все о кредите

Банковский кредит (или заем) – это сумма денег, предоставляемая банком взаймы на условиях платности, срочности, возвратности.

Данное означает, что заемщик обязан возвратить, полученный в банке заем, в оговоренный срок и с уплатой вознаграждения за пользованием займом.

Займы различаются по срокам, (краткосрочные, долгосрочные), по целям (на приобретение товаров, работ и услуг, на приобретение ипотеки, безцелевые), по наличию обеспечения (залоговые, беззалоговые) и по другим критериям.

Прежде чем принять решение о получении кредита необходимо:

1.                  оценить свои потребности в его получении. На сколько необходим приобретаемый в кредит товар/имущество? Возможно ли отсрочить их покупку до тех пор, когда их стоимость снизится до размеров, позволяющих их приобрести без кредитных средств?

2.                  рассчитать свои финансовые возможности и проанализировать свой бюджет с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.  Чтобы оценить свое финансовое положение необходимо определить доходную и расходную части семейного бюджета. Сопоставив доходы и расходы, можно определить для себя насколько Ваши финансовые возможности позволяют Вам обслуживать кредит.

3.                  внимательно изучайте условия займа. Банк до заключения договора банковского займа обязан предоставить клиенту в устной форме, помимо прочего, информацию о/об:

o сроке займа;

o предельной сумме и валюте займа;

o виде и размере ставки вознаграждения;

o исчерпывающем перечне комиссий и платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;

o случаях одностороннего изменения условий договора займа; 

o ответственности и рисках клиента, залогодателя, гаранта, поручителя и иных лиц.

Консультируйтесь у менеджера банка по любым возникшим вопросам.

Банк обязан предоставить физическому лицу до заключения с ним договора займа, не связанного с предпринимательской деятельностью, для выбора условия кредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (ГЭСВ), а также условия кредитования, предусматривающие право банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа и предусмотренные договором банковского займа.

При этом перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживаем займа, ограничен Постановлением Национального Банка от 30.05.2016 г. №134. Данное означает, что банки при кредитовании вправе взимать только те комиссии и иные платежи, что перечислены в данном постановлении.
До заключения договора займа банк обязан предложить на выбор проекты графиков погашения займа, рассчитанных различными методами, основные применяемые из которых: аннуитетные выплаты - каждый месяц выплачивается равная сумма, которая включает в себя часть основного долга и начисленное вознаграждение, и дифференцированные  -  основная сумма займа выплачивается равными долями, а вознаграждение начисляется на остаток долга.

Данный способ предполагает, что первый платеж по кредиту будет самым крупным за весь срок кредитования, а первые годы – самыми тяжелыми с точки зрения финансовой нагрузки.

При выборе валюты займа, помните, что займы в иностранной валюте наименее выгодны для заемщика, чей  постоянный доход выражен в тенге. Кроме того, банкам запрещено выдавать  ипотечные займы в иностранной валюте гражданам, не имеющим доход в данной валюте в течение 6  месяцев, предшествующих дате обращения гражданина.

Займы под залог имущества, как правило, дешевле (ставка вознаграждения ниже) чем беззалоговые займы. Однако, заемщик должен осознавать, что при нарушении условий по договору займа, обеспеченного залогом, банк вправе будет, помимо прочего, взыскать задолженность путем реализации залога.

4.                  изучить по интересующему кредитному продукту условия нескольких банков.

Для того, чтобы сравнивать реальную стоимость кредитов в разных банках, заемщикам необходимо интересоваться ГЭСВ, которая представляет собой стоимость займа с всех расходов клиента, связанных с получением и погашением займа.

5.                  «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

Договор подписанный сторонами считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на выдачу кредитов можно ознакомиться на сайте www.nationalbank.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений». 

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Банковский вклад

Банковский вклад  - простой и понятный способ накопления капитала.

В зависимости от условий возврата, вклады подразделяются на:

1.                  вклад до востребования - вклад подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.

2.                  срочный вклад - вклад вносится на определенный срок;

3.                  условный вклад - вклад вносится до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств.

Договор банковского вклада до востребования является бессрочным.

В случае, когда вкладчик не истребует сумму срочного вклада после истечения его срока, а также сумму условного вклада после наступления, оговоренных договором банковского вклада, обстоятельств,

Кроме того вкладчик имеет право на досрочный возврат вклада, а банк обязан выдать вклад или его часть не позднее 5 дней с момента поступления требования вкладчика. При этом вознаграждение может быть пересчитано банком.

Договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. При этом ставка вознаграждения после продления может быть установлена банком ниже первоначальной.

Вклады могут быть с капитализацией вознаграждения и без нее. 

Процесс, когда  вознаграждение за текущий месяц не выдается вкладчику «на руки» и прибавляется к депозиту, тем самым увеличивая его, а вознаграждение в следующем месяце начисляется уже на увеличенную сумму и так до конца срока договора вклада, называется капитализацией вознаграждения.

С  точки  зрения доходности такие депозиты самые  выгодные.

Ставки вознаграждения по депозитам в тенге выше, чем по депозитам в иностранной валюте.

Советом директоров АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» установлена максимальная рекомендуемая годовая эффективная ставка вознаграждения в размере 14% по вкладам физических лиц в национальной валюте и 2% по вкладам в иностранной валюте. При этом номинальная ставка вознаграждения по стандартному вкладу в национальной валюте с ежемесячной капитализацией вознаграждения без каких-либо дополнительных начислений составляет 13,2%.

Номинальные ставки вознаграждения могут изменяться. Дополнительную информацию уточняйте  в банках.

Прием банком депозита оформляется договором банковского вклада. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Банк до заключения договора банковского вклада, предоставляет клиенту в устной форме следующую информацию: вид вклада, срок, минимальную сумму вклада, ставки вознаграждения, условия продления срока вклада, возможность пополнения вклада и капитализации, условия полного или частичного досрочного изъятия вклада и другую обязательную информацию.

Внимательно читайте договор банковского вклада.

Договор подписанный сторонами считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке.

В случае принудительной ликвидации банка возмещение депозитов вкладчикам гарантируется государством в размере 10 миллионов тенге по депозиту, открытому  в тенге, и 5 миллионов тенге - в иностранной    валюте.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на прием депозитов, можно ознакомиться на сайте www.nationalbank.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

По вопросам зазщиты прав потребителей финансовых услуг обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по телефонам 8(7142) 99 09 10, 99 0919

 

 

Пресс-релиз Костанайского филиала НБРК

 

Состояние финансового рынка на 01.07.2017г.

По состоянию на 1 июля 2017 года в банковской системе области работают 14 филиалов банков второго уровня. Количество структурных подразделений банков области составило 80 единиц.

Кредитный рынок

Объем кредитов, выданных банками области, на 1 июля 2017 года составил 259,6 млрд.тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года увеличился на 15,6%.  Из общей суммы кредитов 157,1 млрд.тенге, или 60,5%-  задолженность юридических лиц, по сравнению с 1 июля 2016г. увеличилась на 21,1%. Объем долга физических лиц составил 102,5 млрд.тенге, рост- на 8,1%.

За январь-июнь  2017 года банками области выдано новых кредитов 94,6 млрд.тенге, что в 1,7 раза больше объемов выдачи 6-ти месяцев 2016 года, из них 53,8 млрд.тенге, или 56,8% выдано корпоративному сектору.

Малому бизнесу с начала года  выдано 14,4 млрд.тенге, что на 16,1% больше аналогичного периода 2016 года.

Задолженность по ипотечным кредитам на 01.07.2017г. составила 27,6 млрд.тенге, увеличившись за год на 15,8%.  С начала года банками выдано 4,7 млрд.тенге ипотечных займов, что в 2,5 раза больше, чем в январе-июне 2016 года.

Задолженность по потребительским кредитам на 01.07.2017г. составила 62,4 млрд.тенге, за год увеличилась на 13,3%. За  6 месяцев текущего года выдано новых кредитов 32,6 млрд.тенге, в 1,7 раза больше, чем в январе-июне 2016 года.

          Депозитный рынок

По состоянию на 1 июля 2017г. депозитная база банков области составила 329 млрд. тенге, из них депозиты юридических лиц -97,8 млрд. тенге, которые относительно аналогичного периода 2016 года  увеличились в 1,5 раза

Вклады населения за год выросли на 17,3% до 231,2 млрд.тенге. Сохраняется тенденция снижения уровня долларизации. С 1 июля 2016 года  удельный вес депозитов в инвалюте снизился с 52,3% до 35,8%.

Рынок наличной иностранной валюты

          По состоянию на 1 июля 2017 года в области функционировали 139 обменных пунктов, в том числе 79 – уполномоченных банков, 58 – уполномоченных организаций, 2 – АО «Казпочта».

Ситуация на валютном рынке области стабильная: за первое полугодие 2017 года продажа обменными пунктами американской валюты составила 75,2 млн.долл.США, что на 4,4% больше  аналогичного периода 2016 года.  Продажа валюты еврозоны составила 16,5 млн.евро, в 1,5 раза больше первого полугодия 2016 года, российского рубля -16,5 млрд.рублей, на 18,8 % больше 6 месяцев прошлого года.





Предупреждение населения о последствиях получения заемных средств от небанковских организаций через интернет

 

В настоящее время основными формами кредитования являются банковские займы и микрокредиты.

Банковские займы характеризуются отлаженностью процедур, наличием механизма защиты прав потребителей, в том числе по предельному размеру годовой эффективной ставки вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), требованиям к содержанию договора банковского займа, свободе выбора метода погашения кредита, требованиям к раскрытию банком информации о предоставляемых банковских услугах и консультированию клиентов, строгом контроле со стороны регулятора Национального Банка.

В последнее время в Казахстане активно размещается информация о возможности получения быстрого кредита через сеть интернет.

Согласно информации, размещенной на сайтах в сети интернет, такие онлайн кредиты предоставляются населению в течение 15 минут, без залога, без комиссий, без очередей, без физического присутствия клиента, с минимальным объемом информации о клиенте.

Костанайский филиал Национального Банка считает необходимым обратить внимание на следующее:

1. Годовая ставка вознаграждения по таким онлайн кредитам в отдельных случаях составляет 700%, с учетом штрафных санкций эффективная ставка может превысить 900%.

Кроме этого, имеются требования по выплате неустойки. За отказ от пользования кредитом начинают действовать штрафные санкции. Размер штрафных санкций и комиссий законодательно не лимитированы.

2. Такие инструменты защиты прав заемщиков как соблюдение предельной величины годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (микрокредиту) в размере 56%, предельного размера неустойки в случае невозврата займа в срок, требования по оценке платежеспособности заемщика, требования к содержанию договора и информированию клиента обо всех условиях кредитования не распространяются на заемщиков данных организаций.

3. Национальный Банк Республики Казахстан не регулирует деятельность данных организаций. В этой связи, достоверность размещаемой рекламы, полнота информации об условиях кредитования Национальным Банком не проверяется.

Эти организации не обязаны раскрывать сведения о текущей задолженности, начисленных процентах и долге заемщика, что ограничивает граждан в своих правах по получению полной и достоверной информации о своих обязательствах.

4. Договоры по таким онлайн кредитам не являются договорами банковского займа. Поэтому Банковский омбудсман не рассматривает жалобы заемщиков, получивших кредиты через данные организации.

Просим принять во внимание указанную информацию.

 

 

Костанайский филиал

Национального Банка РК


 

 

О правах заемщика по договору банковского займа.

 

Получив в банке кредит, заемщик наряду с обязанностями приобретает права, которые в соответствии с действующим законодательством должны быть прописаны в договоре банковского займа.

Во-первых, получив заем, не связанный с предпринимательской деятельностью, заемщик имеет право его вернуть в течение четырнадцати календарных дней без уплаты неустойки и штрафов. По истечении одного года с даты получения займа его можно также досрочно погасить без уплаты неустойки и штрафных санкций.

Во-вторых, если дата погашения по графику выпадает на выходной или праздничный день, то оплату можно произвести  в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и штрафов.

         В-третьих, заемщик может получить не чаще одного раза в месяц от банка бесплатную информацию о распределении поступающих денег в счет погашения задолженности по договору банковского займа. Для этого надо письменно обратиться в обслуживающий банк.

         В-четвертых, при желании досрочно погасить заем, заемщик на основании заявления вправе получить от банка информацию о размере причитающейся к возврату суммы с разбивкой на основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойки, штрафы.

         Подобного рода информацию банки должны предоставлять в срок не более трех рабочих дней.

         В-пятых, при возникновении спорных ситуаций по полученному займу заемщик вправе письменно обратиться в банк и получить ответ в сроки,  установленные Законом РК «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц».

         В договоре ипотечного займа также должно содержаться право заемщика письменно обратиться к банковскому омбудсману для урегулирования разногласий, возникших из заключенного договора ипотечного займа.

         До заключения договора банковского займа потенциальному заемщику (физическому лицу) необходимо ознакомиться с проектами графиков погашения, рассчитанных методом дифференцированных платежей и методом аннуитетных платежей, и выбрать метод погашения.

         К договору, помимо графика, должна прилагаться подписанная и скрепленная печатью банка памятка для заемщика, в которой указываются общая сумма и валюта займа, срок займа, количество платежей и другие сведения касательно займа.

Если условиями о предоставлении займа предусмотрены требования о заключении договоров страхования и (или) на проведение оценки в целях определения рыночной стоимости имущества, являющегося обеспечением, заемщик вправе сам выбрать страховую организацию и оценщика.

.

Костанайский филиал Национального Банка РК


ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

О приравнивании официальной ставки рефинансирования

к значению базовой ставки

 

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2017 года № 30 «Об официальной ставке рефинансирования» с 1 апреля 2017 года значение официальной ставки рефинансирования приравнена к значению базовой ставки. В дальнейшем изменение базовой ставки будет приводить к автоматическому и синхронному изменению официальной ставки рефинансирования.

Решение о выравнивании ставок принято в целях выравнивания стоимости денег в различных сегментах экономики. В настоящее время стоимость денег на денежном рынке определяется базовой ставкой (на данный момент – 11%). При этом ранее уровень официальной ставки рефинансирования в размере 5,5%, используемой в гражданско-правовых и административно-правовых отношениях при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли, не отражал реальную стоимость денег.

Следует отметить, что для устранения данного дисбаланса на рынке выбран наиболее оптимальный момент – разница между ставками является минимальной.

 

 Осторожно: финансовые пирамиды!

 

В последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась деятельность организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Люди вступают в подобные организации добровольно, внося определенные суммы денег, как правило, без какого-либо подкрепления документарными процедурами, а ее участники не имеют правовых гарантий возврата вложенных средств.

Недостаточный уровень финансовой грамотности населения, непонимание основ экономики и механизмов инвестирования денег на фондовом рынке стали благодатной почвой для появления таких организаций.

Финансовая пирамида – специфический способ обеспечения дохода ее участников за счет постоянного привлечения новых участников с обещанием гарантированно высокой доходности (по сравнению с рыночным уровнем).

Одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничеств по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т.д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Казахстана могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.

Таким образом, операции по приему депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Нарушение законодательства Республики Казахстан о лицензировании влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Согласно  требованиям Гражданского кодекса Республики Казахстан иным лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.

Соответственно деятельность организаций, не имеющих лицензии уполномоченного государственного органа на привлечение депозитов от физических лиц, но предлагающих населению разместить в данной организации свободные деньги, носит признаки мошенничества и является нарушением действующего законодательства Республики Казахстан.

Необходимо отметить, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников.

Вот основные признаки финансовой пирамиды:

1.Отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа (Национальный Банк Республики Казахстан) на осуществление приема депозитов.

2.Отсутствие определения рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации.

3. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

4. Отсутствие гарантии сохранности вложений.

5. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований.

6. Обещание выплаты бонусов за каждого привлеченного нового участника.

7. Обязательный вступительный взнос.

8. Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет.

9. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании.

10. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др. 

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

 

Как не стать обманутым вкладчиком?

Во-первых: необходимо потребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.

Отсутствие лицензии уполномоченного органа на прием депозитов должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, незаконна.

Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность - признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.

Чтобы не стать «жертвой» финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сомнительным компаниям.

Во-вторых: не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Мошенники хорошо знают психологию человека. Они с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, но предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств.

Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).

В-третьих: щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков – верный признак того, что перед вами  финансовая пирамида.

В-четвертых: не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа.

Как было указано выше, финансовые пирамиды не имеют лицензии на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды».

Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры, практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.

В-пятых: на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом.

Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа».

В-шестых: необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков.

Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах.

Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.

В-седьмых: необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована.

Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах или в оффшорной зоне, то стоит глубоко задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

Резюмируя вышеизложенное, размещение временно свободных денег целесообразно в финансовые организации, имеющие лицензии уполномоченного государственного органа на соответствующую деятельность.

Также следует отметить, что в соответствии с возложенными задачами правохранительные органы осуществляют функции по предупреждению и пресечению противоправной деятельности финансовых пирамид.

В этой связи в случае наличия претензий или несогласия с деятельностью организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, филиал Национального Банка Республики Казахстан рекомендует обращаться в правоохранительные органы Республики Казахстан.

Костанайский филиал

Национального Банка РК


О системе гарантирования депозитов в Казахстане

Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы Казахстана, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка-участника. Вопросы гарантирования депозитов регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК».

АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее - КФГД),  единственным акционером и учредителем которого является Национальный Банк Республики Казахстан, выплачивает вкладчикам – физическим лицам возмещение по их банковским депозитам в пределах максимальной суммы государственной гарантии в случае, если деятельность банка будет прекращена по решению суда.

Гарантия распространяется на депозиты в национальной и иностранной валютах. Гарантируются деньги физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без образования юридического лица в национальной и иностранной валютах, независимо от их гражданства, находящиеся на счетах и вкладах банков, в том числе: срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты; деньги на текущих счетах и платежных картах.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,

до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте в одном банке, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге.

Если баланс депозита превышает сумму 10 миллионов тенге или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД.

Согласно банковскому законодательству, государственная гарантия на вознаграждение не распространяется, то есть оно возмещается ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка.

По законодательству и в общепринятой банковской практике, если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

Более подробную информацию можно получить в Костанайском филиале Национального Банка Республики Казахстан по телефонам: 8(7142)53-27-89, 53-31-11.

Костанайский филиал

Национального Банка РК

  

Отправить письмом